El seguro de vida colectivo le permite unir fuerzas con otras personas en lugar de comprar un seguro de vida individual en el mercado abierto. Muchos de nosotros contratamos un seguro de vida colectivo a través del trabajo. Es una casilla automática, y no es algo en lo que pensemos mucho. Ahora es el momento de considerar los pros y los contras del seguro de vida colectivo, y cuánto es suficiente.
Obtenga presupuestos de seguros de vida.
Al igual que el seguro de salud colectivo, el seguro de vida colectivo permite a la compañía de seguros agrupar el riesgo. Digamos que 100 empleados de una empresa tienen todos un seguro de vida colectivo. Con personas de todas las edades y situaciones de salud, lo más probable es que no vayan a morir todos a la vez, ¿verdad?? Asegurar a un grupo de personas permite a la compañía de seguros de vida cubrir el riesgo y utilizar el dinero de todos los miembros de un grupo para realizar pagos individuales cuando sea necesario.
Cómo funciona el seguro de vida colectivo?
El seguro de vida colectivo no requiere un examen médico, lo cual es una ventaja para las personas con mala salud o que temen a los médicos. Cuando se contrata un seguro de vida colectivo en el trabajo, éste forma parte del paquete de beneficios del empleado y no depende de su estado de salud. Y si contrata un seguro de vida colectivo a través de una asociación profesional o una cooperativa de crédito, probablemente no tendrá que someterse a un examen médico ni responder a preguntas sobre su historial médico. El hecho de formar parte de un grupo le convierte en un cliente deseable a los ojos de la compañía de seguros, independientemente de su estado de salud o estilo de vida.
Otra ventaja del seguro de vida colectivo es que tiene primas bajas. Como el riesgo para la compañía de seguros es compartido, ésta puede cobrar menos por cubrir a cada miembro del grupo. (Piensa que es como comprar al por mayor.) Si tu salud es más o menos buena, la ausencia de examen médico y las primas bajas son las principales ventajas de contratar una póliza colectiva. Si es usted la persona más sana del mundo (enhorabuena!) no se beneficiará de las tarifas de grupo de la misma manera, ya que sus primas de seguro de vida individual serían bajas de todos modos.
Seguro de vida colectivo frente a. Seguro de vida individual
El seguro de vida colectivo no es transferible, lo que significa que dejas tu póliza cuando cambias de empresa. Supongamos que empieza a trabajar a los 40 años y tiene un seguro de vida colectivo como prestación. A los 50 años, tras sufrir algunos problemas de salud, deja su trabajo. Es posible que no pueda convertir su seguro de vida colectivo en un seguro de vida individual, o que le cobren fuertes tasas y aumentos de prima por hacerlo. Si no puedes convertir tu póliza cuando dejas tu trabajo y tu salud ha disminuido, estás en un aprieto. Es posible que le resulte difícil encontrar una póliza individual asequible en el mercado abierto, o que le rechacen el seguro por completo.
Otra desventaja de las pólizas colectivas es que el seguro de vida colectivo ofrece menos flexibilidad que el seguro de vida individual. Al contratar un seguro de vida colectivo, no podrá negociar las condiciones de su póliza. Por ejemplo, si la póliza no es convertible, probablemente no podrá negociar cambios que le garanticen el derecho a ampliar la cobertura.
La última desventaja del seguro de vida colectivo es que puede no ofrecer toda la cobertura que necesita. Si no tiene personas a su cargo y tiene muchos ahorros que podrían utilizarse para cubrir sus gastos finales, no estamos hablando con usted. Para usted, el seguro de vida es probablemente un bien que hay que tener, no una necesidad. Si, por el contrario, tiene personas a su cargo, una hipoteca y unos ingresos elevados que sustituir, es posible que necesite una póliza de mayor valor que la que ofrece su seguro de vida colectivo.
¿Qué debe hacer si se encuentra con un seguro de vida colectivo que no le da la cobertura que necesita?? Pues bien, algunas pólizas para empleados le ofrecen la opción de pagar tarifas de grupo para completar el seguro de vida gratuito que recibe como parte de su paquete de beneficios.
Los que no tengan esta opción, tendrán que contratar un seguro de vida individual para complementar la cobertura que obtienen a través del trabajo. Las pólizas de seguro de vida individuales son portátiles cuando se cambia de trabajo y ofrecen la posibilidad de negociar cláusulas adicionales y condiciones. Puede personalizar su póliza de seguro de vida individual de una manera que no es posible con el seguro de vida colectivo.
Descúbralo ahora: ¿Cuánto seguro de vida necesito??
Conclusión
Es una buena idea decir «sí» a una póliza gratuita o barata que consigas a través del trabajo. Sin embargo, es posible que tenga que completar esa cobertura, dependiendo de la cantidad de seguro de vida que necesite. Su primer paso debería ser revisar los detalles de su póliza de grupo y ver cómo se ajusta a sus necesidades de seguro de vida. Un seguro de vida adecuado protege tu patrimonio y a tus dependientes, por lo que merece la pena dedicar tiempo a asegurarte de que tienes suficiente cobertura.