Uno de los aspectos más importantes de la planificación patrimonial es designar a personas de confianza para que le sustituyan cuando usted no pueda actuar por sí mismo. Dos de las funciones más destacadas son la de albacea testamentario y la de agente con poder notarial. Las dos funciones pueden ser desempeñadas por la misma persona, pero las funciones en sí son muy diferentes.
Qué es un albacea testamentario?
El albacea de una herencia es la persona encargada de gestionar la herencia durante todo el proceso de sucesión. El proceso de sucesión es el acto de presentar el testamento del difunto ante el tribunal testamentario correspondiente, localizar y recoger todos los bienes, pagar todas las deudas asociadas con la herencia y distribuir lo que queda a los beneficiarios adecuados.
El albacea debe ser extremadamente organizado y detallista. Pastorear una herencia a través de la sucesión implica una buena cantidad de valoración y toma de decisiones, así como un montón de papeleo.
Qué es un poder notarial?
El poder notarial es un documento legal que otorga a un individuo la autoridad para tomar decisiones en nombre de otra persona, a menudo cuando ésta ha quedado incapacitada o no puede tomar sus propias decisiones. A menudo se denomina agente a la persona que tiene un poder notarial.
Existen varios tipos de poderes notariales. Las dos variedades más comunes son el poder general y el poder médico. El poder general otorga a un agente la facultad de tomar una amplia gama de decisiones sobre asuntos financieros, transacciones comerciales, cuentas de jubilación y más. El poder médico es más limitado. Un agente con poder médico puede tomar decisiones sobre la atención sanitaria de alguien a quien un médico haya considerado incapaz de tomar sus propias decisiones.
El poder puede ser duradero o de resorte. Si usted firma un documento en el que otorga un poder duradero, su agente puede empezar a tomar decisiones en su nombre inmediatamente. Con el poder de resorte, su agente asumirá la autoridad sólo cuando se hayan cumplido ciertas condiciones. Lo más frecuente es que un médico concluya que está incapacitado o que no puede tomar sus propias decisiones.
En qué se diferencian las dos funciones?
La diferencia más destacada entre el albacea y el agente es el momento en que ambas funciones surten efecto. El poder notarial es relevante para situaciones en las que usted está vivo pero no puede tomar sus propias decisiones. Los deberes de su albacea comienzan sólo después de que usted haya fallecido.
Además, la descripción del trabajo de cada función es ligeramente diferente, aunque ambas se ocupan de gestionar sus asuntos cuando usted no puede hacerlo. Su albacea tiene un trabajo muy específico y limitado: Asegurarse de que hay suficiente dinero en su patrimonio para pagar las deudas y luego canalizar el resto a sus herederos. El agente, por el contrario, tiene unas funciones más amplias. El trabajo puede implicar la toma de todo tipo de decisiones -financieras, legales y médicas- en función de los aspectos de su vida sobre los que haya otorgado el poder.
¿Puede una persona hacer ambas cosas??
Una misma persona puede actuar como agente y albacea de su testamento. Esto es habitual, sobre todo si ha elegido a un hijo o a otro familiar de confianza para las funciones. Las dos funciones no se solapan. El poder sólo es efectivo mientras usted está vivo y los albaceas sólo asumen responsabilidades una vez que usted fallece.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que ambos son grandes trabajos con mucha responsabilidad. Designar a la misma persona para ambas funciones puede ser pedirle mucho. Si le resulta difícil pensar en las personas que debe nombrar, puede considerar la posibilidad de buscar un abogado especializado en planificación patrimonial.
Lo que hay que tener en cuenta
Su agente y su albacea desempeñan un papel fundamental en la gestión de sus asuntos al final de su vida y más allá. Por lo tanto, es primordial que elija a personas en las que confíe y que considere altamente competentes.
Consejos para planificar su patrimonio
- Antes de empezar a pensar en el poder notarial y la planificación de la herencia, es una buena idea elaborar un plan financiero que se ocupe de usted y de su familia. Un asesor financiero puede elaborar y mantener un plan financiero que satisfaga sus necesidades. Encuentre un asesor financiero con el servicio gratuito de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo. Sólo tiene que responder a unas cuantas preguntas sobre su situación financiera y sus objetivos y le pondremos en contacto con hasta tres asesores financieros fiduciarios de su zona.
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