Cuando busque la cuenta de ahorro que más le convenga, es importante que sepa lo que quiere de ella. También es importante saber cómo se comparan sus opciones con las de la competencia. Por ejemplo, ¿está ganando actualmente por debajo del tipo de interés medio de las cuentas de ahorro? Se sorprenderá de los tipos de interés disponibles, especialmente en los bancos más nuevos, centrados en Internet. Si tiene preguntas sobre cómo encaja su cuenta de ahorro en su plan financiero general, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Tipo de interés medio de las cuentas de ahorro
Según la FDIC, el tipo de interés medio nacional de las cuentas de ahorro es del 0.06% APY. Esto se aplica tanto a los depósitos medios como a los jumbo, que son cuentas con un saldo superior a 100.000 dólares.
Aunque antes era fácil encontrar una cuenta de ahorro en tu banco local que ofreciera tipos superiores al 3%, los tipos cayeron precipitadamente tras la Gran Recesión. De hecho, en 2009, la tasa nacional cayó a aproximadamente 0.22% para depósitos de ahorro promedio.
Este descenso de los tipos se debe en gran parte a que la Reserva Federal bajó los tipos en diciembre de 2008 y los mantuvo estables hasta 2015. La Fed realizó cuatro subidas de tipos en 2018, lo que ayudó a impulsar los APY de las cuentas de ahorro. Sin embargo, han bajado tres veces en 2019. Luego llegó la pandemia del COVID-19 de 2020, que provocó otra importante caída de los tipos.
Los tipos de interés más bajos suelen encontrarse en los bancos tradicionales. Los grandes bancos suelen ofrecer algo cercano a un 0.01% APY en sus cuentas de ahorro más básicas. A veces existe la oportunidad de ganar con un tipo de interés mejor en los saldos más altos, pero incluso este nivel superior rara vez va más allá del 0.10% APY.
Si busca los mejores tipos del sector, tendrá mucha más suerte con las cuentas de ahorro de los bancos online. Los tipos de interés de esta categoría son bastante superiores a los de sus homólogas tradicionales. Estos elevados tipos suelen ser accesibles para los clientes independientemente del nivel de saldo. Algunas de las mejores cuentas de ahorro online están en Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs y Synchrony.
| Resumen de las cuentas de ahorro en línea | ||||
| Cuenta bancaria | Saldo mínimo para la tasa | APY | ||
| Ahorro de alto rendimiento de TAB Bank | $1 | 0.50% | ||
| Cuenta de ahorro Chime | $0 | 0.50% | ||
| Cuenta de ahorro en línea Citizens Access | $5,000 | 0.40% | ||
| Cuenta de ahorro en línea de Ally Bank | $0 | 0.50% | ||
| Marcus by Goldman Sachs Ahorro de alta rentabilidad | $0 | 0.50% | ||
| Cuenta de ahorro de alto rendimiento de Synchrony | $0 | 0.50% | ||
Tipo de interés medio de las cuentas de ahorro vinculadas a cheques
A menudo, las cuentas de ahorro pueden obtener tipos más altos si se vinculan con una cuenta corriente del mismo banco. Algunos bancos pueden incluso ofrecer una cuenta de ahorro separada, con una tasa más alta, que requiere una cuenta corriente vinculada. Este es el caso típico de los grandes bancos que no pueden ofrecer los tipos más competitivos en general.
Por ejemplo, la cuenta de ahorro Chase Premier normalmente gana un 0.01% APY. Sin embargo, si vincula una cuenta Chase Premier Plus Checking o Chase Premier Platinum Checking, puede ganar con tasas ligeramente superiores. Su cuenta corriente vinculada también debe tener al menos cinco transacciones iniciadas por el cliente por período de extracto.
| APYs de las cuentas de cheques y de ahorro | ||||
| Cuenta bancaria | APY estándar | Saldo mínimo para la tasa de relación | Relación APY | |
| Chase Premier Savings | 0.01% | $0 $50,000 $100,000 $250,000 |
0.02% 0.03% 0.04% 0.05% |
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| Cuenta de ahorro Advantage de Bank of America | 0.01% | $50,000 | 0.02% | |
| PNC Standard Savings | 0.01% | $1 $2,500 |
0.02% 0.03% |
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Resultado final
El tipo de interés medio de una cuenta de ahorro es muy bajo, lo suficiente como para que sus ahorros no sigan el ritmo de la inflación. Sin embargo, puede superar la media y encontrar los mejores tipos de cuenta de ahorro abriendo una cuenta de ahorro online. Si tener acceso en persona a sus cuentas es importante para usted, puede seguir consultando las cuentas de los bancos tradicionales. Tenga en cuenta que estos bancos probablemente ofrecerán los tipos de interés más bajos en sus cuentas de ahorro. Estos tipos estarán por debajo de la media nacional, y muy por debajo de lo que podría ganar en un banco online.
Consejos para encontrar el banco adecuado
- Su plan financiero debe incluir algo más que una cuenta de ahorro. Encontrar un asesor financiero cualificado que le ayude a elaborar su plan financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- Tanto los bancos tradicionales como los de Internet ofrecen una amplia gama de opciones de cuentas de depósito, con varias cuentas de ahorro, de cheques y de mercado monetario. Algunas cuentas pueden ganar por debajo del tipo de interés medio, aunque ofrecen algunas ventajas de ahorro muy útiles. Depende de usted decidir qué características le benefician más.
- Si le decepcionan las cuentas de baja remuneración de los bancos tradicionales, piense si se sentiría cómodo con un banco online. No tendrás acceso a sucursales físicas, pero normalmente seguirás teniendo acceso a cajeros automáticos y aplicaciones móviles. Los bancos online son los que ofrecen los tipos de interés más altos para potenciar sus ahorros.