Alguna vez has estado de vacaciones y te has preguntado lo encantador que podría ser tener la oportunidad de vivir en ese lugar, incluso a tiempo parcial? El siguiente paso tangible para esta realización podría ser mirar una guía inmobiliaria local y quizás incluso llamar a un agente inmobiliario para ver algunas propiedades disponibles. Antes de que te des cuenta, la idea de tener una segunda casa podría arraigar. Pero antes de seguir adelante, considere los pros y los contras de tener una segunda vivienda. Además, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre cómo podría encajar una segunda vivienda en su panorama financiero general.
Decida por qué quiere una segunda vivienda
Vivir en un complejo turístico u otro lugar deseable podría ser un sueño hecho realidad, pero es importante no distraerse demasiado con la belleza del entorno. Hazte las preguntas difíciles, como: «¿Por qué quiero realmente una casa aquí??» y «¿Qué haría con él si lo tuviera??»
Como en cualquier transacción inmobiliaria, la ubicación es la primera, segunda y tercera consideración más importante. Asegúrese de investigar los valores de reventa locales, las tendencias económicas, los tipos impositivos, las escuelas, la asistencia sanitaria y los servicios. En última instancia, la zona ideal para su segunda vivienda dependerá de las razones por las que desea tener una. Estos son algunos de los posibles usos de una segunda vivienda:
- Pasar más tiempo en un lugar de vacaciones favorito
- Proporcionar una inversión que podría producir ingresos y eventualmente revalorizarse
- Proporcionarle un lugar al que mudarse cuando se jubile
- Alquile la casa a otras personas a corto plazo, pero permítase visitarla con frecuencia. Un asesor financiero puede ayudarle a ver cómo le ayudarán estos ingresos por alquiler.
- Te dan un lugar al que mudarte permanentemente, para que puedas alquilar o vender tu actual residencia principal
- Arreglar y voltear
Si cree que va a querer mudarse a la casa de forma permanente, o incluso mantenerla como casa de vacaciones, puede considerar la posibilidad de alquilar primero una casa en la misma zona durante un corto periodo de tiempo. Esto le permitirá probar la vida en el lugar antes de lanzarse a una compra masiva.
Si las finanzas son ajustadas, no tenga miedo de ser creativo. Es posible que pueda compartir la propiedad de una segunda vivienda con otro prestatario y seguir haciendo realidad su sueño de poseer una segunda vivienda.
¿Puede permitirse realmente comprar una segunda vivienda??
Una casa es la mayor compra de la vida de la mayoría de las personas. Por lo tanto, como puede imaginar, la compra de una segunda vivienda es, como mínimo, un compromiso igualmente importante. Pero si va en serio, tiene que entender lo que va a costar conseguir una hipoteca y mantener su nuevo lugar.
La mayoría de la gente pide un préstamo para comprar una casa, independientemente de si tiene una, dos o más. Pero el hecho de que hayas obtenido un préstamo para comprar tu residencia actual no significa que puedas obtener una hipoteca para una segunda vivienda. Esto se debe a que los requisitos de las hipotecas son más estrictos para las segundas viviendas.
Para empezar, una segunda vivienda no puede optar a hipotecas respaldadas por el gobierno, como los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y del Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). Eso significa que no puedes conseguir las ofertas de pago inicial ultrabajo o nulo que ofrecen estas opciones de préstamo. Los prestamistas de préstamos convencionales suelen exigir un pago inicial de alrededor del 20%. Y si se trata de una propiedad de inversión que piensa alquilar, es más probable que se exija un 30%. Además, es probable que tenga un tipo de interés más alto en el préstamo si es para una propiedad de inversión en lugar de una residencia principal. Por último, los prestamistas convencionales suelen exigir una puntuación de crédito de 620 o más para pasar el corte.
Los requisitos de ingresos también son más estrictos. Tendrá que demostrar que sus ingresos son lo suficientemente elevados y que su carga de deudas global es lo suficientemente baja como para que no se consuma más del 36% al 43% de los ingresos brutos en los pagos de la hipoteca y de otros préstamos, como los de estudiantes, las tarjetas de crédito o la manutención de los hijos. Los prestamistas pueden incluso pedirle que tenga hasta seis meses de pagos en ambas propiedades.
Comprar una segunda vivienda significa asumir algo más que los costes de la hipoteca. Los impuestos sobre la propiedad, el seguro, el mantenimiento y las reparaciones vienen junto con las llaves de una propiedad secundaria. El seguro contra riesgos puede ser más elevado en algunos lugares turísticos, como las playas. También puede necesitar un seguro de responsabilidad civil adicional y una gestión profesional de la propiedad si piensa alquilarla. También hay costes de amueblamiento y, posiblemente, gastos continuos de jardinería y limpieza.
Consejos para su bienestar financiero
- La compra de una segunda vivienda no es una decisión menor. Incluso un paso en falso podría ser desastroso para su salud financiera general. Los asesores financieros suelen tener experiencia en la combinación de muchos aspectos de las finanzas de una persona, como la compra de una vivienda, los impuestos, la planificación de la jubilación, etc. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de nuestro equipo le emparejará con hasta tres asesores locales que pueden ayudarle a integrar cómodamente una segunda vivienda en su vida.
- Muchos estadounidenses seleccionan sus cuentas bancarias y las dejan reposar sin explorar qué más hay ahí fuera. Esto puede ser especialmente perjudicial para tus ahorros. Un emparejamiento prolongado con una débil tasa de rendimiento anual (APY) podría condenarle a rendimientos aún más bajos que la media. Echa un vistazo a nuestras mejores cuentas de ahorro para este año para maximizar tu experiencia bancaria.