Si forma parte del 60% de los estadounidenses que pagan a alguien para que les prepare la declaración de la renta, es muy probable que haya tenido que ir más de una vez a la oficina del preparador porque se le olvidó algo. Dado que la preparación de los impuestos se realiza sólo una vez al año, hemos elaborado una lista de comprobación con cinco elementos que le ayudarán a reunir todos los documentos que necesita de antemano. Un asesor financiero también puede ayudarle a optimizar su estrategia fiscal para alcanzar sus objetivos de inversión y jubilación.
Cinco cosas que necesita su contable para preparar los impuestos
Dependiendo de su estado de declaración, su contable necesitará diferentes tipos de información para preparar su declaración de impuestos. Además, si eres autónomo o estudiante universitario a tiempo completo, esto también determinará los tipos de formularios que tendrás que utilizar. A continuación se desglosan los cinco tipos de documentos que necesitará al hacer la declaración de la renta:
Documentos de identificación
Incluso si va a volver al mismo preparador de impuestos que ha utilizado durante años, siempre es aconsejable llevar alguna identificación. Esto es especialmente importante cuando planea solicitar un préstamo de anticipación de reembolso (reembolso rápido), ya que los preparadores están obligados a mantener una copia de su identificación actual en el archivo.
Siempre es una buena idea llevar las tarjetas de la Seguridad Social de usted, de su cónyuge y de las personas a su cargo, en lugar de intentar recitarlas de memoria. Un error, aunque sea de un solo dígito, hará que su declaración sea rechazada, y eso puede significar un retraso en la obtención de cualquier reembolso al que tenga derecho.
Además de las tarjetas de la Seguridad Social, los permisos de conducir u otros documentos de identidad federales, los que reclaman a un dependiente podrían tener que llevar el formulario 8332 (que muestra que un padre con custodia le cede el derecho a reclamar a un hijo).
Prueba de ingresos
Su declaración de la renta debe reflejar todos sus ingresos, no sólo la mayor parte o lo que recuerde. Esto es importante porque cualquier ingreso que no aparezca en su declaración puede dar lugar a multas e intereses por impuestos no declarados y no pagados.
A efectos fiscales, los ingresos son cualquier dinero que reciba de cualquier fuente que no sea un regalo. Esto incluye la seguridad social, las prestaciones de jubilación, la venta de bienes inmuebles, las inversiones (incluidos los dividendos), los intereses bancarios, la pensión alimenticia, los juegos de azar y, por supuesto, los salarios. Los ingresos de su trabajo, o trabajos, se reflejarán en los W-2. Todas las demás fuentes de ingresos, como el dinero ganado como contratista independiente, se declararán en un 1099 de una u otra forma.
Algunas de las fuentes de ingresos que a menudo se pasan por alto y de las que necesitará tener documentación son:
- Ingresos obtenidos en el extranjero
- Ingresos por renta
- Ingresos por aficiones
- Ahorros e inversiones de dividendos
- Desempleo
- Fideicomisos
- Premios
- Deuda que ha sido condonada
Prueba de gastos
Muchas personas no detallan sus declaraciones y, por lo tanto, no llevan pruebas de gastos al preparador de impuestos. Esta es una mala práctica, ya que cualquier gasto deducible que tengas que sea mayor que la deducción estándar reducirá la cantidad de impuestos que debes o aumentará el tamaño de tu reembolso. Para el año fiscal 2021 (que presentará a principios de 2022), la deducción estándar es de 12.550 dólares para individuos, 25.100 dólares para parejas casadas que presentan una declaración conjunta y 18.800 dólares para aquellos que presentan una declaración como cabeza de familia. Para el año fiscal 2022 (que presentarás a principios de 2023), la deducción estándar es de 12.950 dólares para los individuos, 25.900 dólares para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y 19.400 dólares para los que declaran como cabeza de familia.
Los gastos deducibles que pueden reducir su carga fiscal son:
- Gastos de trabajo por cuenta propia, como el kilometraje y el equipo
- Gastos empresariales no reembolsados de los empleados, como viajes y comidas de clientes
- Ciertos gastos de educación relacionados con tu trabajo
- Gastos médicos (más del 10% de su renta bruta ajustada)
- Contribuciones benéficas, incluidas las donaciones no monetarias, como ropa o alimentos
- Intereses hipotecarios
- Contribuciones al IRA
- Cuotas sindicales
- El coste de la preparación de los impuestos del año pasado
Prueba de pérdidas
Las pérdidas se producen como consecuencia de desastres naturales, incendios, robos y otras catástrofes inesperadas. Lleve consigo pruebas del suceso en forma de informes policiales o de bomberos, reclamaciones de seguros y otra documentación oficial que explique qué ocurrió y cuándo. Si ha recibido un pago parcial en forma de seguro o de ayuda federal o estatal para catástrofes, llévelo también.
Cheques en blanco
Hay dos razones por las que debería llevar cheques en blanco a su cita de preparación de impuestos: si debe, es una buena idea escribir el cheque allí mismo y enviar su pago por correo cuando salga de la oficina, y si va a recibir un reembolso y quiere que se deposite directamente en su cuenta bancaria, tiene la información a mano.
Conclusión
Merece la pena estar preparado, incluso cuando se encarga a otra persona la preparación de los impuestos. Asegúrese de proporcionar a su contable toda la información necesaria. Sea proactivo a la hora de reunir sus finanzas en un solo lugar, para que no tenga que preocuparse antes de la fecha límite de presentación. Si le proporciona a su contador todo lo que necesita, debería tener una temporada de impuestos sin problemas.
Consejos para presentar sus impuestos
- Un asesor financiero puede ayudarle durante la temporada de impuestos. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si no sabes si te conviene la deducción estándar frente a la detallada, te conviene leer sobre el tema y hacer algunos cálculos. Informarse antes de la fecha límite de la declaración de impuestos puede ayudarle a ahorrar una cantidad significativa de dinero.