Los cheques de caja suelen solicitarse como pago de grandes compras, como el pago inicial de una vivienda. Esto se debe a que un cheque de caja se extrae de la cuenta de un banco y, por lo tanto, está tan bien considerado como el efectivo. No puede llevar un cheque personal normal al cierre de la operación porque el vendedor le entregará la escritura de la casa y no tendrá tiempo de compensar el cheque. Para las transacciones más pequeñas, los vendedores suelen aceptar un giro postal, que es otra forma de pago garantizado.
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¿Qué es un cheque de caja??
Los cheques de caja, también conocidos como cheques de cajero, son cheques que utilizan los fondos propios del banco para realizar el pago. Son tan buenos como el dinero en el banco porque, bueno, son el dinero del banco en el banco. Una vez que un banco crea un cheque de caja, el banco garantiza el pago de la cantidad impresa en el cheque. Un cheque al portador legítimo no se devuelve.
Para obtener un cheque de caja, hay que llevar el dinero al banco. O si tiene una cuenta allí, necesita tener el importe en su cuenta y el banco lo retirará, trasladándolo a la cuenta del propio banco. El dinero estará disponible cuando el beneficiario cobre el cheque.
Un cheque de caja es diferente de un cheque personal porque el dinero se extrae de la cuenta del banco. Con un cheque personal, el dinero se extrae de su cuenta, que puede o no tener suficiente dinero para cubrir el cheque. Además, una vez que el cheque de caja está completo, es difícil de cancelar. Con un cheque personal, basta con romperlo o llamar al banco para suspender el pago.
Cuándo utilizar un cheque de caja
La gente suele utilizar los cheques de caja para compras grandes en las que no es práctico o factible llevar dinero en efectivo. Los bienes inmuebles son un buen ejemplo, porque no se entregarían cantidades tan grandes de dinero sin recibir la escritura de inmediato. Pero el vendedor no entregaría la escritura sin tener una forma de pago garantizada. Dado que la cuenta de una institución financiera respalda el cheque de caja, éste es una de las formas de pago más seguras.
Los cheques de caja también son útiles en las transacciones que requieren tiempo. Los fondos suelen estar disponibles inmediatamente, en la mayoría de los casos, al día siguiente. Si quiere hacer una compra importante, un cheque de caja puede ser la forma más rápida y segura de hacerlo.
Dónde puedo conseguir un cheque de caja?
Hay tres formas principales de obtener un cheque de caja: en un banco, en una cooperativa de crédito o por Internet.
Puede comprar un cheque en un cajero del banco. Necesitarás una identificación y otra información relevante: el importe del cheque, la ortografía correcta del nombre del beneficiario y cualquier nota de la memoria. La información está impresa en el cheque, no se puede añadir nada a mano. Tampoco se puede tachar nada. Si tienes una cuenta en la entidad, el importe solicitado se retira de tu cuenta personal y se traslada a la cuenta del propio banco. Si no tiene una cuenta en el banco, puede pagar en efectivo. Una vez que el cajero imprime y firma el cheque, está listo para ser utilizado.
Tenga en cuenta que algunos bancos venden cheques de caja sólo a sus clientes. Así que si no tiene una cuenta bancaria, debe llamar antes de ir a cualquier banco para asegurarse de que le emitirán un cheque de caja.
El proceso para obtener un cheque de caja en una cooperativa de crédito es similar. Una diferencia, sin embargo, es que normalmente puedes conseguir un cheque de caja en casi cualquier cooperativa de crédito, seas o no socio.
La última opción es pedir un cheque de caja por Internet. Esto varía de un lugar a otro, pero la mayoría de los bancos sólo ofrecen esta opción a sus clientes. Al solicitar un cheque de caja por Internet, el banco le enviará un cheque físico a su dirección postal. Eso hace que sea su responsabilidad hacerlo llegar al destinatario. Esto le ahorra un viaje al banco, pero seguirá tardando más tiempo ya que tiene que depender del correo.
Tenga en cuenta que la compra de un cheque de caja suele conllevar gastos adicionales. Dependiendo de la institución, puede pagar más de 10 dólares o un porcentaje del importe del cheque.
Riesgos de utilizar cheques de caja
Los cheques de caja ofrecen un método de pago seguro. Los elementos de seguridad impresos en el cheque evitan cualquier posible falsificación. Pero todavía se producen estafas de falsificación, a menudo cuando la víctima recibe un cheque de caja en el correo de una persona desconocida, que luego le pide que devuelva parte del dinero.
Un cheque de caja fraudulento probablemente se cobrará inmediatamente cuando se deposite por primera vez. Esto se debe a que el banco ha garantizado que los fondos estarán disponibles. Pero cuando el banco descubre que el cheque es falso, a menudo unas semanas después del ingreso, retira el dinero. Desgraciadamente, el destinatario tiene que pagar el dinero que se haya gastado.
Por ello, debes tomar más precauciones con un cheque al portador que te envíe un desconocido como regalo, recompensa o reembolso inesperado. Mostrarlo a un cajero para certificar que el cheque es legítimo. Si está realmente preocupado, también puede esperar varias semanas para asegurarse de que el cheque ha sido cobrado antes de gastar los fondos.
Alternativas al cheque de caja
Quizá la alternativa más viable a un cheque de caja sea un giro postal, otra forma de pago garantizada. Suelen ser más fáciles de conseguir, ya que se pueden adquirir en bancos, oficinas de correos y algunas tiendas. Puede comprar un giro postal con dinero en efectivo o con una tarjeta de débito. Tenga en cuenta que los giros postales suelen tener un límite de 1000 dólares. Los cheques de caja no tienen estos límites, por lo que son más útiles para los pagos de mayor cuantía. Dependiendo del tamaño de su compra, los giros postales pueden ser más convenientes.
También puede considerar los cheques certificados. Al hacer un cheque certificado, el banco garantiza que el pagador tiene fondos suficientes en su cuenta personal para cubrir el cheque. El banco congela el importe hasta que se deposita el cheque. Pero a diferencia de un cheque de caja, el banco no se hace cargo del pago en sí mismo. Los fondos se extraen de la cuenta personal del pagador. El papel del banco es garantizar que el pagador tiene capacidad financiera para realizar el pago.
Por último, puedes buscar transferencias bancarias. Suelen implicar el envío de dinero de una cuenta bancaria a otra. Puedes hacer una transferencia por internet o en una sucursal bancaria si quieres pagar en efectivo. Para hacer la transferencia, tendrá que conocer el banco del destinatario, el número de ruta y el número de cuenta. El destinatario puede acceder al dinero casi inmediatamente, por lo que es una buena opción para los pagos a larga distancia.
Conclusión
Los cheques de caja ofrecen un método de pago seguro para grandes cantidades. Tienen fondos disponibles casi inmediatamente y poco riesgo de que el cheque rebote. Estas garantías hacen que los cheques de caja sean el método de pago preferido para las grandes compras. Si vas a comprar una casa, es probable que tu abogado te diga que lleves el pago inicial en forma de cheque bancario al cierre.
Consejos para la gestión del dinero
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- Céntrese en la creación de un fondo de emergencia. Los expertos suelen recomendar tener entre tres y seis meses de gastos en efectivo. La idea es tener un colchón en caso de perder el trabajo. Sin embargo, un fondo de emergencia también es útil para los momentos en los que necesitas cubrir un déficit, como una factura de tarjeta de crédito más grande de lo normal o una factura médica inesperada.