Cada mes, su banco le prepara un documento con todas sus transacciones del mes anterior. Esto se llama extracto bancario. Es importante revisar su extracto bancario con regularidad, en parte para asegurarse de que no hay ninguna transacción que no reconozca, lo que podría significar un fraude. Vamos a desglosar cómo obtener sus extractos bancarios, ya sea por Internet o por correo.
Su cuenta bancaria es sólo una parte de sus finanzas. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para elaborar un plan financiero para otras necesidades y objetivos financieros.
Cómo obtener un extracto bancario por Internet
Hoy en día, la mayoría de los bancos ofrecen servicios bancarios en línea tanto para las cuentas de depósito como para las de tarjetas de crédito. Esto facilita la comprobación de su cuenta para ver el estado y las transacciones, transferir dinero y realizar otras operaciones bancarias. Una de las cosas que puede hacer en su cuenta bancaria online es obtener su extracto bancario.
Los extractos de los últimos meses deberían estar disponibles para su descarga en formato PDF, de forma gratuita. Los bancos varían en cuanto a la forma de recibir el extracto, pero normalmente habrá un enlace en la parte superior para «Extractos», posiblemente en «Cuenta» o «Servicios de la cuenta».»Una vez que encuentres esta página, tendrás acceso a versiones descargables en PDF de tus extractos bancarios. Puede elegir el periodo de tiempo y la cuenta que desea ver. La mayoría de los bancos tienen sus extractos disponibles al instante, aunque es posible que tenga que solicitar que le envíen el PDF por correo electrónico.
Además de los extractos descargables en PDF, en la página principal de su cuenta debería aparecer un resumen de sus transacciones recientes. Las transacciones pueden estar desglosadas por ciclo de extracto o todas juntas. Aunque técnicamente no es su extracto, y puede incluir algunos cargos pendientes, es una forma fácil de revisar los créditos y débitos recientes de su cuenta.
La mayoría de los bancos ofrecen la opción de «no usar papel» y sólo recibir y revisar sus extractos en línea. Si se ha pasado al papel, esta es la forma de ver sus extractos. También debería descargar y archivar regularmente sus extractos en su ordenador por si necesita acceder a ellos fácilmente en el futuro.
Cómo obtener un extracto bancario por correo
Normalmente, al contratar una cuenta bancaria, recibirá automáticamente sus extractos bancarios mensuales por correo. Se envían mensualmente en función de la fecha de apertura de la cuenta, por lo que no coinciden necesariamente con el principio o el final del mes natural. Estos serán idénticos a los PDF descargables del sitio web.
Qué ocurre si no encuentra su extracto en papel? Esto puede ocurrir por varias razones. Tal vez lo haya extraviado, o se haya perdido en el correo, o tal vez haya optado por recibir sólo los extractos por Internet. No obstante, la mayoría de los bancos ofrecen la opción de solicitar un extracto en papel por correo en su portal de banca online. Es probable que esta solicitud se encuentre en el mismo lugar que sus extractos digitales. Puede ser una opción diferente bajo el mismo epígrafe «Extracto», o puede haber un botón en la página que muestra sus extractos. Si opta por solicitar un extracto impreso, tenga cuidado, ya que su banco puede cobrarle una comisión -normalmente unos 6 dólares- por este servicio.
Si no tiene acceso a la banca online, puede llamar a la línea de atención al cliente de su banco. Pueden ayudarle a recibir una copia en papel de su extracto. Puede encontrar el número de atención al cliente en el reverso de su tarjeta de débito o en la sección de contacto del sitio web del banco.
Si tu banco no tiene la opción de solicitar un extracto en papel, puedes imprimir un PDF descargado para obtener una copia física de tu extracto. Esta versión impresa tendrá el mismo aspecto que la versión enviada por correo de su extracto y se considera un documento oficial.
¿Cuánto tiempo conservan los bancos los extractos??
La mayoría de los bancos tienen un límite de tiempo para conservar copias de sus extractos. Suelen ser siete años. Es importante guardar copias de los extractos archivados, ya sea en formato físico o digital, por si los necesita y su banco ya no los conserva. Esto es especialmente cierto para cualquier declaración de fin de año que reciba antes de la época de impuestos, ya que estos tienden a recapitular sus intereses y otras ganancias imponibles para el año. Puede que Hacienda le haga una auditoría y tenga que demostrar cuánto ha ganado.
Cuando ya no necesites tu extracto bancario, es aconsejable destruirlo, como harías con cualquier documento que contenga información financiera privada.
Conclusión
Conseguir una copia de tu extracto bancario es fácil. En tu página de banca online aparecerán todos tus extractos. A partir de ahí, puedes descargar un PDF o pedir una versión en papel por correo. También puedes llamar a la línea de atención al cliente de tu banco para pedir ayuda. Y si quieres recibir un extracto en papel cada mes, la mayoría de los bancos lo harán por defecto, a menos que elijas específicamente «ir sin papel» y recibir sólo extractos en línea.
Consejos para sacar más partido a su banco
- Las cuentas corrientes y de ahorro son sólo una parte de su panorama financiero. Si realmente quieres trabajar para conseguir objetivos financieros más amplios, como la jubilación, considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para elaborar un plan financiero para tus necesidades y objetivos. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistarte con ellos sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si se siente cómodo en el mundo de la banca online, puede considerar cambiarse a un banco sólo online. Suelen tener tipos de interés más altos que los bancos tradicionales. Y algunos, como Ally, todavía ofrecen acceso en persona a su dinero a través de cajeros automáticos.