Añadir bienes inmuebles a su cartera de inversiones puede ser una excelente manera de generar fuertes rendimientos y protegerse contra las caídas del mercado o la inflación. Sin embargo, si no está interesado en comprar y gestionar una propiedad por su cuenta, existen alternativas. Tanto los REIT como las plataformas como Fundrise hacen que la inversión inmobiliaria sea más fácil y accesible para los inversores. Sin embargo, aunque Fundrise pueda parecer muy similar a los REITs básicos, estas dos opciones de inversión tienen importantes diferencias a tener en cuenta. Esto es lo que hay que saber.
Con todas las opciones que se tienen para invertir en activos inmobiliarios, lo lógico es trabajar con un asesor financiero a la hora de elegir dichos valores.
Qué es Fundrise?
Fundrise, que es un tipo de REIT, es una plataforma online que permite a los inversores comprar acciones de intereses inmobiliarios. A través de Fundrise, los inversores pueden diversificar su cartera, añadiendo inversiones inmobiliarias de bajo coste sin la molestia de comprar, renovar o gestionar esas propiedades.
Esto también hace que la inversión inmobiliaria sea posible para más personas. En lugar de requerir todo el capital necesario para comprar una propiedad, Fundrise tiene unos mínimos más bajos que hacen que la inversión inmobiliaria sea accesible para los inversores más nuevos o con menor presupuesto.
Fundrise funciona como un modelo de negocio de crowdfunding. Los inversores compran participaciones de estrategias de cartera preestablecidas; sus fondos se diversifican entonces entre varios fondos dentro de esa estrategia. Fundrise utiliza este capital para comprar, renovar, comercializar y ocupar una serie de tipos de propiedades, al tiempo que cobra a los inversores una comisión anual de asesoramiento y una comisión de gestión.
Con el tiempo, las propiedades de inversión mantenidas en las carteras de Fundrise pueden ganar valor y proporcionar ingresos. A su vez, los inversores pueden ver crecer el valor de su propia cartera, e incluso pueden recibir dividendos trimestrales como resultado.
Cómo funcionan los eREITs
Una de las formas más sencillas de que los inversores añadan bienes inmuebles a su cartera es a través de un fondo de inversión inmobiliaria, o REIT. La compra de acciones de un REIT es similar a la compra de acciones de otras inversiones como fondos de inversión, fondos cotizados (ETF) o incluso acciones individuales.
Al invertir a través de Fundrise, los inversores compran acciones de REITs de capital privado, o «eREITs», que es un término de marca registrada. Estas inversiones proporcionan capital para diversos proyectos inmobiliarios residenciales y comerciales, ofreciendo a los inversores un rendimiento de la propiedad a medida que aumenta su valor.
Los REITs de renta variable pueden ser privados o públicos; en el caso de Fundrise, sus eREITs están abiertos a todos los inversores pero no cotizan en bolsa. Los inversores que compran eREITS no tienen intermediarios ni comisiones de venta; los vende directamente Fundrise.
Fundrise frente a. Inversión en REITs
Invertir en REITs – especialmente los que cotizan en bolsa – es una opción lucrativa para muchos inversores. Estas inversiones no sólo tienen tradicionalmente un buen rendimiento, sino que la mayoría de las veces incluso cuentan con una rentabilidad superior a la de los fondos S&P 500. Los eREITs que se ofrecen a través de Fundrise son inversiones que cotizan en bolsa, sin embargo. Esto significa que pueden no tener los mismos rendimientos o beneficios que los REITs públicos adquiridos a través de una cuenta de corretaje.
Dicho esto, los REITs de Fundrise suelen abarcar una amplia gama de tipos de inversión. Por ello, pueden ayudar a protegerse de las caídas del mercado mejor que algunos REITs especializados o compras individuales de bienes inmuebles.
Qué es mejor?
Entonces, entre invertir a través de Fundrise o invertir en REITs públicos, ¿qué es mejor?? La diferencia dependerá realmente de sus objetivos y prioridades como inversor.
A continuación se exponen algunas de las diferencias importantes entre los dos métodos de inversión en REIT:
- Fundrise ofrece una inversión baja mínimos. Para empezar a invertir a través de Fundrise, los inversores sólo tienen que hacer una inversión mínima de 10 dólares. Otros REITs pueden tener requisitos significativamente más altos – a veces de cuatro o cinco cifras – especialmente cuando se trata de REITs no cotizados o privados.
- Las comisiones pueden ser más altas con Fundrise eREITs. Fundrise cobra a los inversores un total del 1% en comisiones anuales. Esto incluye un 0.15% de comisión de asesoramiento y un 0.Comisión de gestión del 85% de los activos. El típico REIT que cotiza en bolsa cobra unas comisiones de unos 50 puntos básicos, es decir, un 0.50%, anualmente. Esto hace que Fundrise sea dos veces más caro que los REIT públicos, de media.
- Los REIT privados no ofrecen la misma liquidez que los públicos REITs. Por lo general, los REIT funcionan mejor como inversión a largo plazo. Sin embargo, si alguna vez necesita liquidar REITs cotizados en bolsa, a menudo puede hacerlo con bastante rapidez a través de su plataforma de corretaje. Sin embargo, los REITs de Fundrise son privados y no cotizan en bolsa, lo que significa que sus acciones podrían tardar mucho más en venderse.
- La plataforma Fundrise puede ser más sencilla de utilice. Hay muchos REITs diferentes entre los que elegir, pero encontrar el que mejor se adapte a sus objetivos y a su calendario de inversión puede ser complicado, dependiendo de dónde y cómo invierta. Fundrise ofrece carteras de inversión preestablecidas, lo que permite a los inversores elegir la que se adapte a sus objetivos. Todos los fondos invertidos se desembolsarán de acuerdo con la asignación de la cartera, sin necesidad de buscar o investigar mucho.
Todos los REITs están obligados por el IRS a pagar al menos el 90% de sus ingresos imponibles a los inversores. Se desembolsan en forma de dividendos. Aunque los dividendos (y los rendimientos globales) nunca están garantizados, este requisito puede hacer que los REIT sean una excelente opción para los inversores que buscan flujos de ingresos pasivos.
El resultado final
Los REIT estándar pueden ser públicos, privados o no públicos. Los REITs de Fundrise son privados, por lo que pueden ser algo ilíquidos, pueden ser más sencillos para algunos inversores y sólo requieren una inversión inicial de 10 dólares. Los inversores pueden limitarse a elegir la cartera preestablecida que mejor se adapte a sus objetivos. Las comisiones de la plataforma Fundrise son del 1% anual, lo que es más alto que la comisión media de los REIT públicos. Aunque el modelo de inversión de Fundrise es bastante sencillo, los rendimientos pueden ser inferiores a los de los REIT públicos, dependiendo de la cartera que elija.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para sopesar los pros y los contras de los distintos activos inmobiliarios. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Nuestra herramienta de búsqueda de equipos le pone en contacto, en pocos minutos, con profesionales de su zona. Si está preparado, empiece ahora.
- Los REIT pueden constituir una parte fundamental de sus ahorros para la jubilación. La planificación de la jubilación requiere saber cuánto necesitará para mantener su estilo de vida una vez que haya dejado de trabajar. La calculadora de jubilación gratuita de nuestro equipo puede darle una idea de cuánto dinero necesita ahorrar.