Hay muchas credenciales para los profesionales financieros, y puede ser difícil distinguir unas de otras. Un Fiduciario Financiero Certificado (CFF) es una certificación relativamente nueva que los corredores, asesores financieros, agentes de seguros u otros profesionales pueden adquirir. Un CFF indica que su titular está obligado a trabajar en su mejor interés, pero ¿qué le dice sobre su experiencia o conocimientos?? Exploraremos esta cuestión aquí. Si está buscando un asesor financiero, entender lo que significan realmente las credenciales de esa persona puede facilitar la elección.
Fiduciario financiero certificado (CFF): Lo básico
En primer lugar, ayuda a entender lo que hace un fiduciario. En resumen, un fiduciario está obligado éticamente a actuar en el mejor interés de sus clientes. También deben ser transparentes en cuanto a los honorarios que cobran por sus servicios.
Hace varios años, el Departamento de Trabajo exigió que más profesionales financieros, en particular los que trabajan en la planificación de la jubilación, actuaran como fiduciarios. Esas reglas se han revocado desde entonces, pero la Asociación Nacional de Fiduciarios Financieros Certificados (NACFF) las cita como la razón por la que creó la CFF en 2018. El sitio web de la organización sostiene que, independientemente de las normas gubernamentales que prevalezcan, muchos clientes esperan que los asesores cumplan la norma fiduciaria. El certificado puede ayudar a los profesionales a establecer que sus prácticas se ajustan a esta norma.
Los candidatos a la CFF son en su mayoría contadores públicos, asesores financieros y corredores de bolsa. Sin embargo, con suficiente experiencia laboral, formación o una combinación de ambas, cualquier persona que asesore a sus clientes en materia financiera puede optar a ello.
Requisitos de la CFF
La NACFF es una organización con ánimo de lucro y los candidatos a la CFF pagan por su formación y acreditación. Aunque la organización puede denegar cualquier solicitud, casi cualquier profesional financiero podrá optar a ella.
Para convertirse en fiduciario financiero certificado, los solicitantes deben tener 10 años de experiencia laboral relevante o una licenciatura o un título de posgrado más cinco años de experiencia. También deben pasar una verificación de antecedentes penales.
Una vez aceptados, los candidatos deben completar un curso de formación de un día en persona o en línea. También deben aprobar un examen de 100 preguntas de opción múltiple con una puntuación del 75% o superior. Una vez certificados, los CFF realizan 10 horas de formación continua al año y deben cumplir las normas éticas de la NACFF.
El coste de la clase, el examen y el certificado es de 1895 dólares, o de 1695 dólares para el curso online. También hay una cuota de solicitud de 250 dólares, no reembolsable.
Fiduciario financiero certificado (CFF) frente a. Asesor financiero
Imaginemos que está decidiendo si trabajar con un asesor financiero que tiene la certificación CFF o con uno que no la tiene. ¿Cuál es la diferencia entre ellos??
La principal distinción que hay que hacer es entre los asesores que se adhieren a la norma fiduciaria y los que siguen la norma de idoneidad. Los fiduciarios pueden cobrar honorarios por su trabajo, pero no pueden ganar comisiones por los productos que venden a los clientes. Por el contrario, la norma de idoneidad simplemente significa que cualquier consejo o acción debe ser «adecuado» a las necesidades de un cliente. Un asesor puede beneficiarse -y no revelar sus ganancias- siempre que el cliente también se beneficie.
Por lo tanto, el título de CFF indica a los clientes que este asesor adopta el estándar fiduciario más elevado. Sin embargo, hay muchos asesores financieros que son fiduciarios y no tienen certificaciones adicionales. En general, si un asesor está registrado en la Comisión de Valores y Bolsa (SEC), es un fiduciario. En estos casos, no hay una diferencia real entre las normas y prácticas de un CFF y las de un asesor no CFF.
Por sí mismo, el CFF no demuestra que un asesor tenga una amplia formación financiera. Hay que tener en cuenta que un profesional puede obtener un CFF a cambio de unos honorarios, un día de estudio y la superación de un examen. Los CFF pueden tener una gran experiencia y ser profesionales muy éticos. Pero hay muchos asesores financieros sin esta certificación que adoptan la norma fiduciaria y saben lo que exige de ellos.
Conclusión
La CFF es una buena señal si quiere un asesoramiento financiero que anteponga sus intereses. El titular es probablemente un profesional establecido que ha expresado su compromiso con la norma fiduciaria. Esto significa que no deberían trabajar a cambio de comisiones ni utilizar tus inversiones y ganancias para pagarse a sí mismos.
Dicho esto, ninguna certificación asegura la competencia o la ética. La norma fiduciaria se basa en la confianza, no en leyes estrictas. Por eso, lo más importante es trabajar con profesionales financieros que vengan con referencias sólidas o con prácticas que conozca bien. Tanto si un asesor es un CFP como si no, asegúrese de que es una buena opción personal antes de comprometerse.
Consejos para los inversores
- La norma fiduciaria no se aplica a todos los profesionales financieros. Las prácticas basadas en comisiones, como las casas de bolsa, necesitan licencias especiales para vender valores y otros productos. En estos casos, se aplica la norma de idoneidad.
- Si no está seguro de cómo diversificar su cartera, un asesor financiero puede ayudarle. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.