Si eres un millennial, lo más probable es que ya te plantees trabajar con un asesor financiero. De hecho, una encuesta de 2021 dice que el 65% de los inversores millennials es probable que empiecen a trabajar con un asesor en los próximos dos años. Este grupo de edad, al igual que todos los demás grupos de edad, tiene desafíos financieros únicos y trampas que deben evitarse. Así que si eres un millennial, es una buena idea trabajar con un asesor financiero que esté en sintonía con tus necesidades específicas. Estas son las cuatro cualidades que debe buscar en un asesor.
Cómo elegir un asesor con la acreditación adecuada
Aunque siempre es una buena idea obtener algunas recomendaciones personales antes de contratar a un asesor financiero, asegúrese de que quien contrata tiene la formación, la educación y el entrenamiento adecuados. A menudo se trata de un asesor con la designación de planificador financiero certificado (CFP). Un PPC puede ayudarle a crear un plan financiero para objetivos a largo plazo, incluyendo la jubilación, la planificación de la educación y la planificación del patrimonio. Estos asesores también pueden centrarse en la planificación fiscal, la planificación de seguros, la planificación de inversiones y otras áreas financieras.
La certificación CFP requiere que los candidatos completen un riguroso proceso de acreditación que incluye cursos para aprobar el examen CFP de 150 preguntas, tener al menos 6.000 horas de experiencia trabajando en el sector financiero (o 4.000 como aprendiz) y adherirse a un estricto código ético.
También te puede interesar trabajar con asesores financieros que posean estas certificaciones financieras habituales:
- Analista Financiero Colegiado (CFA): Experiencia en análisis de valores y gestión del dinero.
- Consultor financiero colegiado (ChFC): Trabaja con los clientes para crear planes viables para sus objetivos financieros.
- Contable público certificado (CPA): Se especialice principalmente en la planificación fiscal para particulares y empresas.
- Asesor de fondos de inversión colegiado (CMFC): Ofrece asesoramiento sobre fondos de inversión.
- Asesor de inversiones colegiado (CIC): Proporcionan asesoramiento de alto nivel en materia de inversiones para la gestión de activos.
Encontrar un asesor con el que se entienda bien
Es posible que no quieras trabajar con un asesor financiero que parezca más un padre que un igual. O puede sentirse más cómodo trabajando con uno con décadas de experiencia. Puede que responda bien a un tirador directo o que responda mejor con alguien un poco más reservado.
En cualquier caso, asegúrese de trabajar con un asesor financiero con el que tenga una buena relación. Al fin y al cabo, va a hablar con esta persona con regularidad y a compartir con ella parte de su información más personal: en una palabra, sus finanzas. No puede ser tímido y, desde luego, no puede sentirse incómodo al hablar de asuntos financieros importantes como el pago de deudas, el ahorro para la jubilación y el ajuste de su presupuesto.
También merece la pena investigar la política de un asesor financiero en cuanto a horarios y fines de semana. Como millennial que acaba de empezar a trabajar, es posible que no siempre tenga tiempo libre para comprometerse con una reunión anual o bianual con su asesor. Y no debería tener que hacerlo. Encuentra uno con un horario que se ajuste a tus necesidades.
Asegúrese de que su asesor sabe escuchar
Cuando trabaje con un asesor financiero, es fundamental que tenga en cuenta sus objetivos financieros a corto y a largo plazo, y no sólo lo que él cree que usted debería conseguir. Por ejemplo, puede que le preocupe más comprar su primera vivienda que ahorrar para la jubilación. Está bien.
Aunque su asesor financiero debería compartir con usted las estadísticas sobre el poder del interés compuesto y el comienzo temprano de la planificación de la jubilación, también debería tomarse en serio sus objetivos. En un mundo ideal, encontrarás la manera de incorporar ambas cosas en tu estrategia financiera.
¿Comprende su asesor sus necesidades y objetivos particulares??
Los millennials tienen una deuda media de 38.877 dólares en préstamos estudiantiles, el tercer saldo más alto de todas las generaciones, mientras que el 70% dice que está viviendo de cheque en cheque en 2021. Además, la propiedad de la vivienda de los millennials en 2020 es también un 8% inferior a la de sus padres o abuelos a la misma edad. Por eso es importante que un asesor financiero entienda tus objetivos financieros, que probablemente serán muy diferentes a los de tus padres.
También es útil trabajar con uno que se especialice en el pago de la deuda de los préstamos estudiantiles porque, seamos sinceros, es probable que esto sea algo con lo que usted está lidiando. Aunque contratar a un asesor financiero cuando se es joven puede resultar intimidante, no es algo que deba posponerse por mucho tiempo. Al fin y al cabo, un asesor financiero puede ayudarle a tomar el camino correcto para la jubilación, la inversión y, finalmente, la estabilidad financiera.
Conclusión
Aunque los millennials, como grupo, tienen necesidades financieras únicas y se enfrentan a retos monetarios únicos, la mayoría no tiene la ventaja de contar con un asesor financiero. Ahora es el mejor momento para contratar los servicios de una persona de este tipo, preferiblemente un CFP (aunque también hay otras buenas certificaciones). Quienquiera que elija debe ser sensible a sus necesidades y objetivos particulares, y estar familiarizado con las formas de manejar la deuda estudiantil, la propiedad de la vivienda y el presupuesto.
Consejos del asesor financiero
- Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- La generación del milenio tiene sus propios retos financieros, como la deuda estudiantil. Utilice esta guía para encontrar la mejor manera de pagar sus deudas.