Si necesita ayuda para tomar decisiones de inversión y gestionar su cartera, puede buscar el consejo de un asesor de inversiones. Los asesores de inversiones son básicamente asesores financieros que, a cambio de una comisión, le orientan y gestionan su cartera de inversiones. Estas personas suelen recibir la etiqueta de «asesor» o «consejero».»Pero no se preocupe, estos términos son completamente intercambiables. Siga leyendo para saber más sobre qué son los asesores de inversiones, qué normas deben cumplir, cuánto cobran y mucho más.
Qué es un asesor de inversiones?
Un asesor de inversiones trabaja con usted para determinar las mejores inversiones para su cartera. Para ello, deben conocer a fondo su situación financiera, sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Los asesores de inversiones evaluarán su cartera actual y le recomendarán una estrategia de inversión basada en sus objetivos. Con su autorización, comprarán inversiones en su nombre.
Los asesores de inversiones le dirán en qué tipo de valores invertir, como acciones o fondos de inversión. También le asesorarán sobre los riesgos asociados a cada tipo de inversión y su tasa de rendimiento esperada. Además, le informarán de los tipos de ingresos imponibles que generarán sus inversiones y de cómo hacerlas lo más eficientes posible desde el punto de vista fiscal.
Si tiene una necesidad de inversión específica, es probable que un asesor pueda ayudarle también con eso. Digamos, por ejemplo, que quiere suscribir opciones sobre acciones de la empresa o crear una escalera de bonos para la jubilación. Los asesores de inversiones especializados pueden ofrecer un asesoramiento específico sobre estos temas sin necesidad de evaluar toda su cartera de inversiones.
Asesores de inversión registrados (RIA)
Un asesor de inversiones registrado, o RIA, es un asesor de inversiones que está registrado en la U.S. Comisión del Mercado de Valores (SEC). Se rigen por una norma fiduciaria, lo que significa que están legalmente obligados a anteponer los intereses de sus clientes. Cuando los asesores registran su licencia, deben rellenar el formulario ADV. Puede solicitar esta documentación o consultarla en la base de datos en línea de la SEC para obtener un listado completo de la información de cualquier empresa, sus tarifas, sus estrategias de inversión preferidas y mucho más.
Los asesores de inversiones que no son fiduciarios tienden a estar basados en comisiones. Esto significa que cobrarán en función de los productos financieros que usted compre a través de ellos. Si su asesor no es tan transparente como debiera, podría estar realizando inversiones que beneficien más a sus bolsillos que a los suyos. Tenga cuidado cuando trabaje con un asesor que no sea de la RIA, y pida explicaciones sobre las inversiones que sugiere.
Cuánto cuesta un asesor de inversiones?
Los asesores de inversiones cobran sus honorarios de varias maneras, por lo que es importante que entienda su estructura de honorarios. Asegúrese de pedir a su asesor que le explique cómo gana dinero antes de contratar sus servicios. Si quiere investigar los honorarios de un asesor por su cuenta, basta con echar un vistazo a su formulario oficial ADV.
Algunos asesores cobran honorarios basados en un porcentaje del valor de sus inversiones gestionadas. En general, cuanto mayor sea la cartera, menor será su comisión anual. Estos porcentajes suelen oscilar entre 0.20% a 2.00% de sus activos bajo gestión (AUM). En otros casos, los asesores de inversiones cobran una tarifa por hora o una cuota fija. Algunos asesores también trabajan con comisiones que obtienen de la venta de productos financieros como los seguros.
Dependiendo de los honorarios específicos de un asesor, éste puede adherirse a un programa de honorarios «sólo» o «basado en honorarios». A continuación le explicamos en qué se diferencian estas estructuras:
- Sólo con honorarios Los asesores que sólo cobran honorarios obtienen su remuneración únicamente de lo que cobran a los clientes por sus servicios. Una vez más, estos honorarios suelen ser en forma de honorarios basados en los activos, honorarios fijos y honorarios por hora.
- Basado en los honorarios Por otro lado, los clientes de los asesores que cobran honorarios pueden encontrarse con comisiones por operaciones, productos de seguros y otros costes de terceros. Sin embargo, esto se suma a los honorarios fijos, por hora y basados en los activos en los que se incurre en cualquier empresa de asesoramiento.
¿Cuándo debo trabajar con un asesor de inversiones??
Los mejores asesores de inversiones son los que toman las mismas decisiones que sus clientes habrían tomado si tuvieran el nivel de experiencia del asesor y el tiempo suficiente para dedicar a la investigación. Los asesores de inversiones son expertos en entender los valores, como las acciones, los bonos y los fondos cotizados (ETF). Su trabajo consiste en analizar los movimientos del mercado y encontrar las mejores opciones de inversión para los objetivos únicos de cada cliente.
Si tiene una cartera de tamaño medio y busca un crecimiento de la inversión a largo plazo, puede valer la pena aprovechar la experiencia de un asesor de inversiones. Un asesor de inversiones también puede ser útil si está trabajando para ahorrar lo suficiente para la jubilación. Los asesores tienen en cuenta sus objetivos y utilizan su conocimiento de los mercados para hacer las mejores recomendaciones para usted.
Conclusión
Si busca el asesoramiento de un experto para invertir en acciones, bonos u otros valores y quiere crear un patrimonio a largo plazo o para la jubilación, debería considerar la posibilidad de trabajar con un asesor de inversiones. Un asesor de inversiones tendrá en cuenta sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal y utilizará su experiencia para sugerirle las mejores inversiones.
Consejos para ahorrar para la jubilación
- Como se mencionó anteriormente, un asesor de inversiones puede ser un gran recurso si está trabajando para ahorrar para la jubilación. La herramienta gratuita de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo facilita la búsqueda de un asesor que se adapte a sus necesidades. En primer lugar, deberá responder a una serie de preguntas sobre su situación y sus objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones a tres asesores de inversión registrados que se adapten a sus necesidades. A continuación, puede leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.
- Planifique con la mayor antelación posible. Por ejemplo, si trabaja con un asesor de inversiones con la suficiente antelación puede construir su cartera a largo plazo y disfrutar de un crecimiento de la inversión a lo largo del tiempo.
- Invertir en un plan de jubilación. Aunque el mercado de valores puede ser una forma estupenda de completar su plan de ahorro, aproveche también las opciones con impuestos diferidos. Especialmente si recibe una aportación del empleador, el valor de su plan 401(k) puede aumentar con el tiempo, gracias al interés compuesto.