Una cartera de inversión es una cesta de activos que puede contener acciones, bonos, dinero en efectivo, etc. Los inversores buscan una rentabilidad mezclando estos valores de forma que reflejen su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. Hay muchos tipos diferentes de carteras de inversión, ya que algunas están integradas en los planes 401(k), las cuentas IRA y las rentas vitalicias, mientras que otras existen por sí solas a través de una empresa de corretaje o un asesor financiero. Para obtener más ayuda práctica, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero local que pueda guiarle en la creación de una cartera de inversiones adecuada para usted.
Determinar la asignación de activos de su cartera de inversión
Si está pensando en invertir, probablemente haya oído hablar de la asignación de activos. Esto describe cómo se desglosa una cartera de inversión en función de la clase de activos. Una clase de activos es una categoría de valores diferentes. Por ejemplo, las acciones son títulos, acciones que se poseen como una porción de una empresa que no ofrece rendimientos fijos. Mientras tanto, la renta fija puede incluir bonos y certificados de depósito (CD).
A continuación, le ofrecemos algunos ejemplos más de diferentes valores con los que puede construir una cartera de inversión:
- Fondos cotizados (ETF)
- Fondos de inversión
- Fondos de bonos
- Fondos de inversión inmobiliaria (REITS)
Pero no se puede incluirlas al azar en una cartera de inversión y esperar una gran rentabilidad. Aunque la diversificación es fundamental, su asignación de activos debe ajustarse a su tolerancia al riesgo.
Puede utilizar nuestra calculadora de asignación de activos para ver cómo puede ser una cartera típica basada en diferentes niveles de tolerancia al riesgo.
Creación de una cartera de inversiones según su tolerancia al riesgo
El riesgo es la posibilidad de que sus inversiones pierdan dinero cuando el mercado o una clase de activos concreta no se comportan bien. Siempre hay un grado de riesgo cuando se invierte. Si no puede permitirse en absoluto perder su dinero, puede considerar la posibilidad de colocarlo en una cuenta de ahorro o en el mejor CD que pueda encontrar. La FDIC asegura ambos. Esto significa que no perderá todo su dinero como podría hacerlo con una acción.
Su tolerancia al riesgo es la cantidad de variabilidad que puede soportar con sus inversiones. En otras palabras, refleja lo bien que puedes soportar los altibajos que conlleva cualquier inversión. Esto es lo que los inversores llaman volatilidad del mercado.
Si necesita su dinero en unos años y no puede permitirse perderlo, tiene una baja tolerancia al riesgo. Esto significa que probablemente no se recuperará de una caída importante del mercado.
En cambio, alguien que no necesitará su dinero hasta dentro de 40 años probablemente pueda tolerar más volatilidad y capear los altibajos. Que el inversor tenga tiempo para esperar una disminución del valor de sus inversiones antes de que el mercado se recupere.
En el mundo de la inversión, el tiempo que transcurre entre el momento actual y el momento en que necesita su dinero se conoce como horizonte temporal. Debe pensar detenidamente en esto cuando construya su cartera de inversiones.
Cada uno de nosotros tiene una tolerancia al riesgo diferente en función de sus objetivos y su situación vital. Por ejemplo, un soltero graduado de la universidad probablemente pueda invertir agresivamente porque el tiempo está de su lado. Mientras tanto, un jubilado de 75 años que está ahorrando para la educación de un par de nietos no puede arriesgarse a una caída de la cartera y, por tanto, tendrá una cartera mucho más conservadora.
Cómo construir una cartera de inversión con ETFs
Como se ha mencionado anteriormente, una asignación de activos es la forma de distribuir el dinero de su cartera entre las diferentes clases de activos. La mejor asignación de activos para su cartera dependerá de muchos factores. Si está empezando, debería elegir un asesor financiero que le ayude a entender cómo podrían afectarle las diferentes inversiones.
Cuando piense en su asignación de activos, tenga en cuenta que las clases de activos se dividen en categorías más pequeñas. Y cada uno responde de forma diferente a las condiciones del mercado. Por ejemplo, las acciones varían enormemente de una empresa a otra. Por eso la gente agrupa inversiones similares. Esto es especialmente común con los fondos cotizados (ETF).
Un ETF es un fondo que incluye una serie de valores similares. Eso podría significar acciones de un determinado sector de la economía o incluso acciones de diferentes países. Un ETF puede invertir sólo en empresas grandes y consolidadas o sólo en pequeñas empresas con gran potencial de crecimiento. Invertir en varios tipos de ETFs diversificará su inversión global en acciones, porque estará poniendo dinero en fondos que se comportan de forma diferente en determinadas condiciones económicas. La mayoría de los robo-asesores invierten el dinero de sus clientes en ETFs.
Por eso, cuando piense en sus inversiones, los asesores financieros le recomiendan que cree una cartera de inversiones diversa. Eso significa invertir en múltiples clases de activos. También significa elegir diversas opciones dentro de una misma clase de activos.
Conclusión
Cuando construya su cartera de inversiones, piense cuidadosamente en la asignación de activos. Asegúrese de que se ajusta a su tolerancia al riesgo. Esto es lo que puede manejar los altibajos del mercado.
Algunas clases de activos, como las acciones, suelen considerarse más volátiles. Mientras tanto, los valores de renta fija, como los bonos y los certificados de depósito, se consideran generalmente inversiones más seguras. Además, piensa en tu horizonte temporal o en el tiempo que tienes para invertir antes de que realmente necesites ese dinero.
Consejos de inversión y planificación de la jubilación
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