En un mundo en el que los estadounidenses ahorran cada vez menos, es útil tener algo que le motive a guardar algo de dinero para un fondo de emergencia. Una cuenta de ahorro de alta rentabilidad puede hacer eso. Como su nombre indica, estas opciones le pagan tipos de interés muy superiores a los de las cuentas de ahorro tradicionales. Y las mejores cuentas de ahorro no exigen el pago de cuotas mensuales ni el mantenimiento de un saldo mínimo. Algunas también ofrecen un acceso muy fácil a sus fondos a través de una tarjeta de débito en cajeros automáticos. Un asesor financiero también puede ayudarle a crear un presupuesto y a sacar el máximo partido a sus ahorros.
Entender qué es una cuenta de ahorro de alta rentabilidad
En pocas palabras, las cuentas de ahorro de alto rendimiento son vehículos de ahorro que obtienen tipos de interés mucho más altos que los vinculados a sus homólogos tradicionales. Incluso hoy en día, no es raro que un gran banco pague un tipo de interés tan bajo como el 0.01% en una cuenta de ahorro. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen obtener tipos de interés que oscilan entre el 1% y el 2.2%.
Para ponerlo en perspectiva, digamos que deposita 10.000 dólares en una cuenta de ahorro que paga un tipo de interés del 0.01%. Si la cuenta compensa los intereses mensualmente, habrá ganado 1 dólar al cabo de un año. Si todo lo demás es constante, una cuenta de ahorro de alto rendimiento que paga un tipo de interés del 1% le habría reportado 135 dólares.82 en el mismo periodo de tiempo.
Y si se tiene en cuenta la inflación, un tipo de interés del 0.El 01% puede hacerte perder dinero a largo plazo. Cómo? Si la inflación aumenta a un ritmo mayor que el interés que le paga el banco, su dinero puede comprar menos cuando lo saque al cabo de unos años.
Pero más allá de la mayor rentabilidad, las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen aún más beneficios.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta de ahorro de alta rentabilidad??
Algunos bancos exigen que se realicen grandes depósitos para abrir cuentas de ahorro de alta rentabilidad. Además, hay que mantener grandes saldos para evitar fuertes comisiones, ganar intereses o incluso mantener la cuenta abierta.
Pero en la era de Internet, es fácil comparar cuentas de ahorro para encontrar las que tienen los tipos más altos y las mejores condiciones. De hecho, muchos bancos online están ofreciendo los mejores tipos y condiciones en sus cuentas de ahorro para competir con sus homólogos de oficina.
Por ejemplo, algunos de los bancos online más populares ofrecen cuentas de ahorro con rendimientos anuales (APY) que superan el 1.00%. Y exigen muy poco a cambio. Varios le permiten abrir una con cualquier cantidad que desee. Y a partir de ahí, ni siquiera es necesario mantener un saldo mínimo ni pagar comisiones de servicio mensuales.
Algunos bancos también vinculan sus cuentas de ahorro con tarjetas de débito. Puede utilizar estas tarjetas para realizar extracciones ilimitadas en cualquier cajero automático. Además, muchos bancos trabajan con grandes redes de cajeros automáticos como AllPoint. Esto significa que puede acceder a su dinero sin comisiones en miles de cajeros automáticos de todo el país. En algunos casos, los bancos incluso reembolsan las comisiones por utilizar cajeros automáticos que no pertenecen a la red.
Mientras tanto, como los tipos de interés han caído a mínimos históricos, las bolsas de criptomonedas han empezado a ofrecer alternativas a las cuentas de ahorro de alto rendimiento. En junio de 2021, Coinbase anunció el lanzamiento de un programa que pagará a los clientes un 4% APY en USD Coin, una stablecoin que siempre se puede canjear por U.S. dólares en una proporción de uno a uno.
Desventajas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento
Hay algo llamado Regulación D con lo que hay que tener cuidado. Esto no es realmente una desventaja por parte del banco o de la cuenta. Es otra molesta normativa gubernamental. De hecho, rige para todas las cuentas de ahorro y del mercado monetario.
Esta norma limita ciertas transacciones y extracciones a seis por ciclo de extracto mensual. Las siguientes transacciones cuentan para esas seis:
- Transferencias a otras cuentas incluso con el mismo banco
- Transferencias automáticas, como las que se establecen para pagar facturas o financiar otra cuenta periódicamente
- las retiradas de fondos de la ACH
- Transacciones en puntos de venta realizadas con una tarjeta de débito
- Transferencias procesadas por teléfono
- Transferencias realizadas mediante cheque o tarjeta de débito
Sin embargo, puede retirar dinero de forma ilimitada a través de los cajeros automáticos y de las sucursales físicas.
Quién debería contratar una cuenta de ahorro de alta rentabilidad?
Cualquiera que desee abrir un fondo para días lluviosos que ofrezca un tipo de interés superior a la media y una gran liquidez debería considerar una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Sin embargo, lo mismo puede decirse de las mejores cuentas del mercado monetario.
Pero si se siente cómodo inmovilizando su dinero durante un periodo de tiempo determinado a cambio de un tipo de interés aún mayor, considere definitivamente las cuentas de certificado de depósito (CD) con los mejores tipos de interés de CD.
Independientemente de dónde ahorres, asegúrate de que lo haces en una cuenta que te ofrezca el mejor rendimiento con poco o ningún esfuerzo por tu parte.
Cuáles son las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento?
Analizamos más de 120 cuentas de ahorro disponibles en la actualidad. Nuestra investigación se centró en los tipos de interés, las comisiones, la liquidez y mucho más. El resultado fue una lista de las cinco mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento. A continuación, los ganadores.
Cuenta de Ahorro de Alta Rentabilidad de American Express
La mayoría de las entidades financieras que tienen sucursales físicas ofrecen unos tipos de interés pésimos en sus cuentas de ahorro. American Express no es uno de ellos. En los últimos años, la Cuenta de Ahorro de Alta Rentabilidad de American Express® ha ofrecido APYs entre el 0.4% y 1.9%. El tipo actual del 0.El 50%, es efectivo a partir del 5 de enero de 2022. Estos tipos de interés superan la media nacional. Además, Amex compone los intereses diariamente y los paga mensualmente. El banco no tiene cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Y puedes abrir una cuenta con el importe que elijas.
Cuenta de ahorro online de Barclays
La Cuenta de Ahorro Online de Barclays es muy similar a su homóloga de American Express, ya que sus APY en los últimos años se sitúan entre el 0.40% y 1.90%. Además, no requiere cuotas mensuales ni saldo mínimo de apertura. Sin embargo, sólo se puede gestionar por Internet y por teléfono. Por lo tanto, puede ser una mejor opción para los más expertos en tecnología. Pero American Express también tiene una aplicación de banca móvil muy bien valorada.
Así que puede que sólo se reduzca a la preferencia. Ambas opciones son sólidas.
Cuenta de ahorro de alto rendimiento Synchrony
Los que buscan una liquidez superior pueden estar interesados en la Cuenta de Ahorro de Alta Rentabilidad de Synchrony. Esta entidad sólo online vincula la cuenta con una tarjeta de débito que puedes utilizar en los cajeros automáticos para realizar extracciones ilimitadas. Además, en los últimos años, la cuenta ha conseguido obtener altos APY en el rango del 0.5% a 1.85%.
Además, puede abrir uno con sólo un céntimo y no tiene que preocuparse de las cuotas mensuales ni de los saldos mínimos. En general, es una de las mejores cuentas de ahorro online de alta rentabilidad que hemos examinado.
Cuenta de ahorro en línea de Ally Bank
La cuenta de ahorro online de Ally Bank es muy similar a la de Synchrony. En los últimos años, Ally ha ofrecido APYs en la vecindad de 0.5% a 1.85%. El banco tampoco cobra comisiones. Sin embargo, Ally Bank ofrece una cuenta corriente gratuita. Esto puede hacer que la transferencia de fondos sea mucho más fácil y automatizada.
Cuenta de Ahorro Online de Alto Rendimiento de Vio Bank
Un nuevo jugador en el juego, Vio Bank surgió como la entidad online de MidFirst Bank. Y para superar a la competencia, actualmente ofrece una Cuenta de Ahorro Online de Alto Rendimiento con grandes APYs. De hecho, la cuenta ha presumido de un APY de 0.del 50% al 2.11% en el último año. Estos tipos superan no sólo a todas las cuentas de ahorro de nuestra lista, sino también a la mayoría de las que hemos analizado.
¿Por qué está al final de esta lista?? Bueno, es un producto relativamente nuevo y las transferencias ACH también tardan unos dos o cinco días laborables en publicarse. Pero si lo único que busca es un magnífico tipo de interés en una cuenta de ahorro, Vio Bank es una nueva y sólida opción.
Fondo
Las cuentas de ahorro de alta rentabilidad pueden ofrecerle un tipo de interés superior al de una cuenta de ahorro tradicional. Y hoy en día, es fácil comparar precios para encontrar uno con las mejores condiciones y tipos de interés. Los bancos online son un buen punto de partida. Muchas le permiten abrir una con cualquier cantidad. Algunos no cobran cuotas mensuales y no exigen un saldo mínimo. En conjunto, todo esto te facilita el crecimiento de tu dinero y te motiva a ahorrar más.
Consejos para encontrar las mejores cuentas de ahorro
- El ahorro es crucial para el bienestar financiero. Pero es un reto para muchos, sobre todo si se tienen en cuenta las deudas y la planificación de la jubilación. Un asesor financiero podría ayudarte a crear un plan financiero para tus necesidades y objetivos. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Navega por la web para encontrar las mejores cuentas de ahorro con los mejores tipos y condiciones que te atraigan. Los bancos compiten constantemente por su servicio, por lo que se esfuerzan por crear mejores productos. Pero con tantas opciones para elegir, puede ser un reto. Para acotar su búsqueda, publicamos un estudio sobre los mejores bancos de EE.S.