Entender cómo funcionan sus impuestos

Los colegios, carreteras, parques, hospitales y otras obras y servicios públicos dependen de que usted y sus vecinos, empresas, organizaciones y patrimonios paguen los impuestos que ayudarán a financiar sus presupuestos. Entender cómo funcionan los impuestos puede darle una idea general sobre las formas en que su dinero es gravado y permitirle tomar un mayor control de sus finanzas. Y un asesor financiero también puede ayudarle a alinear sus estrategias fiscales para alcanzar sus objetivos financieros.

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Qué son los impuestos?

Los impuestos son el dinero recaudado por el gobierno con el fin de financiar las operaciones del gobierno. Antes del impuesto sobre la renta, el gobierno de EE.UU. financiaba sus operaciones principalmente con impuestos de importación conocidos como aranceles.

Hoy en día, los estadounidenses pagan muchos tipos de impuestos. Incluyen los impuestos sobre la renta, los impuestos sobre la propiedad, los impuestos sobre las ventas, los impuestos sobre el consumo, los impuestos sobre las ganancias de capital y los impuestos sobre el patrimonio. La gente no se pone de acuerdo sobre la cuantía de los impuestos. Algunos dicen que cuando los impuestos son demasiado altos la economía no puede crecer. Otros argumentan que una fiscalidad sólida ayuda a distribuir los ingresos y a proporcionar el bien común.

Uno de los aspectos de los impuestos que resulta difícil de aceptar para algunas personas es que casi todo el mundo paga por algo que no utiliza, y muchos de nosotros pagamos por cosas que no nos gustan. Por ejemplo, tus impuestos pueden ayudar a financiar escuelas públicas a las que no van tus hijos o políticas con las que no estás de acuerdo. Esto -y el mordisco que los impuestos suponen para nuestros presupuestos- es parte de la razón por la que subir los impuestos puede ser un asunto difícil de vender políticamente.

A menos que no trabaje o trabaje en negro, paga por adelantado parte de su factura fiscal a lo largo del año a través de los impuestos sobre la nómina. Los impuestos sobre la nómina deducen el dinero de los impuestos de su nómina y de las arcas de su empleador para ayudar a prepagar sus impuestos sobre la renta y para pagar sus impuestos de la Seguridad Social y Medicare.

Tus ingresos antes de impuestos se reducen aproximadamente un 30% antes de llegar a tu cuenta bancaria, por lo que los ingresos después de impuestos son siempre inferiores al salario que negociaste con tu jefe cuando decidiste aceptar el trabajo. Por eso es importante conocer la diferencia entre el dinero antes y después de los impuestos. Nuestro equipo puede ayudarle a calcular cuánto ganará después de impuestos con nuestra calculadora de nóminas.

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Impuestos directos

La definición de un impuesto directo es un impuesto que se paga directamente del individuo o de la empresa al organismo gubernamental que impone el impuesto. Algunos ejemplos de impuestos directos son el impuesto sobre la renta de las personas físicas (que se paga a los gobiernos federal y estatal), el impuesto de sociedades (que se paga sobre los beneficios de una organización) y el impuesto sobre la propiedad (que se paga sobre el valor de los bienes inmuebles).

El impuesto federal sobre la renta estuvo a punto de no convertirse en ley porque el Tribunal Supremo se opuso inicialmente a que fuera un impuesto directo, en lugar de repartirse entre los estados en función de la población. La 16ª enmienda a la Constitución anuló la decisión del Tribunal Supremo en 1913 y nació el impuesto directo sobre la renta.

Los impuestos directos se basan en un porcentaje del valor de lo que se grava, y son fijados por las leyes estatales y federales.

Impuestos indirectos

Los impuestos indirectos suelen añadirse a las transacciones de bienes y servicios como las importaciones, el gas, el alcohol y el tabaco. Incluyen los impuestos sobre las ventas, los impuestos sobre el valor añadido, los impuestos sobre el pecado o el consumo y los aranceles.

Estos impuestos se consideran indirectos porque no van directamente del pagador al gobierno. Por ejemplo, cuando se paga un impuesto sobre las ventas, en realidad no se paga ese dinero al gobierno. El comerciante que vende sus productos paga el impuesto sobre las ventas al gobierno.

Los impuestos indirectos están en cierto modo ocultos por definición. Usted paga un precio más alto por un televisor de pantalla plana para tener en cuenta el impuesto sobre las ventas, en lugar de extender un cheque al gobierno por el importe del impuesto sobre las ventas. Este tipo de impuesto también se conoce como impuesto empresarial indirecto.

A diferencia de los impuestos directos, los impuestos indirectos se imponen al mismo tipo para cada transacción, sin tener en cuenta la riqueza de la persona. Los críticos dicen que esto es injusto porque grava más los ingresos de una persona más pobre que de una más rica.

Gastos fiscales

Los gastos fiscales son definidos por la ley como «pérdidas de ingresos» de las disposiciones especiales del código fiscal que pueden ayudar a los contribuyentes a reducir los impuestos. Son, por ejemplo, las deducciones fiscales y los créditos fiscales. El gobierno puede optar por renunciar a los ingresos fiscales para proporcionar ayuda financiera a diferentes grupos de contribuyentes, y promover actividades que podrían beneficiar a la economía o a una comunidad, como la compra de una casa o la donación a la caridad.

Una deducción fiscal reduce su renta imponible. Como resultado, se pagan menos impuestos. Cuanto más alto sea el tramo impositivo (el porcentaje de la renta que se debe en impuestos), más valiosa es la deducción fiscal. Por ejemplo, una deducción fiscal de 500 dólares vale mucho más para alguien en el tramo impositivo del 35% que para alguien en el tramo impositivo del 15% porque el 35% de 500 dólares (175 dólares) es más que el 15% de 500 dólares (75 dólares).

Los créditos fiscales reducen el dinero que debe en impuestos en lugar de reducir sus ingresos imponibles. Un crédito fiscal de 500 dólares significa que debe 500 dólares menos a Hacienda. Los créditos fiscales se presentan en dos formas, reembolsables y no reembolsables. Esto significa que si su obligación tributaria total (lo que debe al gobierno) es de 800 dólares, y obtiene un crédito fiscal no reembolsable de 1.000 dólares, su obligación tributaria de 800 dólares quedaría anulada, pero no podría quedarse con los 200 dólares restantes (1.000 – 800 dólares). Con un crédito fiscal reembolsable de 1.000 dólares, recibirías esos 200 dólares del gobierno.

Conclusión

No se puede evitar el pago de impuestos. Pero entender cómo funcionan los impuestos puede permitirle tomar decisiones inteligentes sobre la gestión de sus finanzas y obtener los mayores ingresos netos.

Un buen plan de impuestos puede configurar sus finanzas personales estratégicamente para aprovechar las diferentes exenciones y créditos fiscales. Y esto puede ayudar a reducir la cantidad que debe en impuestos.

Consejos de planificación fiscal

  • Los impuestos pueden ser complicados. Quieres asegurarte de que estás recibiendo todas las deducciones y créditos a los que tienes derecho. Ahí es donde un asesor financiero puede ser inestimable. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.

  • Un asesor financiero puede ayudarle a reducir sus impuestos. Una estrategia podría ser cosechar sus pérdidas. Esto significa que podrá utilizar las pérdidas de sus inversiones para compensar los ingresos que haya obtenido de otras inversiones. Otra estrategia podría centrarse en la planificación del patrimonio, que puede proteger los ingresos heredados para los herederos.
  • Calcular sus impuestos no tiene por qué ser complicado. Las calculadoras de impuestos sobre la renta de nuestro equipo le ayudarán a calcular los impuestos federales, estatales y locales.

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