El término «obligación fiscal» describe la cantidad de dinero que se debe al Servicio de Impuestos Internos (IRS) al final de cada año fiscal. Muchos estadounidenses se proponen reducir su carga fiscal buscando deducciones y modificando su estrategia de declaración. Si quieres saber la respuesta a la pregunta «¿Tengo que pagar impuestos??»Tendrá que comparar sus ingresos con las deducciones, exenciones y créditos a los que tiene derecho.
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Definición
La definición de pasivo fiscal es el dinero que debe en impuestos al gobierno. En general, cuando la gente se refiere a este término se refiere a la responsabilidad del impuesto sobre la renta federal. Si sus ingresos son lo suficientemente bajos, no tendrá ninguna obligación fiscal. Su deducción estándar superará su renta imponible, dejándole sin nada a Hacienda. Millones de estadounidenses se encuentran en esta situación. No pagan impuestos federales sobre la renta y muchos no declaran impuestos.
Eso no significa, sin embargo, que no paguen impuestos en absoluto. La mayoría de los que no pagan impuestos federales sobre la renta pagan impuestos sobre la nómina a través del trabajo. También hay impuestos estatales y locales, impuestos sobre las ventas e impuestos sobre el pecado que captan ingresos incluso de personas con ingresos muy bajos.
Cómo reducir su deuda tributaria
Si no está entre el grupo que no paga impuestos sobre la renta y quiere reducir su factura fiscal, ¿qué puede hacer?? Hay algunas estrategias.
En primer lugar, es una buena idea asegurarse de que está reclamando todas las deducciones que tiene derecho a reclamar. Aquí es donde el software de preparación de impuestos (como TurboTax o H&R Block) o el servicio de un contable pueden resultar muy útiles, pero es posible hacerlo uno mismo.
Si quiere reducir su cuota tributaria, también puede ajustar sus exenciones de impuestos sobre la nómina presentando un nuevo W-4 a su empleador. Sin embargo, hay diferentes escuelas de pensamiento en torno a esta estrategia fiscal. Si te retienen muy poco, deberás más en el momento de pagar los impuestos. A nadie le gusta esa sensación.
Por un lado, tendrás más dinero en tu nómina a lo largo del año y podrás poner ese dinero a trabajar para ti invirtiéndolo. Por otro lado, si te retienen más impuestos sobre la nómina, reducirás tu obligación fiscal, pero será el gobierno el que gane los intereses de ese dinero a lo largo del año, no tú.
Otro método popular para reducir su responsabilidad fiscal es donar a la caridad. Las donaciones a organizaciones benéficas cualificadas son deducibles de impuestos. Una deducción fiscal reduce su renta imponible, lo que a su vez reduce su obligación fiscal. Regalar dinero u otros activos es una buena manera de reducir la factura fiscal y de apoyar las causas que le interesan.
Es importante obtener la documentación adecuada para todas sus donaciones. Y, por supuesto, sólo puedes deducir las donaciones si decides detallar tus deducciones en lugar de aplicar la deducción estándar. Para muchas personas, la Deducción Estándar les proporciona una mayor reducción de impuestos de la que obtendrían si detallaran, pero su kilometraje puede variar.
En nuestro equipo, nuestra forma favorita de reducir la carga fiscal y prepararse para su futuro es ahorrar para la jubilación. Las aportaciones a los planes 401(k) reducen su renta imponible, al igual que las aportaciones a las cuentas individuales tradicionales deducibles. Sin embargo, las aportaciones a las cuentas IRA Roth se realizan con dinero después de impuestos y no reducen la carga fiscal en el año en que se realiza la aportación.
Responsabilidad fiscal diferida
Son propietarios de un negocio? Es posible que tenga que entender cómo funciona el impuesto diferido. Se deriva de una «diferencia contable-tributaria», que es en gran medida una diferencia de tiempo entre las normas de contabilidad financiera y las normas del IRS.
Tomar la depreciación de 5 años de un activo empresarial como ejemplo de responsabilidad fiscal diferida. Las normas contables y las del IRS son diferentes cuando se trata de la depreciación. La diferencia entre el gasto fiscal (de la contabilidad financiera) y el impuesto a pagar (de la contabilidad del IRS) le indica si tiene un pasivo fiscal diferido o un activo fiscal diferido. Si en el futuro vas a pagar más a Hacienda que el gasto fiscal anotado en tus libros, tienes un pasivo fiscal diferido. Esto también ocurre si una empresa declara menos ingresos imponibles que los que figuran en sus estados financieros.
Su empresa tiene un activo fiscal diferido si menos se pagará en el futuro un impuesto mayor que el que se debe pagar ahora. En otras palabras, un activo por impuesto diferido es lo contrario de un pasivo por impuesto diferido. Si una empresa declara más ingresos fiscales que ingresos contables en el período actual, «pagará por adelantado» sus impuestos. Eso significa menos ingresos imponibles e impuestos que pagar en el futuro. Por ejemplo, el cálculo de los créditos incobrables es diferente a efectos de la contabilidad financiera y de los impuestos. Esto hace que se paguen más impuestos en el año de la deuda y se reduzcan en el futuro. Es un activo fiscal diferido.
Conclusión
Tanto si es empresario como particular, calcular su cuota tributaria con antelación le ayudará a evitar sorpresas en esta temporada de impuestos. La buena noticia es que el IRS ha ampliado el plazo de presentación de sus declaraciones de 2020 en un mes, hasta el 17 de mayo. Aun así, la naturaleza impredecible de los impuestos es una de las razones por las que es importante mantener un fondo de emergencia. De esta manera, si su responsabilidad fiscal varía de un año a otro, tendrá suficiente para cubrir la diferencia.
Consejos para entender sus impuestos
- Un asesor financiero puede ayudarle a optimizar sus impuestos para sus objetivos de inversión y jubilación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a los asesores que le correspondan sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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- Si no sabe si le conviene más la deducción estándar que la detallada, le conviene leer sobre el tema y hacer algunos cálculos. Puede que descubra que se ahorrará una cantidad significativa de dinero de una forma u otra, así que es mejor que se informe antes de la fecha límite de la declaración de la renta.