Es posible que asocie las cuentas bancarias conjuntas con parejas casadas o que viven juntas. Aunque estas son las situaciones más comunes en las que una cuenta bancaria conjunta puede funcionar, hay otras relaciones que podrían beneficiarse de una cuenta bancaria conjunta. Las cuentas bancarias conjuntas permiten que dos o más personas sean titulares de la cuenta, asumiendo la misma responsabilidad. Sin embargo, es importante conocer todos los aspectos de una cuenta bancaria conjunta antes de contratarla.
¿Qué es una cuenta bancaria conjunta??
Una cuenta bancaria conjunta es un tipo de cuenta bancaria en la que participa más de una persona. Normalmente, tiene la opción de abrir cualquier tipo de cuenta como cuenta conjunta. Esto incluye cuentas corrientes, certificados de depósito y más.
Cuando se abre una cuenta bancaria conjunta, cada persona de la cuenta tiene acceso a ella. Por ejemplo, cada titular recibirá cheques y una tarjeta de débito con una cuenta corriente. Normalmente, las transacciones realizadas por uno de los titulares no requieren el consentimiento de otro titular. Esto significa que ambos (o más) propietarios comparten la responsabilidad de mantener la cuenta. Tener una cuenta bancaria conjunta implica mucha transparencia entre los propietarios.
Muchas cuentas bancarias conjuntas incluyen el «derecho de supervivencia». Esto establece que si uno de los titulares de la cuenta fallece, el otro recibirá el 100% de los fondos de la cuenta. Esto es muy útil cuando se quiere que el dinero sea para el cotitular. Pero tendrá que tener cuidado con esta función si quiere que su dinero vaya a otra parte después de su muerte. El «derecho de supervivencia» prevalecerá sobre su testamento, si lo tiene.
Cómo abrir una cuenta bancaria conjunta
Abrir una cuenta bancaria conjunta es relativamente fácil. Todo lo que tiene que hacer es seguir los pasos para abrir una cuenta normal, pero elegir la opción de convertirla en una cuenta conjunta. Cuando abra una cuenta conjunta, no olvide facilitar los datos de todos los titulares. Esto incluye los números de la Seguridad Social, la identificación con fotografía, las direcciones y otros datos.
Dependiendo del tipo de cuenta y de la entidad, puede tener la opción de añadir simplemente a alguien a una cuenta ya existente. El nuevo propietario tendrá que seguir proporcionando la información y los documentos necesarios.
Antes de firmar en la línea de puntos, asegúrese de que usted y el cotitular conocen las condiciones de la cuenta conjunta. También puede ser útil elaborar un plan en el que se especifique quién se encargará de qué en la cuenta. Por ejemplo, si alguien se excede en el uso de la cuenta, ambos asumirán la responsabilidad? O la persona que ha hecho un sobregiro tendrá que ocuparse de eso ella misma? Consulte con su entidad financiera cómo gestionan las cuentas bancarias conjuntas.
Cuando abra una cuenta bancaria conjunta, deberá seguir manteniendo una cuenta separada. Te resultará útil tener unas finanzas separadas que sólo tú controlas.
Cuándo abrir una cuenta bancaria conjunta
Tradicionalmente, las cuentas bancarias conjuntas son abiertas por parejas casadas. Pero no sólo las parejas casadas pueden abrir una cuenta bancaria conjunta. Las parejas de hecho, las parejas no casadas que viven juntas, los compañeros de piso, las personas mayores y sus cuidadores y los padres y sus hijos también pueden abrir cuentas bancarias conjuntas.
Una cuenta bancaria conjunta es una buena manera de hacer frente a los gastos compartidos, como en el caso de las parejas casadas o los compañeros de piso. En lugar de dividir una factura entre dos cuentas bancarias, los fondos pueden proceder simplemente de una cuenta conjunta. Las parejas también pueden presupuestar más fácilmente sus gastos con una cuenta bancaria conjunta. Una cuenta bancaria conjunta también permite a la pareja vigilar los gastos del otro, como ocurre con un padre y su hijo. De este modo, el niño puede adquirir experiencia bancaria mientras el padre vigila.
Abrir una cuenta bancaria conjunta es una buena idea para varias situaciones. Si abre una cuenta corriente o de ahorro conjunta, usted y su cotitular compartirán la responsabilidad de ahorrar y gastar de forma responsable. De este modo, se convierte en un esfuerzo de equipo. Además, la unión de sus fondos puede darle acceso a ciertos beneficios que vienen con un saldo de cuenta más alto. Esto dependerá del tipo de cuenta que abran, pero incluye aspectos como la exención de comisiones y tipos de interés más altos para los ahorros.
Cuando abra una cuenta bancaria conjunta, es importante que se comunique con su pareja. Decidid juntos en qué entidad financiera queréis abrir una cuenta y qué tipo de cuenta queréis abrir. De nuevo, establezca responsabilidades específicas para cada propietario y planes de acción. Asegúrese siempre de mantener la comunicación sobre la cuenta.
Inconvenientes de una cuenta bancaria conjunta
Además de las muchas ventajas de las cuentas bancarias conjuntas, también hay algunos riesgos que se asumen. Para empezar, no hay protección en caso de que uno de los titulares haga un mal uso de la cuenta. Así, si tu pareja devuelve un cheque asociado a la cuenta sin tu conocimiento, ambos seréis responsables aunque no hayáis tenido nada que ver con ello.
Además, un propietario puede retirar una gran cantidad de fondos sin decírselo a otro. Como las cuentas bancarias conjuntas suponen que los propietarios se comunican con regularidad, el banco no exigirá la aprobación de este tipo de transacciones. Por eso es importante abrir una cuenta bancaria conjunta con alguien de confianza. También hay que seguir controlando la cuenta con regularidad.
Asimismo, los problemas financieros de una persona pueden convertirse en preocupaciones financieras de ambos propietarios. Por ejemplo, si uno de los propietarios se divorcia o quiebra, los fondos de la cuenta se considerarán activos de esa persona. Eso significa que, independientemente del otro propietario, el dinero está en juego. Usted y su copropietario tendrán que ser honestos y francos sobre las finanzas de cada uno para evitar un gran desastre financiero.
Podría tener una mayor factura fiscal debido a su cuenta bancaria conjunta. Si ambos ingresan dinero en la cuenta, está bien. Pero si usted deposita dinero en la cuenta y su cotitular retira más de los 14.000 dólares anuales, el IRS considera ese retiro como un regalo.
Por último, aunque juntar los activos tiene sus ventajas, también puede tener sus inconvenientes. Por ejemplo, si abres una cuenta conjunta con un estudiante universitario, los fondos conjuntos se contabilizarán en su patrimonio, lo que podría reducir su derecho a recibir ayuda financiera. Lo mismo ocurre con un copropietario de edad avanzada que puede depender de los cuidados a largo plazo de Medicaid.
¿Debe abrir una cuenta bancaria conjunta??
Ahora ya conoce las ventajas y los riesgos de abrir una cuenta bancaria conjunta. Así que, ¿debería abrir una? La respuesta dependerá de tus finanzas y las de tu(s) posible(s) cotitular(es). ¿Asumirá más riesgos al abrir una cuenta bancaria conjunta?? O le beneficiará por completo? Echa un vistazo a tus deudas, ingresos, crédito, etc. antes de decidirse. No olvide ser honesto y abierto con su(s) posible(s) cotitular(es).
Su preferencia personal también juega un papel importante a la hora de decidir si abrir una cuenta bancaria conjunta o no. ¿Valora la privacidad e independencia financiera?? Utilizar una cuenta bancaria conjunta significa que todas sus transacciones están a la vista de su cotitular. Sería difícil mantener en secreto la actividad de tu cuenta bancaria conjunta, lo que puede ser tanto una bendición como una maldición.
Tenga en cuenta que puede abrir una cuenta bancaria conjunta y seguir manteniendo sus cuentas individuales por separado. De este modo, pueden pagar los gastos compartidos o ahorrar para objetivos comunes, como la jubilación, con la cuenta conjunta y mantener cierta autonomía financiera con sus propias cuentas separadas.
Lo que hay que tener en cuenta
Una cuenta bancaria conjunta es una opción financiera sólida para una serie de situaciones. Facilita a los compañeros de piso el pago de los gastos compartidos. Ofrece a los matrimonios una forma de presupuestar, ahorrar y gastar juntos. Por supuesto, las cuentas bancarias conjuntas entrañan riesgos a los que hay que prestar atención. Así tú y tu(s) copropietario(s) no os veréis afectados por elevadas comisiones o impuestos. Mantenga siempre una comunicación honesta y abierta con una cuenta bancaria conjunta para tener éxito.
Antes de revisar sus activos, puede valer la pena sentarse primero con un asesor financiero para asegurarse de que ambos están en la misma página. La herramienta de emparejamiento de SmartAdsset puede ayudarte a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer tus necesidades. Primero responderás a una serie de preguntas sobre tu situación y tus objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones a un máximo de tres asesores financieros que se adapten a sus necesidades. A continuación, puedes leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto te permite encontrar una buena opción mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por ti.
Consejos para encontrar la cuenta bancaria adecuada
- Elegir la cuenta bancaria adecuada es un gran paso financiero y no sólo para las cuentas bancarias conjuntas. Un buen comienzo es encontrar el banco o la cooperativa de crédito con la que te sientas más cómodo. Así sabrá que su experiencia bancaria es más probable que sea positiva.
- También querrá comparar cuentas bancarias. Comparar algunas de las mejores cuentas corrientes y de ahorro te ayudará a ver qué hay en el mercado. No querrás conformarte con un tipo de interés bajo cuando veas que puedes hacerlo mejor!