La planificación de la jubilación es un aspecto de las finanzas personales que todo asesor debe conocer bien. Por otro lado, hay docenas de certificaciones profesionales que los asesores pueden añadir a su buena fe y experiencia. Uno de ellos es el Certified Retirement Counselor® (CRC®). El título suena bien, pero ¿qué hace un CRC y cómo puede ayudarle a planificar su jubilación?? Exploraremos esta credencial y por qué puede ser una ventaja profesional en el campo del asesoramiento financiero. Puede utilizar la información si está preparado para encontrar un asesor financiero que pueda ayudarle en los pasos de la planificación de la jubilación.
Qué es un asesor de jubilación certificado?
Un asesor con CRC al final de su título estará bien versado en numerosos temas relacionados con la jubilación y tendrá cierta credibilidad institucional. La certificación CRC es un producto que la Fundación Internacional para la Educación sobre la Jubilación (InFRE) ofrece desde 1997. InFRE es una organización sin ánimo de lucro que aboga por un alto nivel de servicio y ética en el sector financiero. También considera que su trabajo es urgente, ya que millones de personas del baby boom se jubilarán en la próxima década y muchas no están adecuadamente preparadas para la transición.
La obtención del certificado CRC implica la superación de un examen y el cumplimiento del código ético de InFRE. Los titulares del CRC deben volver a inscribirse anualmente, lo que requiere una prueba de estudios continuos y una tasa de renovación. No hay un plan de estudios obligatorio, aunque InFRE ofrece completas guías de estudio. En conjunto, las guías y la tasa de examen cuestan a los solicitantes entre 925 y 1025 dólares. En 2018, InFRE informó de 2036 certificados CRC activos. La tasa de aprobación de los 110 candidatos que se presentaron al examen en 2018 fue del 80%.
Quién puede convertirse en un consejero de jubilación certificado?
InFRE establece unos modestos requisitos de formación y experiencia laboral para obtener el CRC. La norma es una licenciatura en cualquier materia de una universidad acreditada, combinada con experiencia laboral, aunque un diploma de bachillerato o GED será suficiente con más experiencia. Los candidatos necesitan un mínimo de dos años de experiencia relevante relacionada con la jubilación en los últimos cinco años, o cinco años de experiencia en los últimos siete. Cualquier actividad criminal o mala conducta profesional debe ser revelada en una declaración inicial.
Las normas de admisión no son absolutas e InFRE puede modificar los criterios de selección en determinadas situaciones. Pero, en general, esta certificación es más adecuada para profesionales con un conjunto de habilidades establecido que para principiantes.
Qué aprenden los candidatos a CRC?
InFRE quiere que los candidatos al CRC sepan algo más que las realidades financieras de la jubilación. También deben entender el proceso de acumulación de un nido de huevos para la jubilación y ser defensores de la planificación financiera a largo plazo.
Como se ha dicho, no hay un curso de estudio obligatorio con esta certificación. En teoría, un asesor financiero podría aprobar un examen en base a sus conocimientos profesionales. Para aquellos que necesitan material de estudio, la oferta de cursos de InFRE cubre cinco áreas generales. Entre ellos, la planificación de la jubilación, los fundamentos de las inversiones, el diseño de planes de jubilación, la gestión de los ingresos de jubilación y la orientación sobre prácticas de asesoramiento y educación. InFRE también actualiza su examen cada cinco años para seguir el ritmo de los cambios en el sector del asesoramiento financiero. Una vez que el candidato está preparado, puede realizar el examen de cuatro horas y 200 preguntas en cuatro fechas diferentes durante el año.
Los CRC establecidos pueden cumplir con los requisitos de educación continua a través de una variedad de fuentes, incluyendo sesiones de educación patrocinadas por el empleador, talleres e incluso la revisión de las guías de estudio InFRE. InFRE también proporciona a los CRC un manual que incluye una amplia lista de temas que pueden convertirse en la base de la formación continua.
¿Debe trabajar con un CRC en lugar de con otro experto??
Los expertos en jubilación pueden tener una sopa de letras virtual de credenciales. Algunos son más impresionantes que otros? Casi seguro. Algunas credenciales requieren muy poco estudio o normas profesionales. Por el contrario, un profesional con la credencial CRC probablemente haya invertido mucho tiempo para obtenerla y debe cumplir con el código de ética de InFRE y la formación continua para mantenerla.
Dicho esto, es posible que desee que un asesor tenga una formación aún más rigurosa. Compare las credenciales de un Especialista Financiero Personal (PFS), una certificación ofrecida por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Los CPAs son los únicos profesionales financieros que pueden optar al PFS. Deben tener una buena reputación en su campo, presentar recomendaciones y tener el equivalente a 3000 horas de experiencia profesional o docente.
La certificación PFS permite a los CPAs ampliar la gama de servicios que pueden ofrecer a los clientes. Aunque los CPA pueden tener conocimientos de muchos aspectos de la empresa, normalmente se centran en los impuestos y la contabilidad. Sin embargo, un CPA/PFS puede dedicarse a la planificación de la jubilación y a la gestión del patrimonio y competir más directamente con los CRC.
Tanto la certificación PFS como la CRC requieren de cuotas iniciales de cientos de dólares, cuotas de examen y educación continua. Desde el punto de vista del profesional, las inversiones de tiempo y dinero son aproximadamente iguales. La combinación de la certificación CPA y PFS puede tener un poco más de autoridad para los clientes que quieren una experiencia financiera profunda. Dicho esto, algunos clientes pueden preferir trabajar con un asesor con una formación menos especializada o que se dedique exclusivamente a cuestiones relacionadas con la jubilación, como puede hacer un CRC.
El resultado final
La certificación CRC puede demostrar que un profesional financiero tiene conocimientos especializados sobre la financiación y la gestión de la jubilación. Aunque hay muchas certificaciones financieras que abordan algunas áreas de la planificación de la jubilación, el CRC cubre la mayor parte del territorio. Para los profesionales, puede ser un valioso diferenciador si su base de clientes está cerca de la edad de jubilación o se está retrasando en su planificación. La afiliación a la organización sin ánimo de lucro InFRE, que se centra más en la educación que en la venta de productos, es otra ventaja.
Consejos para la jubilación
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- Puede que le merezca la pena investigar algunas certificaciones financieras para hacerse una idea de los conocimientos que puede necesitar su asesor. Encontrar el asesor financiero adecuado que se ajuste a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.