5 millones de dólares pueden parecer una cantidad imposible de dinero, pero si no tienes cuidado, puede agotarse más rápido de lo que imaginas. Sin embargo, mediante algunas estrategias de inversión sencillas, puedes hacer que 5 millones de dólares te duren mucho tiempo. De hecho, es probable que le alcance para jubilarse y disfrutar de la vida con su familia y amigos, independientemente de la edad que tenga en este momento. Todo lo que se necesita es un poco de paciencia y conocimiento, y sus 5 millones de dólares pueden mantenerle durante mucho tiempo. Si necesita ayuda para gestionar sus 5 millones de dólares, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Construir una cartera equilibrada
La parte más importante de la inversión, independientemente de la cantidad de dinero que tenga, es centrarse en la asignación de activos. Esto significa mantener un equilibrio entre varios tipos de activos. En concreto, cubre su división entre las opciones más arriesgadas, como las acciones, y las inversiones más seguras pero menos lucrativas, como los bonos.
En general, mientras sea joven, querrá invertir más en acciones. Cuando le queden muchos años de vida y antes de la jubilación, podrá asumir más riesgos, ya que tendrá mucho tiempo para capear cualquier caída del mercado.
A medida que envejece, la preservación del patrimonio se vuelve más importante, y querrá cambiar su asignación de activos más hacia los bonos y otras inversiones de renta fija que probablemente no harán que su dinero desaparezca, incluso a corto plazo.
La diversificación es la clave
Otra parte importante de la inversión, independientemente de la cantidad de dinero con la que se trabaje, es asegurarse de que la cartera esté diversificada. Esto significa que debes invertir en varias empresas e instrumentos financieros, en lugar de poner todo tu dinero en una sola industria, sector o empresa. Esto protegerá su cartera de las grandes pérdidas del mercado en sectores específicos, como la sanidad.
Piénselo así: Si inviertes todo tu dinero en la empresa ABC Widget y ésta acaba quebrando, habrás perdido todo tu dinero. Si divide su dinero entre cinco empresas diferentes, especialmente si pertenecen a sectores distintos, una empresa que se hunda no destruirá toda su cartera.
Céntrese en los fondos indexados y los ETF
La diversificación puede significar que acabes teniendo que investigar muchas empresas, lo que supone mucho trabajo. Además, no hay garantía de que vaya a tomar las decisiones correctas. Una forma sencilla de crear una cartera diversificada es utilizar fondos basados en índices o fondos cotizados (ETF).
Un fondo indexado es aquel que sigue un índice de mercado, que es un grupo de empresas de una bolsa que siguen los profesionales de la inversión. Algunos ejemplos de índices son el Dow Jones Industrial Average y el S&P 500.
También hay índices que siguen determinados sectores, como el tecnológico, el sanitario o el energético. Un fondo indexado invierte a través de este índice, por lo que su inversión crecerá o disminuirá junto con el mercado en general. Si pone su dinero en fondos indexados a largo plazo, es probable que su cartera crezca.
Incorpore los CD a su cartera
Los certificados de depósito (CD) no son la inversión más emocionante, pero si quiere que su dinero le dure el resto de su vida, son inversiones seguras que le obligan a ahorrar y le proporcionan un crecimiento sólido, aunque no espectacular.
Los CDs son instrumentos financieros disponibles en la mayoría de los bancos. Esencialmente, usted le da al banco una suma de dinero y éste la retiene durante un tiempo predeterminado. El plazo puede variar desde unos pocos meses hasta décadas. La tasa de rendimiento suele ser baja, pero está garantizada siempre que mantengas el dinero durante un periodo de tiempo determinado. Las retiradas anticipadas están sujetas a importantes penalizaciones, por lo que existen grandes incentivos para mantener el dinero.
La compra de unos cuantos CD -o quizás la creación de una escalera de CD, que es una serie de inversiones en CD con fechas de vencimiento escalonadas- creará rendimientos garantizados y constantes y le permitirá ahorrar parte de su dinero en un lugar donde esencialmente no podrá tocarlo. Otra ventaja de los CD: están asegurados por la FDIC hasta 250.000 dólares.
Las rentas vitalicias son una opción
Las rentas vitalicias pueden parecer un poco complejas, pero en realidad son una forma sencilla de crear un flujo de ingresos garantizado. Son básicamente contratos con compañías de seguros. Se paga una prima mensual, anual o única y, a cambio, se obtienen unos ingresos constantes, que comienzan más adelante en la vida o inmediatamente.
Hay varios tipos de rentas vitalicias, que un asesor profesional puede explicarle, pero el uso de rentas vitalicias -especialmente a medida que se acerca el final de su vida- puede ser una forma sólida de asegurarse de que su dinero dure mucho tiempo.
Invertir en bienes inmuebles
Una de las inversiones más importantes que puede hacer es en bienes inmuebles. Puede tratarse de su vivienda principal -el lugar en el que vive realmente- o de una propiedad de alquiler. Si invierte bien en bienes inmuebles -especialmente si puede comprar sin hipoteca-, es muy probable que su inversión crezca con el tiempo. Cuando envejezcas, puedes vender las propiedades que tengas y probablemente obtendrás una gran ganancia.
Las propiedades en alquiler pueden proporcionarle un flujo constante de ingresos durante toda su vida. Recuerda, sin embargo, que ser propietario conlleva responsabilidades de conservación y mantenimiento. Así que asegúrate de tener en cuenta esos costes cuando consideres hacer esa una de tus inversiones.
Conclusión
Si tiene 5 millones de dólares para invertir, lo más importante es buscar una variedad de inversiones con distintos niveles de riesgo. La diversificación de su cartera, posiblemente a través de fondos indexados, debería proporcionarle una hoja de ruta para una vida financiera feliz y fácil. La idea es que pueda jubilarse pronto y disfrutar de su familia y amigos. Y no olvide considerar las rentas vitalicias y los CD.
Consejos de inversión
- La ayuda financiera es una buena idea para cualquier persona, pero especialmente para aquellos que buscan invertir grandes sumas. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Sigue trabajando en un empleo? No olvide utilizar una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401(k), si tiene acceso a una. Esta es una forma de ahorrar dinero de manera eficiente desde el punto de vista fiscal. Asegúrese de que aprovecha también las aportaciones de su empresa.