Al evaluar sus objetivos financieros a corto y largo plazo, puede ser útil comparar el valor de sus activos con el de sus pasivos. Ahí es donde entra en juego el patrimonio neto; este valor puede ayudarle a determinar, en última instancia, si debe reducir los gastos mensuales, crear una cuenta de ahorro para la jubilación o ajustar sus retenciones fiscales. Los dos tipos principales de patrimonio neto son el patrimonio neto total y el patrimonio neto líquido. En esta guía, definimos el patrimonio neto líquido y le mostramos cómo calcularlo.
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Qué es el patrimonio neto líquido?
El patrimonio neto líquido es la cantidad de dinero que tiene en efectivo o equivalentes de efectivo después de deducir sus pasivos de sus activos líquidos. Es bastante similar al patrimonio neto, pero la única diferencia es que no tiene en cuenta los activos no líquidos, como los bienes inmuebles o las cuentas de jubilación.
Sin embargo, su patrimonio neto total se ve afectado tanto por los activos líquidos como por los no líquidos. Esto significa que tendrá que sumar el valor de todos sus activos, incluidos los vehículos, las propiedades, las cuentas de jubilación, los valores, el efectivo y cualquier otra cosa de valor monetario. A continuación, restarás el valor de tus pasivos de esta suma. Si tus pasivos superan a tus activos, tendrás un patrimonio neto negativo. Tendrá un patrimonio neto positivo si sus activos tienen más valor monetario que sus pasivos.
Los pasivos son deudas financieras que uno debe pagar. Puede tratarse de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito, impuestos o hipotecas.
Qué son los activos líquidos?
Los activos líquidos representan todo el dinero en efectivo o los activos que pueden convertirse fácilmente en efectivo. Algunos ejemplos de activos líquidos son el dinero en efectivo, las cuentas del mercado monetario, las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, los importes por cobrar, las acciones, los fondos de inversión, los bonos y cualquier otro valor que pueda convertirse rápidamente en efectivo.
Cómo calcular el patrimonio neto líquido
Puede determinar su patrimonio neto líquido tomando la suma total de sus pasivos y restándola de la suma total de sus activos líquidos. Sin embargo, algunos activos líquidos pueden tener un descuento de liquidez, por lo que deberá tenerlo en cuenta a la hora de calcular su patrimonio neto líquido final.
Por ejemplo, digamos que tienes 20.000 dólares en efectivo, 150.000 dólares en cuentas de corretaje y 101.000 dólares en una cuenta 401(k). Si estos son sus únicos activos líquidos, la suma total de sus activos líquidos es de 271.000 dólares. Si sólo tienes 5.000 dólares de deudas de tarjetas de crédito y 42.000 dólares de préstamos estudiantiles, la suma total de tus obligaciones es de 47.000 dólares. Si restas eso de 271.000 dólares, tu patrimonio neto líquido será de 224.000 dólares.
Conclusión
Los activos líquidos son básicamente dinero en efectivo o equivalentes que pueden convertirse en dinero de forma fácil y eficiente. Al calcular su patrimonio neto líquido, restará sus pasivos de estos activos. Sin embargo, a efectos de comparación y elaboración de presupuestos, también puede ser eficaz calcular su patrimonio neto. De este modo, podrá contemplar su situación financiera desde una perspectiva global.
Consejos para aumentar su patrimonio neto
- Si tiene un patrimonio neto negativo, o si simplemente quiere aumentar su patrimonio total, puede tomar varias medidas para asegurarse más dinero. El presupuesto es uno de esos. Tenga en cuenta nuestro análisis sobre las siete mejores formas de aumentar su patrimonio neto.
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