Pocos de nosotros podemos afirmar que somos perfectos con nuestro dinero. Podemos ahorrar menos de lo previsto, gastar más de la cuenta en ocasiones o renunciar al presupuesto mensual en vacaciones. Sin embargo, hay algunos hábitos financieros que son mucho más graves, como el gasto compulsivo o la ansiedad relacionada con el dinero. Un terapeuta financiero certificado, o CFT-I, puede ayudarle si usted o su pareja entran en esta última categoría. No sólo pueden ofrecer orientación para sus problemas de gestión del dinero, sino que también añaden un elemento de terapia para ayudar a llegar a la raíz del hábito. También podría trabajar con un asesor financiero que le ayude a mantener sus planes de futuro bajo control.
Qué es un terapeuta financiero certificado (CFT-I)?
Un terapeuta financiero certificado (CFT-I) es un profesional con licencia que ha recibido la certificación de la Asociación de Terapia Financiera (FTA). Este U.S.-La certificación basada en el CFT-I es relativamente nueva y está destinada tanto a profesionales de las finanzas como de la salud mental. De hecho, su propósito es mezclar los dos en un enfoque terapéutico único.
Para convertirse en un CFT-I, un terapeuta debe completar una serie de formación y competencias. Todos los solicitantes deben tener una licenciatura o superior en un campo de la salud mental o las finanzas. Una de las excepciones es si tienen una licenciatura en otro campo, pero ya han obtenido la designación de CFP o AFC.
El candidato debe completar un mínimo de 500 horas de experiencia, 250 de las cuales deben ser de cara al cliente. También deben realizar y aprobar un examen de 100 preguntas de opción múltiple a través de una plataforma online. Este examen se limita a un periodo de dos horas.
Se espera que un CFT-I actúe de acuerdo con la norma fiduciaria. Esto significa que cualquier decisión o enfoque que tomen debe ser en su mejor interés. Tampoco se les permite abusar de la relación terapeuta/cliente, deben evitar la venta de productos y tienen que seguir un código ético específico.
La FTA ofrece un registro en línea donde puede buscar un CFT-I local o en línea que se centre en las áreas que le preocupan.
Qué hace un terapeuta financiero certificado
Los terapeutas financieros certificados pueden optar por centrarse en cualquier disciplina concreta que deseen, siempre que su enfoque reconozca la superposición del dinero y otras áreas de la vida cotidiana. Estos terapeutas pueden ayudar a los clientes no sólo a señalar las áreas de preocupación en sus vidas financieras, sino también a identificar ciertos desencadenantes, reconocer los traumas del pasado que contribuyen a los problemas financieros e implementar nuevos hábitos. El objetivo es que usted salga de esta terapia con hábitos monetarios saludables y productivos y con una mejor comprensión de sus desencadenantes financieros para que pueda manejar mejor su cartera de inversiones.
Un CFT-I también puede desempeñar un valioso papel en la creación de estrategias y objetivos financieros saludables para las parejas. Esto podría significar ofrecer formación sobre finanzas, reorientar ciertos comportamientos financieros, establecer nuevos objetivos y hacer un seguimiento del progreso.
El enfoque de cada CFT-I es diferente, pero puede incluir el tratamiento de los siguientes comportamientos
- Gasto compulsivo
- Ansiedad y estrés financieros
- Asesoramiento prematrimonial (incluyendo acuerdos prenupciales)
- Desigualdad de riqueza (en las relaciones y dentro de la familia)
- Relaciones entre clases sociales
- secretos financieros
- Dinero/casualidades repentinas
- Planificación patrimonial
- Preocupaciones ocupacionales (personas con altos ingresos, despidos, trabajadores del sector servicios, etc.).)
Generalmente, un CFT-I necesitará tener una formación en terapia o finanzas para poder certificarse. Estas personas también pueden tener la certificación CFP, que es una gran combinación de áreas de experiencia. Esto significa que pueden combinar la planificación financiera con servicios de terapia basados en el dinero.
Dicho esto, el objetivo principal de un CFT-I no es crear un plan financiero en su nombre ni gestionar sus inversiones. Para ello, es posible que quiera consultar a un asesor financiero o a un agente de inversiones.
Cómo puede ser útil la terapia financiera
Hay muchas razones por las que alguien puede tener una relación negativa o comportamientos poco saludables cuando se trata de dinero. Sin embargo, identificar y trabajar con esas razones puede ser un poco complicado.
Ahí es donde entra en juego la terapia financiera. La terapia financiera tiene como objetivo ayudar a las personas a superar una serie de obstáculos relacionados con el dinero. Esto podría incluir comportamientos y hábitos poco saludables como:
- No se ajusta a un presupuesto
- Gastar en exceso
- No ahorrar
- Acumular nuevas deudas
- No se aborda la deuda existente
Aunque la terapia financiera suele dirigirse a quienes tienen problemas con sus gastos, ahorros o deudas, no siempre es así. De hecho, puede ser beneficioso para aquellos cuyas finanzas parecen estar saneadas sobre el papel. Si una persona tiene una visión poco saludable del dinero, lucha con el gasto diario o se obsesiona con las finanzas, es posible que algo no esté alineado.
La terapia financiera puede ayudar a llegar a la raíz del problema y a encontrar nuevas formas de enfocar el dinero de una manera sana y coherente.
Conclusión
Un CFT-I puede ayudar a identificar los hábitos poco saludables, eliminar los desencadenantes, establecer nuevos objetivos y crear hábitos monetarios saludables. Si tiene problemas con alguno de ellos, un terapeuta, que combina terapia y gestión financiera, puede ser la respuesta adecuada. Estos U.S.-Las personas basadas en el CeFT están certificadas y pueden trabajar con una variedad de necesidades, preferencias y objetivos monetarios individuales. Aunque se trata de una certificación bastante nueva, ocupa un lugar único en la industria de los servicios financieros.
Consejos para crear hábitos financieros saludables
- Aunque un CFT-I puede ayudar a crear objetivos financieros, no puede sustituir totalmente a un asesor financiero, especialmente cuando se trata de gestionar el dinero y las inversiones de los clientes. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Hay pocas tareas financieras más importantes que elaborar un plan financiero adecuado para su futuro. Utilice la guía de nuestro equipo para crear un plan financiero para empezar.