Crear una cartera significa encontrar una estrategia que se adapte a sus objetivos de inversión. Para algunos inversores, los fondos mixtos son la solución. Los fondos mixtos reúnen los activos de forma similar a los fondos de inversión. A continuación, le explicamos cómo decidir si debe mezclar o no sus inversiones.
Definición de los fondos mixtos
Un fondo mixto, o fondo mancomunado, es un vehículo de inversión que incluye activos de múltiples cuentas. Los inversores particulares no suelen poder utilizar los fondos mixtos. En cambio, sus activos de inversión pueden combinarse con los activos de otros múltiples inversores dentro de un plan de jubilación cualificado. Por ejemplo, pueden agruparse en un 401(k), o en un plan de pensiones patrocinado por su empresa.
Los fondos mixtos tienen uno o más gestores de fondos. Por lo general, las instituciones gestionan activamente estos fondos, lo que significa que el gestor del fondo desempeña un papel activo. En consecuencia, ellos deciden cómo deben invertirse los activos del fondo y cuándo deben realizarse las operaciones. Los fondos mixtos pueden contener acciones, bonos y otros valores, de forma similar a un fondo de inversión tradicional.
Fondos mixtos vs. fondos de inversión. Fondos de inversión
Tanto los fondos mixtos como los fondos de inversión reúnen activos. Además, cada uno de ellos tiene un gestor de fondos que se encarga de comprar y vender las inversiones. Pero hay algunas diferencias clave que los diferencian.
En primer lugar, los fondos mixtos y los fondos de inversión siguen directrices reglamentarias diferentes. Los fondos de inversión están regulados por la Comisión del Mercado de Valores (SEC), mientras que los fondos mixtos no lo están. En cambio, están regulados por la Oficina del Contralor de la Moneda.
En segundo lugar, como inversor minorista, su acceso a un fondo mixto puede estar limitado a su plan de jubilación en el lugar de trabajo. Mientras que con los fondos de inversión, puede invertir en ellos a través de su 401(k), cuenta de jubilación individual o una cuenta de corretaje imponible.
En tercer lugar, debido a la forma en que se estructuran y regulan los fondos mixtos, tienden a ser menos transparentes que los fondos de inversión. Por ejemplo, antes de invertir en un fondo de inversión puede descargar su folleto informativo. Como resultado, usted puede saber en qué invierte el fondo, cómo invierte y qué gastos pagará. Con un fondo mixto, no está garantizado que reciba este tipo de información. En consecuencia, pueden informarle sobre sus inversiones.
Ventajas de los fondos mixtos
Los fondos mixtos pueden tener costes de inversión más bajos que los fondos de inversión normales. Su estructura permite reducir los gastos generales. Pagar menos gastos de gestión o administración por un fondo mixto significa que puede obtener más beneficios con el tiempo.
Los inversores en fondos mixtos pueden beneficiarse de la experiencia y los conocimientos de los gestores de fondos activos. Si un gestor de fondos tiene un historial sólido, eso podría traducirse en mayores rendimientos para los inversores. Y puede ser más fácil acceder a ciertos tipos de inversiones que normalmente tendrían una compra mínima más alta si invirtiera a través de una cuenta de corretaje.
Invertir en un fondo mixto a través de un plan en el lugar de trabajo diversifica su cartera. Dependiendo de la estrategia del gestor del fondo, estos fondos pueden ofrecer exposición a una variedad de acciones, bonos y otras inversiones. Como resultado, pueden impulsar el crecimiento de su cartera al tiempo que equilibran el riesgo.
Desventajas de los fondos mixtos
Los fondos mixtos carecen de transparencia. Como no cotizan en bolsa, es posible que no siempre sepa el rendimiento de un fondo mixto. Si le gusta analizar los rendimientos históricos o seguir la evolución de los precios minuto a minuto, es probable que un fondo mixto no le resulte atractivo.
Otro posible inconveniente es la relativa incapacidad de liquidar rápidamente los activos de los fondos combinados. En comparación con otros fondos de inversión, estos fondos pueden tener menos activos bajo gestión. Esto significa que podría ser más difícil retirar dinero del fondo si necesita liquidar algunas de sus participaciones.
¿Debe invertir en fondos mixtos??
Acaba de abrir su 401(k)? ¿Quiere cambiar las opciones de inversión de su plan? Un fondo mixto puede ser una opción. Sin embargo, depende de lo cómodo que se sienta con la falta de transparencia y liquidez. También hay que considerar su valor en función del coste y el rendimiento.
Al considerar un fondo mixto, pida toda la información posible antes de invertir. Obtenga copias de cualquier información disponible o de las hojas de precios. A continuación, revise con atención si el fondo se ajusta a su forma habitual de invertir. Eso puede ayudar a determinar si un fondo mixto se ajusta a su estrategia.
Lo más importante
Los fondos mixtos son una forma menos habitual de agrupar las inversiones. Comparten algunas características con los fondos de inversión, pero difieren en términos de regulación y estructura. Un fondo mixto podría complementar su enfoque de inversión actual, pero es importante tener en cuenta los pros y los contras.
Consejos de inversión
- Considere la posibilidad de hablar con su asesor financiero sobre los fondos mixtos y sobre cómo pueden encajar en su cartera. Su asesor puede explicarle con más detalle su funcionamiento para ayudarle a decidir si los utiliza o no. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Tanto si invierte en fondos mixtos en un plan en el lugar de trabajo como si no, es útil revisar las aportaciones e inversiones de su plan al menos una vez al año. Por ejemplo, si está invirtiendo en un plan 401(k), es importante asegurarse primero de que está contribuyendo lo suficiente como para obtener la totalidad de la aportación de la empresa. Si no es así, puede plantearse aumentar las aportaciones para conseguir la plena equiparación. A partir de ahí, puede analizar el rendimiento de cada fondo y las comisiones que está pagando para decidir si quiere conservarlos o cambiarlos por algo diferente.