Antes de 2020, una de las cosas más importantes que podía hacer para afectar el tamaño de su cheque de pago era ajustar el número de asignaciones reclamadas en su W-4. El número ideal de asignaciones para usted dependerá de su situación individual, pero ahora que se ha eliminado la sección de asignaciones del W-4, rellenar el formulario se ha vuelto algo más sencillo. Aunque, si necesita ayuda para calcular sus impuestos, un asesor financiero podría ayudarle a optimizar una estrategia para sus finanzas.
Lo que debe saber sobre las retenciones fiscales
Para entender cómo funcionaban las desgravaciones, primero hay que entender cómo funcionan las retenciones de impuestos. Cada vez que le pagan, su empleador quita, o retiene, una cierta cantidad de dinero de su cheque de pago. Esta retención cubre sus impuestos, de modo que en lugar de pagarlos de una sola vez durante la temporada de impuestos, los paga gradualmente a lo largo del año. Los empleadores de todos los estados deben retener dinero para los impuestos federales sobre la renta. Algunos estados, ciudades y otros gobiernos municipales también exigen la retención de impuestos.
La retención también es necesaria para los pensionistas y las personas con otros ingresos, como los procedentes del juego, las primas o las comisiones. Si usted es propietario de un negocio, contratista independiente o de otro modo los trabajadores por cuenta propia, tendrá que asegurarse de que la retención de impuestos a sí mismo. Puede hacerlo pagando impuestos estimados.
La cantidad exacta que retenga su empleador dependerá en gran medida de la cantidad de dinero que gane y de cómo rellene su W-4. Mientras que antes podía solicitar desgravaciones, ahora la retención se ve afectada por las personas a su cargo declaradas, si su cónyuge trabaja o si tiene varios empleos. También puede indicar otros ajustes, como deducciones y otras retenciones.
Cuando rellena el formulario W-4, indica a su empleador la cantidad que debe retener de su salario. Por eso debes rellenar un nuevo W-4 cada vez que empieces un nuevo trabajo o experimentes un gran cambio en tu vida, como un matrimonio o la adopción de un hijo.
Qué eran las desgravaciones fiscales?
La retención es como una exención del pago de una determinada cantidad del impuesto sobre la renta. Por lo tanto, al reclamar un subsidio, básicamente le estaría diciendo a su empleador (y al gobierno) que usted cumple con los requisitos no para pagar una determinada cantidad de impuestos. Si hubiera reclamado cero deducciones, su empleador habría retenido el máximo importe posible.
Si no reclama suficientes retenciones, pagará impuestos de más a lo largo del año y acabará recibiendo una devolución de impuestos cuando llegue la temporada fiscal. Si declaras demasiados subsidios, probablemente acabes debiendo dinero a Hacienda.
Cómo afecta ahora a las retenciones?
Dado que el W-4 de 2020 es mucho más sencillo que en el pasado, puede parecer más difícil cambiar su retención total. La pérdida de las asignaciones en el formulario puede parecer especialmente molesta, pero no hay que preocuparse. Todavía hay muchas maneras de afectar a su retención.
En primer lugar, es importante rellenar la sección de trabajos múltiples o del cónyuge que trabaja utilizando la hoja de cálculo de la tercera página del W-4 para que el IRS tenga un registro adecuado de la cantidad total de dinero que ingresa.
En segundo lugar, el número total de dependientes que declare también tiene un efecto significativo en su retención total, así que asegúrese de declarar el número correcto de dependientes en el paso 3.
Por último, la sección 4 del W-4 es un poco más abierta. Aquí podrá declarar otros ingresos y enumerar sus deducciones, que pueden utilizarse para reducir su retención. Utilice la hoja de cálculo de la página 3 del W-4 para calcular sus retenciones. Por último, también puede utilizar la sección de retenciones adicionales para que su retención total sea lo más precisa posible.
Si su situación fiscal es compleja, puede ser conveniente trabajar con un asesor financiero especializado en cuestiones fiscales.
Reclamar una exención de la retención
Si el IRS le devolvió el año pasado todo el impuesto federal sobre la renta retenido, y si espera que eso vuelva a ocurrir este año, puede solicitar la exención de la retención. No puede reclamar la exención de la retención si se da alguna de las siguientes circunstancias:
Tenga en cuenta que esta exención sólo se aplica al impuesto federal sobre la renta. Todavía tiene que pagar los impuestos FICA para la Seguridad Social y Medicare.
Cómo ajustar las retenciones
Puedes reclamar las deducciones y retenciones extra que te apetezcan. Tomar una cantidad estimada o inexacta significaría pagar de más o de menos en sus impuestos, pero está permitido hacerlo. Es posible que desee reclamar diferentes cantidades para cambiar el tamaño de sus cheques de pago. Se trata de una opción personal que le ayuda a planificar su presupuesto a lo largo del año.
Al mismo tiempo, puedes presentar un nuevo W-4 en cualquier momento del año. Si decide que quiere una paga mayor o menor, puede presentar un nuevo W-4 a su empresa con un número diferente de deducciones o retenciones.
El resultado final
Las desgravaciones fiscales eran una parte importante para ayudar a las personas a reducir o aumentar el tamaño de sus nóminas. Si bien ya no existen en el W-4, todavía es muy posible afectar el tamaño de sus cheques reclamando retenciones o deducciones adicionales. Menos retenciones también significan un sueldo mayor. Es importante reclamar la cantidad correcta de deducciones para que pueda tener la mayor cantidad de dinero en la mano durante todo el año sin deber demasiado cuando llegue la temporada de impuestos.
Si te preocupa la cantidad que retiene tu empresa, también puedes consultar la calculadora de retenciones que ofrece el IRS. No olvide que puede actualizar su W-4 en cualquier momento. Simplemente rellene un nuevo formulario y entréguelo a su empleador.
Consejos para la declaración de impuestos
- Muchos asesores financieros son expertos en impuestos y pueden ayudarle a entender cómo afectan los impuestos a su plan financiero. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Ahorrarás tiempo si reúnes y organizas todos los documentos justificativos necesarios para presentar tus impuestos. Esto significa su W-2 o 1099, información sobre los intereses de los préstamos estudiantiles y un montón de otros documentos, dependiendo de su situación financiera. También puedes utilizar nuestra calculadora de impuestos para obtener una estimación de lo que pagarás en impuestos sobre la renta.