Cuando se trata de retirar dinero de un cajero automático, está limitado a la cantidad que puede retirar en un día. También está sujeto a la cantidad de dinero que gasta con su tarjeta de débito cada día. Todos los bancos imponen estos límites, tanto por seguridad como por razones prácticas. Estos límites evitan que los ladrones retiren y gasten todo su dinero. Además, los bancos sólo pueden mantener una cantidad limitada de efectivo para distribuir. Los límites diarios de retirada en cajeros y de compra a débito dependen de su banco y del tipo de cuenta que tenga.
Límites diarios medios de retirada en cajeros automáticos y límites de compra de débito
Los límites diarios de retirada de dinero en cajeros automáticos van desde unos pocos cientos a mil dólares. Las cuentas corrientes más sencillas suelen tener límites más bajos que, por ejemplo, una cuenta corriente premium o elite. Las cuentas para estudiantes también tienen límites más bajos para ayudarles a gestionar mejor su dinero.
Tenga en cuenta que estos límites se aplican a las cuentas corrientes. Puede retirar dinero sin límite de las cuentas de ahorro. Sin embargo, la ley federal le limita a seis retiros (o transferencias) de la cuenta de ahorros por ciclo de estado de cuenta.
El siguiente cuadro muestra los límites diarios de retirada de dinero en cajeros automáticos y de compra a débito de las cuentas básicas de los bancos más conocidos. Si tienes una cuenta o un banco diferente, o no estás seguro de tus límites, siempre puedes llamar a tu banco o consultar los documentos de tu cuenta.
| Banco | Límite diario de retirada en cajeros automáticos | Límite diario de compras en cajeros automáticos |
| Bank of America | $1,500 | $5,000 |
| Capital One | $1,000 | $5,000 |
| PNC | $500 | 2.000 $ con PIN, 5.000 $ sin PIN |
| Santander | $2,500 | $9,000 |
| U.S. Banco | $500 | $1,000 |
| Wells Fargo | $300 | $1,500 |
Es importante tener en cuenta que si abre una cuenta en los bancos mencionados, es posible que estos límites no se apliquen. Bancos como Bank of America y Chase establecen límites después de abrir una cuenta en función de tu historial financiero. Chase ni siquiera puede darte un presupuesto si llamas sin una cuenta, como hizo nuestro equipo. Si estos límites le preocupan a la hora de buscar cuentas, deberá preguntar a un representante del servicio de atención al cliente cuáles serán probablemente sus límites.
Cómo evitar los límites de retirada de fondos
Si necesitas más dinero del que te permiten los límites diarios de retirada de dinero de los cajeros automáticos, hay algunas formas de evitarlo. En el caso de la primera, el límite de retirada en cajeros automáticos se aplica sólo a las retiradas en cajeros automáticos. Así que durante el horario bancario, puede ir al banco y hacer retiros de cualquier cantidad con un cajero. Si necesitas retirar una gran cantidad de dinero, ésta es la mejor y más segura forma de hacerlo.
También puede llamar a su banco y pedir que se aumente temporalmente su límite, ya sea el de retirada en cajeros automáticos o el de compra a débito. Esto le ayudará cuando necesite hacer una compra única que supere su límite actual. Sólo asegúrese de preguntar cuándo entra en vigor el aumento y por cuánto tiempo.
Otra forma de evitar el límite de retirada de dinero del cajero automático es elegir la opción de devolución de dinero cuando hagas una compra en una tienda. El reembolso de efectivo sigue contando para el límite de compra diaria de débito, pero éste suele ser mayor que el límite de retirada en cajeros automáticos.
Si ninguna de estas opciones le funciona, puede obtener un anticipo de efectivo a través de su tarjeta de crédito. Sin embargo, es probable que quiera ver esto como un último recurso absoluto. Un anticipo de efectivo le permite retirar dinero de su tarjeta de crédito. Sin embargo, a diferencia de la retirada de fondos de una cuenta corriente, esta retirada conlleva sus propias comisiones y altos tipos de interés, lo que le costará más de lo que le gustaría.
Cómo puede aumentar su límite de compra de débito
Normalmente no es difícil conseguir que tu banco aumente tus límites para una situación puntual. Pero a veces te encuentras haciendo compras por encima de tus límites diarios. En ese caso, puedes pedir a tu banco que aumente permanentemente el límite de compras a débito (y/o de retirada en cajeros). Esto se hace a discreción del banco y puede no ser un aumento tan grande como usted quisiera.
También podría actualizar su cuenta a una cuenta más preferente. Los límites de retirada diaria en cajeros automáticos de las cuentas premium suelen ser mayores que los de las cuentas básicas. Por ejemplo, la cuenta corriente normal de Citibank tiene un límite de retirada diaria de 1.000 dólares y un límite de pago diario con tarjeta de débito de 5.000 dólares. La cuenta Citigold tiene un límite de retirada de 2.000 dólares y un límite de tarjeta de débito de 10.000 dólares. Antes de actualizar su cuenta, querrá asegurarse de que la cuenta se ajusta a su estilo de vida. La cuenta puede tener una cuota anual más alta, un saldo mínimo de cuenta u otros requisitos que puedes o no puedes cumplir.
Lo que hay que hacer
Cada cuenta corriente tiene sus propios límites de retirada de dinero en cajeros automáticos y de compras a débito. Es importante conocer estos límites para no encontrarse con la imposibilidad de realizar una compra o una retirada de fondos cuando realmente lo necesite. Si los límites de su cuenta son demasiado restrictivos, puede ponerse en contacto con su banco para aumentar el límite de forma temporal o permanente.
Consejos para una banca responsable
- Cuando se tiene una cuenta corriente, siempre hay que tener en cuenta las comisiones que conlleva la cuenta. Esto incluye comisiones mensuales, por sobregiro, por saldo mínimo y más. Conocer las comisiones le ayudará a evitar costes innecesarios.
- También quiere evitar los descubiertos en su cuenta corriente. Es cuando haces una compra que no puedes cubrir totalmente con los fondos de tu cuenta corriente. Tendrá que hacer frente a una comisión por descubierto, aunque hay algunas cuentas corrientes diseñadas para tener una comisión por descubierto baja. Es posible que pueda establecer una protección contra sobregiros en su cuenta corriente.
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