Un apoderado es una persona autorizada por un poder para actuar en lugar de otra persona. Un apoderado, también llamado a veces agente, puede tener responsabilidades específicas, como tomar decisiones sobre la atención médica. O las responsabilidades pueden ser muy amplias, autorizando al apoderado a firmar documentos legales y a tomar decisiones de inversión y otras decisiones financieras en nombre del otorgante del poder. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero cuando elabore o modifique su plan de sucesión.
Un poder notarial es el documento legal que transfiere la autoridad al apoderado. Los poderes vienen en diferentes variedades. Una de las principales diferencias es cuándo entra en vigor el poder notarial. Los poderes notariales duraderos entran en vigor inmediatamente. Los poderes generales entran en vigor cuando se produce algún acontecimiento, como la incapacidad mental del otorgante.
Poderes de los apoderados
Las facultades del apoderado pueden variar mucho en función del tipo de poder. Un poder médico, por ejemplo, limita al apoderado a tomar decisiones relacionadas con la salud. Un poder médico puede dar al apoderado la capacidad de decidir la interrupción del soporte vital del otorgante.
Un poder general se utiliza a menudo en la planificación patrimonial. Da al apoderado amplios poderes. Puede incluir la realización de transacciones bancarias, la gestión de bienes inmuebles, el pago de impuestos, la liquidación de reclamaciones de seguros, la decisión de cómo invertir un IRA, la gestión de un negocio y la realización de otras transacciones comerciales y financieras.
Un poder especial es más limitado. Puede limitar, por ejemplo, al apoderado a tomar determinadas decisiones que afecten al negocio del otorgante durante un periodo de tiempo específico.
Responsabilidades del apoderado
Por lo general, el apoderado tiene la responsabilidad de tomar decisiones teniendo en cuenta los intereses del otorgante del poder. Se espera que el apoderado actúe de buena fe, que actúe sólo dentro de los límites descritos en el documento de poder y que evite los conflictos de intereses.
El apoderado también puede estar obligado a llevar un registro de todas las decisiones o transacciones realizadas en virtud del poder. Puede incluir recibos, extractos de cuentas, documentos de préstamos y registros de propiedad.
Selección de un apoderado
Los otorgantes suelen elegir a alguien que consideran de gran confianza para que actúe como su apoderado. El apoderado deberá cumplir los deseos de los otorgantes siempre que las guías escritas, como los testamentos, no proporcionen suficientes detalles o relevancia. Los otorgantes suelen elegir a un miembro de la familia, como un hijo adulto, para que actúe como su apoderado.
Además de ser digno de confianza, lo ideal es que el apoderado tenga los conocimientos empresariales, financieros o de otro tipo necesarios para ejecutar eficazmente los deseos del otorgante, o que pueda consultar con asesores competentes a la hora de tomar decisiones técnicas.
Muchas personas que pasan por el proceso de planificación patrimonial nombran a un albacea de la herencia además de un apoderado. El albacea es responsable de que los deseos de la persona se cumplan después de la muerte, de acuerdo con los términos del testamento. El apoderado es el responsable de cumplir los deseos del otorgante durante su vida. Ambos cargos pueden ser ocupados por la misma persona y a menudo lo son.
Cambiar los poderes de los apoderados
Si bien es probable que la creación de un poder requiera un notario y uno o dos testigos de la firma del otorgante, puede ser mucho más fácil modificar o revocar uno. A menudo, lo único que tiene que hacer el otorgante es notificar por escrito al apoderado que el poder ha sido modificado o cancelado.
Después de revocar o modificar los poderes de un apoderado, es una buena idea notificar el cambio a los bancos, corredores de bolsa, compañías de seguros y otras organizaciones con las que el otorgante hace negocios. Si el poder se ha presentado en el juzgado local, puede ser necesario presentar una revocación formal, con firmas, testigos y notarización.
Conclusión
Un apoderado añade flexibilidad para la planificación del patrimonio nombrando a una persona de confianza con capacidad para tomar decisiones en interés de la persona que otorga los poderes. Dependiendo de los detalles del documento de poder, el apoderado puede ser capaz de gestionar una amplia gama de asuntos comerciales, financieros, de salud y otros para el otorgante. Los descendientes y otros familiares cercanos suelen actuar como apoderados. Aunque los apoderados pueden ejercer un poder casi total sobre los asuntos del otorgante, especialmente con un poder general amplio, el otorgante puede revocar o modificar los poderes del apoderado si es necesario.
Consejos de planificación patrimonial
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