M1 Finance logra un equilibrio entre el enfoque completamente sin intervención de un robo-asesor y la complejidad técnica de una empresa de inversión de servicio completo. Permite a los inversores construir una cartera de inversión basada en acciones, fondos y carteras gestionadas profesionalmente que ellos seleccionen. Si le gusta la simplicidad de un robo-asesoramiento, pero quiere tener un poco más de control sobre su dinero de lo que ofrecen, podría valer la pena comprobar esta plataforma. Sin embargo, si desea una orientación práctica de un profesional experto, considere la posibilidad de recurrir a los servicios de un asesor financiero de confianza.
Servicios & Características: Qué ofrece M1 Finance?
M1 Finance es una plataforma de inversión que ofrece un modelo híbrido de inversión tradicional combinado con el robo-asesoramiento.
La plataforma está construida en torno a plantillas de carteras que M1 Finance denomina «Pies».»Este juego de palabras se basa en la configuración visual de la plataforma, en la que usted construye su cartera en torno a gráficos circulares que muestran su división de activos.
Los inversores pueden construir sus carteras a partir de una combinación de acciones, fondos cotizados (ETF) y carteras gestionadas de forma automática o profesional, cada una de las cuales puede seleccionar y ponderar de forma independiente. Por ejemplo, un inversor que quisiera incluir XYZ Co. Si un inversor quiere añadir una acción a su cartera, puede encontrar y añadir este activo. A continuación, el sistema lo equilibrará automáticamente con el resto de los activos de su cartera, o bien puede establecer exactamente qué parte de la cartera debe estar compuesta por ese valor. Todas las carteras de M1 Finance se construyen en base a acciones y ETFs, ya que esta plataforma no admite ningún otro activo.
Por defecto, el sistema de M1 Finance dirige a los inversores hacia sus carteras gestionadas automáticamente, que se agrupan en función de los objetivos de inversión. Estas carteras se conocen como «Expert Pies».»Por ejemplo, puede seleccionar una tarta de expertos para la jubilación, la generación de ingresos, la inversión en un sector específico, etc. Los inversores que busquen la simplicidad pueden elegir el Expert Pie que mejor se adapte a sus objetivos y no hacer nada más. En este caso, su cartera se gestionará simplemente de acuerdo con esa plantilla. Otros pueden elegir una de las carteras gestionadas automáticamente de M1 Finance y utilizarla como punto de partida, añadiendo sus propios activos según consideren oportuno, o pueden ignorar esta opción por completo.
El resultado es una interfaz del mundo del robo-asesoramiento. A diferencia de una plataforma de inversión estándar en la que se compran acciones individuales, M1 Finance equilibra sus inversiones en torno a su cartera completa. No se seleccionan 100 acciones de XYZ Co. En lugar de ello, usted establece que su cartera contenga un 5% de acciones de XYZ. Sin embargo, también tiene algunas de las opciones de una plataforma de inversión. Si bien puede elegir que su cartera sea gestionada completamente por los algoritmos de M1 Finance, construyendo su propia cartera completamente a partir de las opciones de cartera de la plataforma, también puede añadir acciones y ETFs a la mezcla de forma independiente.
Esto no quiere decir que M1 Finance pueda sustituir a una plataforma de inversión de servicio completo. Aunque el servicio ofrece herramientas como filtros de acciones y ETF que permiten buscar por algún indicador técnico como los dividendos y la relación precio-beneficio, éstas son muy limitadas. Las personas que busquen una experiencia realmente sofisticada con los activos individuales encontrarán el servicio muy limitado. En cambio, está relativamente claro que la opción de seleccionar activos individuales es una mejora del producto principal de M1 Finance. Tal vez la mejor manera de pensar en esto es como una herramienta de robo-inversión que permite a los individuos completar sus carteras con acciones individuales y ETFs según su criterio.
Por último, además de sus servicios de inversión, M1 Finance ofrece opciones bancarias limitadas. El dinero que no se invierte activamente se deposita en una cuenta corriente a la que se puede acceder e incluso obtener una tarjeta de débito, y algunos clientes disponen de líneas de crédito para operar con márgenes.
Precios: ¿Cuánto cuesta M1 Finance??
Suele haber cuatro tipos de comisiones a las que hay que prestar atención cuando se elige una plataforma de negociación. Debe tener en cuenta estos aspectos cuando evalúe cualquier servicio de inversión o de negociación:
- Comisiones de negociación – Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Esto puede venir en forma de una tarifa plana o lo que se conoce como «spread».»Es cuando su agente de bolsa le cobra en función de la diferencia, si la hay, entre el precio de compra y el de venta de un activo.
- Comisiones de negociación – Esto es cuando un corredor le cobrará un porcentaje basado en el volumen o el valor de cada operación.
- Comisiones de inactividad – Cualquier comisión que el corredor le cobre por no operar, como por mantener el dinero en una cuenta de corretaje.
- No hay comisiones de negociación ni de otro tipo – Cualquier forma de comisión por operar en esta plataforma que no esté contemplada anteriormente. Por ejemplo, un corredor de bolsa podría cobrarle por hacer depósitos en su cuenta de corretaje, sacar dinero de ella o contratar servicios adicionales.
En el caso de un robo-advisor, normalmente hay que esperar que estas tasas vengan en forma de comisiones. La mayoría de los fondos y asesorías le cobran un porcentaje de los activos gestionados, con la promesa de que harán crecer su dinero más rápido de lo que lo toman.
M1 Finance es uno de los asesores más baratos del mercado. En el momento de escribir este artículo ofrecía dos opciones: la Cuenta Básica y la Cuenta M1 Plus. Ninguna de las cuentas requiere un saldo mínimo, ni M1 Finance cobra comisiones o tasas de negociación. (Los lectores deben tener en cuenta, sin embargo, que algunos ETFs pueden tener una comisión o tarifa de negociación vinculada al activo subyacente, que se cobrará.) M1 Finance no cobra comisiones por inactividad, ni por transferir dinero dentro o fuera de su cuenta, aunque si una cuenta ha estado inactiva durante más de 90 días se puede aplicar una comisión de servicio de 20 dólares.
M1 Plus cobra una cuota anual de 125 dólares. A cambio, los usuarios reciben un tipo de interés del 1% sobre el dinero que tengan en su cuenta corriente de M1 Finance, junto con una oferta de devolución del 1% en su tarjeta de débito. (Este servicio bancario es, de hecho, una parte importante del modelo de negocio publicado por la empresa, que anuncia como fuente principal de sus ingresos.)
Eficacia: ¿Cómo funciona M1 Finance??
Muy bien. Es importante entender para quién es M1 Finance. No se trata de un robo-advisory para inversores que quieran no tener nada que ver con su dinero. M1 Finance tampoco presupone una inexperiencia total. A diferencia de muchas otras plataformas, la creación de una cuenta en este servicio no implica preguntas sobre sus objetivos personales o preferencias de riesgo. El sistema asume que usted ya conoce esta información. Configurar una cuenta es extremadamente fácil, de hecho, y eso es en parte porque M1 Finance se salta muchas de las preguntas que ayudan a los nuevos inversores a poner sus opciones en contexto.
Esto hace que la plataforma sea menos útil para las personas que tanto la inversión como la planificación financiera. Aunque M1 Finance ofrece sus fondos en torno a categorías de inversión, no ofrece ni de lejos el grado de asesoramiento de otros servicios comparables.
En cambio, M1 Finance está muy bien dirigido a alguien con cierto grado de conocimiento y experiencia en la inversión, pero no necesariamente el interés por la gestión activa o granular de los fondos. Los inversores que entienden lo suficiente sobre el mercado de valores para aprovechar los activos individuales de M1 Finance encontrarán mucho que amar aquí. La capacidad de no intervenir en su mayor parte en su dinero, pero introducir ocasionalmente activos específicos que llamen su atención, es un gran argumento de venta para una clase específica de inversores.
Si eres alguien que sólo quiere crear una cuenta y dejarla en manos de los profesionales, M1 Finance no tiene nada de malo, pero tampoco nada especialmente bueno. Puede que te convenga más un servicio como Betterment que ofrece un poco más de asesoramiento financiero. Sin embargo, si la idea de una inversión basada en fondos que puedes reequilibrar a tu gusto es clara e interesante, M1 Finance puede ser la plataforma para ti.
El resultado final
M1 Finance es una plataforma de robo-asesoramiento que le permite introducir activos individuales en su cartera de inversiones. Aunque no es para todo el mundo, es una opción estupenda para los inversores que generalmente no se involucran, pero que quieren seguir teniendo una cierta relación con su dinero. Sin embargo, las personas que busquen una experiencia realmente sofisticada en materia de activos individuales encontrarán que este robo-advisor es limitado. Para cualquiera de los dos tipos de inversores, se trata de un producto relativamente barato de utilizar.
Consejos para invertir
- Los robots pueden hacer un buen trabajo de vigilancia pasiva de su cartera, pero no son un sustituto de lo real: un asesor financiero humano. Encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Con la herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede encontrar un asesor financiero en su zona que le ayude a hablar de sus objetivos financieros y a averiguar exactamente lo que busca con su dinero, para saber exactamente lo que quiere decirle a ese robot que haga. Si está preparado, empiece ahora.
- ¿Son los robo-asesores adecuados para usted?? En nuestro artículo sobre el tema analizamos exactamente qué es un robo-advisor, cómo funciona y qué puede hacer por su cartera. Esta es una sección completamente nueva del mercado y ya es cada vez más popular… por muy buenas razones.