Con el aumento de la popularidad de la banca online y móvil, los bancos físicos han luchado por mantener sus puertas abiertas. En los últimos cinco años, el número de sucursales en Estados Unidos ha disminuido un 7%. Aunque los servicios bancarios digitales pueden facilitar el servicio a algunos clientes cuando depositan cheques en sus ahorros, las sucursales bancarias siguen siendo un recurso importante para otros.
En un reciente informe de la Reserva Federal, los investigadores señalan que el cambio a los canales bancarios digitales se está produciendo de forma más gradual en el caso de las personas de más edad, las que tienen menos ingresos o menos años de educación formal y los habitantes de las comunidades rurales. Además, para todos los clientes, incluso los que utilizan mayoritariamente los servicios bancarios digitales, las sucursales siguen siendo el canal dominante a la hora de solicitar nuevos productos. Según los resultados de la encuesta de Deloitte, el 65% de los estadounidenses prefiere las sucursales al solicitar una hipoteca, y el 58% las prefiere al abrir una cuenta corriente.
El declive de las sucursales no se ha notado por igual en los distintos bancos y en todo el país. En este estudio, nuestro equipo analizó las tendencias de cierre de sucursales de los cinco mayores bancos de Estados Unidos y las ciudades en las que se ha hecho más difícil acudir a un banco físico. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo reunimos toda la información para crear la clasificación final, consulta la sección de Datos y Metodología a continuación.
Resultados clave
- Los grandes bancos están cerrando a diferentes ritmos. Entre 2014 y 2018, tres de los cinco bancos más grandes de la U.S. cerró sucursales a un ritmo superior a la media nacional del 7%. Entre ellos están JPMorgan Chase Bank, Bank of America y Citibank. Por el contrario, durante el mismo periodo de tiempo, Wells Fargo Bank cerró sucursales a un ritmo igual al de la media nacional, mientras que U.S. Las sucursales bancarias se redujeron sólo un 3.4%.
- El número de sucursales disminuyó en 49 de los 50 mayores bancos de U.S. ciudades. De las 50 ciudades más grandes de EE.S., solo Raleigh, Carolina del Norte, tenía el mismo número de bancos físicos en 2018 que en 2014. Los 49 restantes experimentaron todos los descensos en los últimos cinco años, con 26 ciudades con descensos mayores que la media nacional.
- Las ciudades del noreste son las que menos sucursales han cerrado. Ninguna de las 10 ciudades en las que es más difícil visitar un banco físico está en el noreste. De hecho, Filadelfia (Pensilvania) es la ciudad del noreste en la que es más difícil encontrar una sucursal bancaria física, pero se sitúa aproximadamente en la mitad de las 50 ciudades de nuestro estudio. En los últimos cinco años, el número de sucursales bancarias disminuyó solo un 5% en Filadelfia. Además, en Nueva York, Nueva York, menos de 20 oficinas bancarias cerraron entre 2014 y 2018, o sólo alrededor del 1% de las más de 1.700 sucursales totales.
Tendencias nacionales
En 2014, había un total de 94.725 bancos con seguro federal en la U.S., o unas 30 por cada 100.000 habitantes. Más de 6.600 bancos cerraron en los cinco años siguientes, y en 2018, sólo había 88.075 bancos asegurados por el gobierno federal en la U.S., o menos de 27 por cada 100.000 personas.
Por activos netos, JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo Bank, Citibank y U.S. Los bancos son los más grandes de Estados Unidos. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) informó de las siguientes cifras de activos netos para cada uno de esos bancos a finales de 2018:
- JPMorgan Chase Bank: 2 dólares.17.000 millones
- Bank of America: 1 dólar.76.000 millones
- Wells Fargo Bank: 1.68 mil millones
- Citibank: 1 dólar.40.000 millones
- U.S. Banco: 453 millones de dólares
Los cinco bancos han cerrado sucursales en los últimos años, siendo Bank of America el que ha cerrado el mayor número de oficinas locales (620) y Citibank el que ha experimentado el mayor descenso porcentual (25.3%). A pesar de numerosos problemas legales en los últimos años, Wells Fargo Bank cerró sucursales a una tasa igual a la media nacional, aproximadamente el 7.0%. Por último, JPMorgan Chase Bank cerró unas 530 oficinas – o 9.4% de sus sucursales totales- entre 2014 y 2018, mientras que U.S. Bank cerró 110 oficinas, es decir, un 3.4% de sus sucursales. El siguiente gráfico muestra el número de sucursales de cada banco en 2014 y 2018.
Ciudades donde es más difícil acudir a un banco físico
En los últimos años, algunos lugares han visto más cierres de bancos que otros. El siguiente mapa muestra las ciudades donde se ha vuelto más difícil visitar una ubicación física.
1. Arlington, TX
En relación con el número de residentes, los bancos son aproximadamente un 40% menos comunes en Arlington, Texas, que a nivel nacional. En 2018, había 15.82 bancos por cada 100.000 residentes en Arlington en comparación con la media nacional de 26.92. Arlington también ha sentido la presión de los bancos en los últimos años más que otras ciudades. Entre 2014 y 2018, el número de sucursales bancarias en Arlington disminuyó un 18.2%, el mayor descenso de todas las ciudades de nuestro estudio.
2. Virginia Beach, VA
Con una población de aproximadamente 450.000 habitantes y 77 sucursales bancarias, Virginia Beach, Virginia, es la undécima ciudad con menor número de bancos por cada 100.000 habitantes de las 50 mayores ciudades de Estados Unidos.S. ciudades. Detrás de Arlington, Texas, Virginia Beach también tuvo la segunda mayor disminución entre 2014 y 2018, con el número de sucursales bancarias locales disminuyendo en un 15.4%.
3. Fresno, CA
En el último año, el número de bancos en Fresno, California, se redujo en un 4.6%, la sexta mayor disminución para esta métrica de cualquier ciudad en nuestro estudio. En concreto, en 2018 había 83 bancos en Fresno, frente a los 87 del año anterior. De los cinco mayores bancos de la U.S. (JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank y U.S. Bank), Bank of America y Wells Fargo Bank son los bancos de Fresno que tienen el mayor número de sucursales, con 13 y 12 oficinas locales, respectivamente.
4. Oakland, CA
Oakland, California, se sitúa en el quinto lugar en las tres métricas que hemos considerado: bancos por cada 100.000 residentes, cambio de un año en el número de bancos y cambio de cinco años en el número de bancos. En 2018, solo había 15.61 bancos por cada 100.000 residentes en la ciudad. Además, el número de oficinas bancarias aseguradas a nivel federal disminuyó un 4.3% y 11.8% en los últimos uno y cinco años, respectivamente.
5. Milwaukee, WI
Casi la mitad del declive de cinco años en ubicaciones bancarias físicas en Milwaukee, Wisconsin, ocurrió en el último año. El número de bancos se redujo en un 12.Un 3% entre 2014 y 2018, el séptimo mayor descenso porcentual de nuestro estudio. Sin embargo, solo entre 2017 y 2018, el número de bancos se redujo en un 6.2%, el mayor descenso porcentual en un año de todas las ciudades de nuestro estudio.
6. Jacksonville, FL
Casi 20 sucursales cerraron en Jacksonville, Florida, entre 2014 y 2018. En términos porcentuales, se trata de un descenso del 10.1%, el 16º más grande de nuestro estudio. Como resultado de esa caída, había 170 bancos en Jacksonville a finales de 2018 según los datos de la FDIC, o unos 19 por cada 100.000 residentes.
7. Indianápolis, IN
Aunque Indianápolis, Indiana, tiene el mayor número de bancos por cada 100.000 habitantes (23.26) de cualquier lugar en nuestro top 10, el número de bancos cayó en 13.Un 7% entre 2014 y 2018, el tercer mayor descenso durante esa ventana en el conjunto del estudio. Más de 30 bancos cerraron en ese periodo de tiempo. Concretamente, en 2014, había 233 sucursales en Indianápolis, y en 2018, solo había 201.
8. Detroit, MI (empate)
Detroit, Michigan, tiene el menor número de bancos por cada 100.000 habitantes de todas las ciudades de nuestro top 10. Encontramos utilizando los datos bancarios de la FDIC y los datos de población de la Oficina del Censo que sólo había alrededor de 13 bancos por cada 100.000 residentes en 2018, la cuarta concentración más baja de cualquiera de los 50 mayores U.S. ciudades, siguiendo solo a Los Ángeles, California; El Paso, Texas; y Long Beach, California. En los últimos uno y cinco años, el número de oficinas bancarias disminuyó un 2.3% y 10.4%, respectivamente.
8. Mesa, AZ (empate)
Mesa, Arizona, empata con Detroit como el octavo lugar del país donde es más difícil visitar un banco físico. Aunque solo dos oficinas bancarias cerraron en Mesa de 2017 a 2018, 11 cerraron entre 2014 y 2018, marcando un 11.Disminución del 8%. En 2018, había 16.11 oficinas bancarias por cada 100.000 habitantes, la décima tasa más baja de nuestro estudio.
10. San Antonio, TX
San Antonio, Texas, es el mayor banco de la UE.S. ciudad en esta lista, con una población de alrededor de 1.5 millones. En 2018, había 277 bancos en la ciudad, o unos 18 bancos por cada 100.000 residentes. De esos bancos, 33 eran JPMorgan Chase, 25 Bank of America y 30 Wells Fargo Bank. El número total de bancos físicos en San Antonio disminuyó de 313 sucursales en 2014 y 285 en 2014.
Datos y metodología
Para encontrar las ciudades en las que es más difícil acudir a un banco físico, nuestro equipo analizó las 50 ciudades más grandes de Estados Unidos.S., considerando sólo los bancos asegurados por el gobierno federal según los datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Las comparamos con las siguientes tres métricas:
- Bancos por cada 100.000 residentes. Los datos sobre el número de bancos provienen de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), mientras que los datos de población provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 1 año de la Oficina del Censo. Los datos de ambas métricas corresponden a 2018.
- Cambio porcentual de un año en el número de bancos. Esto es para 2017 hasta 2018. Los datos proceden de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Variación porcentual quinquenal del número de bancos. Estos datos son para el período comprendido entre 2014 y 2018. Los datos proceden de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Clasificamos cada ciudad en cada métrica, dando una ponderación completa a las tres métricas. A continuación, encontramos la clasificación media de cada ciudad y utilizamos la media para determinar una puntuación final. La ciudad con la mejor clasificación media recibió una puntuación de 100. La ciudad con la peor clasificación media recibió una puntuación de 0.
Consejos para encontrar ayuda financiera local
- Determine cuál es el banco más cercano a usted. La herramienta Bank Find de la Federal Deposit Insurance Corporation permite a los usuarios averiguar si su banco está asegurado por la FDIC, localizar otras sucursales, averiguar si su banco se ha fusionado o ha sido adquirido y revisar el historial de su banco. La herramienta puede encontrarse aquí. Además, Nuestro equipo tiene una revisión completa de los mejores bancos de Estados Unidos en 2020, que puede ayudar si todavía está tratando de decidir dónde abrir una cuenta.
- Utilizar un banco online. No necesita los servicios de un banco físico? Entender las diferencias entre los bancos online y los tradicionales y ver si una cuenta de ahorro online de alto rendimiento podría funcionar bien para ti.
- Considere la posibilidad de un asesor financiero. Al igual que a muchos consumidores les gustaría tener un banco físico cerca, muchos consumidores prefieren un asesor financiero local. Un asesor financiero local puede ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes para tener un mejor control de su dinero y, al mismo tiempo, estar disponible para las preguntas cotidianas que pueda tener. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
Preguntas sobre nuestro estudio? ntre en contacto con nosotros en press@Nuestro equipo.com