Empecemos con algunas buenas noticias. Es no tan mal como ha oído. La tasa de divorcio es alta, pero todavía se requieren muchas variables para que una pareja se divorcie realmente. Aun así, el «probablemente no suceda» no significa que su matrimonio esté en terreno estable. Si su matrimonio acaba mal, lo más probable es que necesite ayuda. Ahí es donde entra un Analista Financiero Certificado en Divorcio.
Divorcio en la U.S.
Es cierto que la tasa de divorcio en Estados Unidos ronda el 50%. Aunque esto no es nada del otro mundo, las estadísticas precisas pueden tanto informar como engañar.
Sí, la mitad de los matrimonios acaban en divorcio. Pero eso no es lo mismo que decir que la mitad de las personas se divorcian. De hecho, hoy en día las nuevas parejas tienen una tasa de divorcio real cercana al 25%.
Hay varios factores que hacen que una pareja tenga más o menos probabilidades de separarse con el tiempo, y el más importante es la frecuencia con la que los participantes han estado casados anteriormente. Cuanto más a menudo te cases, más probable es que cada nuevo matrimonio acabe en divorcio.
Aunque las estadísticas son aproximadas, los primeros matrimonios suelen tener una tasa de divorcio del 20% al 30%. Los segundos matrimonios terminan en un 60% de los casos. Alrededor del 75% de las personas con tres o más matrimonios se divorcian. La alta tasa de divorcios se debe a que las personas pasan por varios matrimonios y son más propensas a divorciarse de su siguiente pareja con cada uno de ellos.
Pero los matrimonios múltiples no son el único factor. Las parejas que se casan antes se divorcian mucho más a menudo que las que esperan. (Resulta que los jóvenes de 19 años no toman las mejores decisiones de la vida. Quién sabía?) Las parejas con un título universitario o más se divorcian con menos frecuencia que las que no lo tienen. Los Baby Boomers se divorcian más a menudo que las generaciones posteriores.
Panorama general? La mejor manera de evitar el divorcio puede ser frenar un poco, empezar a convertirse en el adulto que quiere ser, y luego tratar de no preocuparse por una tasa de divorcio mucho menos aterradora de lo que parece.
Qué es un Analista Financiero Certificado en Divorcio (CDFA)?
El CDFA es una credencial para los profesionales financieros que ayudan a las personas a planificar sus divorcios. Aunque el divorcio implica muchas áreas diferentes de la planificación de la vida, una de las cuestiones más significativas que las parejas navegan es cómo dividir sus activos. Un analista financiero de divorcio certificado ayuda con eso. Algunos de los asuntos más comunes en los que un CDFA puede ayudar son
- Mediar en una división justa de los activos.
- Estructuración y gestión de impuestos.
- Liquidación de activos ilíquidos.
- Dividir los activos ilíquidos sin liquidación.
- Separar los bienes matrimoniales de los prematrimoniales.
- Pagos y estructuración de la pensión alimenticia.
- Documentación sobre la manutención de los hijos.
- Dividir los fondos de jubilación.
- Dividir las inversiones tanto líquidas como ilíquidas.
La certificación CDFA se otorga a los profesionales financieros, incluidos los planificadores y asesores financieros. Demuestra que el titular ha estudiado y demostrado una experiencia especial en las cuestiones financieras y contables que se producen con frecuencia al negociar un divorcio. Esta certificación no autoriza al titular a ayudar a las parejas a negociar sus divorcios. Cualquier profesional financiero puede realizar este servicio. En cambio, el CDFA simplemente indica un grado superior o una habilidad y especialidad en ese campo.
También es fundamental entender que el CDFA no es un título o licencia de derecho. No autoriza a su titular a ayudar a las parejas en ninguno de los asuntos legales que surgen durante un divorcio. Esto es especialmente importante debido a la frecuencia con la que las cuestiones legales y contables se superponen durante los procedimientos de divorcio (como en el caso de los cálculos de la manutención de los hijos).
Esta certificación se conocía anteriormente como Planificador de Divorcios Certificado.
Cómo convertirse en Analista Financiero Certificado en Divorcios?
La credencial CDFA la expide el Instituto de Analistas Financieros de Divorcios. Para recibir uno, el solicitante debe cumplir los siguientes requisitos:
- Una licenciatura o superior.
- Al menos tres años de experiencia relevante.
- Completar y aprobar los cuatro exámenes de certificación.
- Mantener 15 horas de formación continua cada dos años.
- Mantener la cuota anual de 295 dólares.
Los exámenes del CDFA cubren las siguientes cuatro materias:
- 1. La estructura básica del procedimiento y la ley de divorcio, y el papel de un CDFA en esos procedimientos.
- 2. Los aspectos financieros del divorcio, que van desde la pensión alimenticia y los bienes inmuebles hasta los bienes prematrimoniales y las cuentas de jubilación.
- 3. Las cuestiones fiscales que plantea el divorcio.
- 4. Estudios de casos prácticos, con un énfasis particular en la construcción de acuerdos y la búsqueda de errores en los acuerdos de ejemplo.
El coste de los cuatro exámenes y sus materiales de estudio es de 1.530 dólares en la U.S. y 1.150 dólares en Canadá. Los materiales de preparación del examen constan de cuatro módulos que requieren de 20 a 25 horas de estudio cada uno.
Si tienes que volver a hacer un examen, cuesta 150 dólares por repetición. Se puede repetir el examen tantas veces como se quiera, pero hay un periodo de espera de 30 días después de suspender un examen. Sólo se puede hacer el examen tres veces en un periodo de 12 meses.
Puede realizar los cuatro exámenes en el plazo de un año después de la compra sin ningún coste adicional. Sin embargo, después de un año, tendrá que pagar 395 dólares para una extensión de un año.
Por qué contratar a un CDFA?
Debería contratar a un CDFA por la misma razón que contrataría a un profesional en cualquier asunto complicado: Ellos conocen respuestas y preguntas que usted no conoce.
El divorcio es complicado. Puede tocar casi todos los aspectos de su vida legal, financiera y personal. Puede ser difícil manejar este problema grande y complicado.
Un CDFA sabrá cómo enfocar sus impuestos de una manera que usted podría no considerar. Conocerán cláusulas oscuras de su plan de jubilación que usted no sabría buscar, pensarán en investigar los gravámenes de los bienes inmuebles, tendrán en cuenta las diferencias familiares… patrimonio personal y mucho más. Por la naturaleza de hacer esto profesionalmente, un CDFA simplemente sabrá qué cuestiones buscar y qué preguntas hacer. Puede que no lo sea.
Lo más importante
Un CDFA es una credencial que indica que un profesional de las finanzas sabe cómo manejar las cuestiones financieras y contables asociadas al divorcio. Mientras que otros asesores financieros pueden asumir ese papel, un CDFA indica un mayor grado o habilidad y especialidad en ese campo.
El CDFA no es un título o licencia de derecho y no autoriza a un asesor a ayudar a las parejas con cualquiera de las cuestiones legales del divorcio. Sin embargo, indica que pueden ser el asesor adecuado para usted si está pasando por un divorcio.
Consejos financieros
- Un divorcio tiene serias implicaciones financieras que un CDFA y otros asesores financieros pueden ayudarle a resolver. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- Si se está separando, asegúrese de proteger sus activos. Empiece por pensar en estos cinco pasos para asegurar sus finanzas durante un divorcio.
- Sin embargo, piense en el lado positivo! La mayoría de los matrimonios salen adelante, y cuando el suyo prospere necesitará estos cuatro consejos de gestión patrimonial para matrimonios.