Si desea invertir en un activo financiero con bajos costes de explotación, exposición al mercado en general o a un sector del mercado y menores impuestos, un fondo indexado podría ser lo suyo. Si explora cómo invertir en fondos indexados, encontrará que puede utilizar su corredor de bolsa o la propia compañía de fondos de inversión. Si le cuesta elegir inversiones para su cartera de inversión, puede invertir en un fondo indexado y obtener una parte de las muchas empresas que componen los mercados financieros más amplios. Esto es lo que debe saber.
Hay muchos índices que los fondos pueden diseñar para imitar. Trabaje con un asesor financiero para encontrar los que mejor se adapten a sus objetivos, plazos y perfil de riesgo.
¿Qué es un fondo indexado??
Los fondos indexados se han convertido en algunas de las inversiones en fondos más populares. El Investment Company Institute informa de que, a finales de 2020, los fondos indexados representaban el 40% del total de 25 billones de dólares invertidos en todos los fondos. Esta cifra es superior al 20% de un total menor en 2010. Este tipo de cifras hace que la inversión en fondos indexados merezca la pena. Además, los ETFs americanos que son seguidores de índices han superado ya a los fondos de inversión de índices.
Un fondo indexado es un fondo de inversión o un fondo cotizado (ETF) que mantiene una cartera de valores que sigue la evolución de uno de los muchos índices de mercado. Los fondos indexados son perfectos para los inversores principiantes y se utilizan ampliamente como participaciones básicas en cuentas de jubilación como las 401(k) y las cuentas individuales de jubilación (IRA). Ofrecen exposición al mercado en general o a un sector específico del mercado, dependiendo de su interés. Proporcionan menos impuestos que algunas inversiones, ya que tienen menos rotación de la cartera y, en consecuencia, menos impuestos. Los gastos de funcionamiento tienden a ser bajos porque los fondos indexados se gestionan de forma pasiva. Dado que el fondo sigue un índice de mercado, no es necesario realizar una gestión activa, ya que el fondo índice se mueve con ese índice de mercado.
Hay una advertencia importante a la hora de elegir un fondo indexado. Los fondos indexados son muy buenas inversiones si su horizonte temporal es largo. Si está cerca de la jubilación y busca una inversión, probablemente no quiera elegir un fondo indexado, ya sea mutuo o cotizado, cuando su horizonte temporal sea inferior a cinco años.
Los fondos indexados pueden seguir un índice de mercado amplio como el índice Standard and Poor’s 500. En otras palabras, estos fondos intentan reflejar el rendimiento de ese índice. Los fondos indexados también pueden seguir el rendimiento de diversos sectores del mercado. La razón de ser de los fondos indexados es tratar de igualar el riesgo y la rentabilidad del índice de mercado que sigue. La teoría es que una inversión que siga todos los valores del mercado en general siempre obtendrá una rentabilidad superior a la de una sola inversión.
El Standard and Poor’s 500 es un índice de mercado que sigue el mercado en general y tiene varios fondos de índice que siguen su rendimiento. Este índice es el más popular de todos los índices. Los valores incluidos en el índice S & El índice P 500 se pondera por su capitalización bursátil. En otras palabras, el índice tiene más valores de los más grandes del mercado y menos de las pequeñas empresas. Los principales valores del índice S&En el fondo P 500 están Amazon, Facebook, Apple, Alphabet y otros valores similares. En otras palabras, está fuertemente orientado a las acciones tecnológicas, por lo que cuando el sector tecnológico sufre un golpe, también lo hace este índice. Por ello, los inversores tienen que elegir cuidadosamente sus fondos indexados para cumplir sus objetivos de inversión y su horizonte temporal.
Cómo invertir en fondos indexados
Si quiere invertir en uno o varios fondos indexados o ETF, puede hacerlo a través de su cuenta de corretaje. Su agencia de valores debe ofrecer tanto fondos de inversión como ETFs. Si tiene una cuenta de corretaje en línea, eche un vistazo a sus herramientas de selección de acciones o fondos. Debería poder introducir las variables relativas a los fondos indexados que despiertan su interés y obtener una lista de opciones. Por ejemplo, es posible que desee invertir en un fondo de mercado total que tenga un bajo ratio de gastos y esté gestionado de forma pasiva. Tal vez quiera una inversión inicial más baja. Puede tener ideas sobre las acciones de la empresa que le gustaría ver dentro del fondo índice o ETF que elija.
Si quiere comparar dos fondos de este tipo, un ejemplo podría ser el Wilshire 5000 Index Investment Fund. Se trata de un fondo de inversión que mantiene alrededor de 3.500 U.S.-basada en valores ponderados por capitalización bursátil. Tiene una inversión inicial de 1.000 dólares y un ratio de gastos del 0.63%. Su rentabilidad a un año, en abril de 2021, del 48.88%. Alrededor del 25% del fondo está compuesto por acciones de empresas tecnológicas.
Otro fondo de mercado total, por ejemplo, es el fondo Vanguard Total Stock Market Index Admiral Shares. Aunque es un fondo mucho más grande que el Wilshire 5000, también está muy ponderado a favor de las acciones de empresas tecnológicas. Tiene una inversión inicial de 3.000 dólares y un ratio de gastos muy bajo, del 0.04%. Su rentabilidad a un año fue del 51.05%. Así pues, tiene dos empresas muy similares, excepto por su tamaño y su inversión inicial mínima. Si la inversión inicial es lo más importante, puede elegir el fondo Wilshire 5000. Sin embargo, si el ratio de gastos es más importante para usted, le conviene elegir el fondo Vanguard. A medida que se comparan más y más fondos, se encuentran muchas variables que debe considerar para elegir un fondo o ETF que se ajuste a su propia tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos de inversión.
Ventajas y desventajas de los fondos indexados de gestión pasiva
Una de las ventajas de la gestión pasiva es que se ahorra dinero. Puede ahorrar en los impuestos sobre la renta, así como en los gastos del fondo. Se ahorra en impuestos sobre la renta porque, al no estar gestionado activamente el fondo, hay menos rotación de la cartera. Los gestores no compran y venden valores con tanta frecuencia, ya que el fondo sigue la evolución de índices de mercado razonablemente estables. Los ratios de gastos son más bajos para los fondos o ETF de gestión pasiva, ya que no hay un gran personal de investigación y hay menos gestores. Hay menos gente que pagar.
También puede obtener una mejor exposición al mercado en general siguiendo uno de los índices del mercado total. Aunque sólo se posea una parte de cada valor del índice, a menudo se obtiene un mayor rendimiento que si se intenta gestionar los valores en una cartera por cuenta propia. No tiene la posibilidad de intentar cronometrar el mercado.
Los fondos indexados y los ETF pueden ser la mejor opción si su horizonte temporal es de cinco años o más, pero a corto plazo, los fondos de gestión activa suelen ganar. Sin embargo, si no tiene interés en gestionar una cartera y es un inversor que compra y mantiene, los fondos indexados son una buena apuesta.
En cuanto a los contras de los fondos indexados, es poco probable que vaya a batir al mercado si invierte en fondos indexados, ya que en realidad está siguiendo el rendimiento del mercado. Sin embargo, usted puede obtener algo parecido a la rentabilidad del mercado. Quizás el mayor inconveniente de los fondos indexados es que son vulnerables a las oscilaciones, retrocesos y caídas del mercado.
El resultado final
Si usted es un inversor que desea invertir de forma económica, sin mucha ayuda o participación, y si es un inversor a largo plazo o que compra y mantiene, entonces uno o más de los muchos fondos indexados pueden ser para usted. Tienen muchas ventajas y pocos inconvenientes si no es un operador activo. Los fondos de índices van desde los grandes que siguen el mercado total hasta los más pequeños que siguen el rendimiento de un sector del mercado o incluso de instrumentos financieros especializados como las divisas. Elegir el fondo indexado adecuado para su tolerancia al riesgo, sus intereses, su horizonte temporal y sus objetivos de inversión es tan importante como elegir una cartera de acciones o bonos.
Consejos para invertir
- Incluso con la inversión en fondos indexados, es probable que pueda beneficiarse de los conocimientos de un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- El éxito de la inversión depende en parte de la asignación de activos de su cartera. Nuestro equipo dispone de una calculadora de asignación de activos que le ayudará a elegir la asignación de activos adecuada para usted.
- Cuánto pagará en impuestos durante su jubilación? Deje que la calculadora de jubilación de nuestro equipo le ayude a determinar su posible responsabilidad fiscal.