Incluso antes de que comenzara la pandemia de COVID-19, la mayoría de los estadounidenses declararon sentir ansiedad y estrés en torno a sus finanzas. Los investigadores del Global Financial Literacy Excellence Center de la Universidad George Washington y la FINRA Investor Education Foundation descubrieron que el 60% de los estadounidenses en 2018 indicaron sentirse ansiosos al pensar en sus finanzas personales, mientras que la mitad dijo que el dinero les causa un estrés absoluto.
Hay muchas razones por las que una persona puede sentirse estresada financieramente. El desempleo y el elevado coste de la vivienda son dos factores obvios, pero también pueden entrar en juego otros factores. Con esto en mente, nuestro equipo se propuso encontrar qué ciudades de la U.S. tienen el mayor estrés financiero en 2021.
Comparamos los datos de 86 de los mayores U.S. en las siguientes ocho métricas: tasa de desempleo, porcentaje de la población que vive por debajo del umbral de la pobreza, porcentaje de hogares gravemente agobiados por los costes de la vivienda, inseguridad de la vivienda reciente, insuficiencia alimentaria reciente, porcentaje de la población que declaró no haber acudido al médico debido al coste, cambio de cuatro años en la renta media de los hogares y tasa de divorcios. Para conocer los detalles de nuestras fuentes de datos y cómo hemos reunido toda la información para crear nuestra clasificación final, lea la sección de Datos y Metodología a continuación.
Este es el estudio 2021 de nuestro equipo sobre las ciudades con más estrés financiero. Consulta la versión de 2020 aquí.
Conclusiones clave
- Nueva Orleans es la más estresada financieramente un año más. Al igual que el año pasado, Nueva Orleans (Luisiana) es la ciudad con mayor estrés financiero. Tiene la tasa de desempleo más alta de junio de 2021, el 12%, casi el doble de la media del estudio, que es del 6.6% para esa métrica.
- El estrés financiero es alto en las ciudades de Texas. En el Estado de la Estrella Solitaria se encuentran cinco de las 10 ciudades con más estrés financiero: Corpus Christi, Houston, El Paso, San Antonio y Dallas. Las cinco ciudades se encuentran entre las 30 peores de 86 en cuanto a porcentaje de población que vive por debajo del nivel de pobreza. Además, Texas tiene el mayor porcentaje de residentes que no acudieron al médico por el coste y el segundo nivel más alto de insuficiencia alimentaria reciente.
1. Nueva Orleans, LA
La ciudad de Nueva Orleans no sólo tiene la mayor tasa de desempleo de junio de 2021 de nuestro estudio (12.0%), el estado de Luisiana tiene los niveles más altos de insuficiencia alimentaria (13.3%). Esta métrica mide el porcentaje de adultos en hogares donde a veces o a menudo no había suficiente para comer en los siete días anteriores. Mientras tanto, 23.El 2% de la población de Nueva Orleans vive por debajo del umbral de la pobreza (el quinto más alto) y casi el 14% de los hogares gasta el 50% o más de sus ingresos en gastos de vivienda (también el quinto más alto).
2. Corpus Christi, TX
Ubicada en la costa del Golfo de Texas, Corpus Christi tiene la quinta peor variación en cuatro años de la renta media de los hogares, con sólo un 8.41%. La ciudad también tiene la 11ª tasa de divorcios más alta (13%).9%) y la 14ª tasa de desempleo más alta (8.1%). Tiene la undécima tasa más alta de inseguridad en la vivienda reciente, un 7.6%, medido a nivel estatal.
3. Houston, TX
Al igual que Corpus Christi, Houston, Texas, tiene una mísera variación de cuatro años en la renta media de los hogares (9.13%), el sexto peor en general. Casi uno de cada cinco residentes de Houston (19.El 7% vive por debajo del nivel de pobreza, que es el 13º porcentaje más alto para esta métrica. Mientras tanto, la ciudad tenía un 7.Tasa de desempleo del 4% en junio de 2021, superior al 75% de las ciudades del estudio.
4. El Paso, TX
Situada a lo largo de la U.S.-En la frontera con México, El Paso, Texas, tiene el cuarto peor cambio en la renta media de cuatro años (7.71%). Más del 18% de la población de El Paso vive por debajo del nivel de pobreza, más que otras 65 ciudades del estudio. La tasa de desempleo es del 7.3% en junio de 2021, la 24ª más alta de este estudio.
5. Miami, FL
Miami, Florida, tiene el segundo porcentaje más alto de hogares con una carga de costes de vivienda severa (18%).45%), lo que significa que gastan el 50% o más de sus ingresos en vivienda. Florida en su conjunto tiene el tercer porcentaje más alto (9.2%) de adultos que no pagaron el alquiler o la hipoteca del mes anterior, o que tienen poca o ninguna confianza en que su hogar pueda pagar el alquiler o la hipoteca del mes siguiente a tiempo. Mientras tanto, el 20.El 3% de la población de Miami vive por debajo del umbral de la pobreza, el décimo más alto de todo el estudio.
6. Baltimore, MD
Baltimore, Maryland, tiene el 11º porcentaje más alto de residentes que viven por debajo del umbral de la pobreza (20.2%) y la 13ª tasa de desempleo más alta (8.4%) en todo el estudio. Baltimore también tiene la 17ª tasa de crecimiento más lenta en cuatro años para la renta media de los hogares, aumentando sólo un 13.61%. Maryland en su conjunto tiene la 15ª tasa más alta de insuficiencia alimentaria reciente (10.5%).
7. San Antonio, TX
San Antonio, Texas, ocupa el décimo lugar del estudio por su cambio de cuatro años en los ingresos medios de los hogares (9.99%). El estado de Texas tiene el mayor porcentaje de personas que declaran no poder ir al médico por el coste (18.8%) y la 11ª tasa más alta de inseguridad en la vivienda reciente (7.6%). Algo menos del 17% de la población de San Antonio vive por debajo del nivel de pobreza, que es el 29º porcentaje más alto de este estudio.
8. Dallas, TX
Dallas, la quinta y última ciudad de Texas entre las 10 primeras, tiene el 18º porcentaje más alto de hogares gravemente cargados por el coste de la vivienda (11.28%). Mientras tanto, el 11.El 4% de los adultos de Texas viven en hogares en los que no hubo suficiente para comer en la última semana.
9. Cleveland, OH
Situada a orillas del lago Erie, Cleveland, Ohio, tiene el mayor porcentaje de residentes que viven por debajo del umbral de la pobreza (30.8%) que cualquier otra ciudad de nuestro estudio. Cleveland también tiene la 11ª tasa de divorcios más alta (13.9%) y la decimotercera variación más baja en cuatro años de la renta media de los hogares (11.18%). Los hogares con graves problemas de costes de vivienda representan el 11.26% de todos los hogares de Cleveland.
10. Albuquerque, NM
La ciudad más grande de Nuevo México, Albuquerque, tiene la tercera tasa de divorcios más alta de nuestro estudio (14.9%). En junio de 2021, el desempleo en Albuquerque era del 7.9%, el 16º más alto de las 86 ciudades. En conjunto, Nuevo México tiene el 10º nivel más alto de inseguridad en la vivienda reciente (8.4%).
Datos y metodología
Para encontrar las ciudades con más estrés financiero, comparamos los datos de 86 de las mayores ciudades de U.S. ciudades a través de las ocho métricas siguientes:
- Tasa de desempleo. Los datos proceden de la Oficina de Estadísticas Laborales y son de junio de 2021. Los datos se presentan a nivel de condado.
- Porcentaje de la población que vive por debajo del umbral de la pobreza. Los datos provienen de la Encuesta de la Comunidad Americana de 2019 de la Oficina del Censo.
- Porcentaje de hogares gravemente cargados por el coste de la vivienda. Este es el porcentaje de hogares que gastaron el 50% o más de sus ingresos en gastos de vivienda. Los datos proceden de la Oficina del Censo.
- La reciente inseguridad en la vivienda. Es el porcentaje de adultos que no pagaron el alquiler o la hipoteca del mes anterior, o que tienen poca o ninguna confianza en que su hogar pueda pagar el alquiler o la hipoteca del mes siguiente a tiempo. Los datos proceden de la Oficina del Censo y fueron recogidos en julio y agosto de 2021. Los datos se comunican a nivel estatal.
- Insuficiencia alimentaria reciente. Es el porcentaje de adultos en hogares donde a veces o a menudo no había suficiente para comer en los siete días anteriores. Los datos proceden de la Oficina del Censo y se recogieron en julio y agosto de 2021. Los datos se presentan a nivel estatal.
- Porcentaje de personas que no acuden al médico debido al coste. Los datos proceden de la Kaiser Family Foundation y corresponden a 2019. Los datos se comunican a nivel estatal.
- Cambio de cuatro años en la renta media de los hogares. Los datos provienen de las Encuestas de la Comunidad Americana de 2015 y 2019 de la Oficina del Censo.
- Tasa de divorcios. Los datos proceden de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de 2019 de la Oficina del Censo.
En primer lugar, clasificamos cada ciudad en cada métrica. A continuación, encontramos la clasificación media de cada ciudad, dando la misma importancia a cada métrica, excepto al desempleo, al que dimos una doble ponderación. Utilizamos esta clasificación media para crear nuestra puntuación final. La ciudad con la media más alta recibió una puntuación de 100, mientras que la ciudad con la media más baja recibió una puntuación de 0.
Consejos para gestionar el estrés financiero
- Trabaje con un profesional. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar decisiones importantes y a evaluar su situación financiera general. La herramienta de emparejamiento gratuita de nuestro equipo puede emparejarle con hasta tres asesores en tan sólo cinco minutos. Si está preparado para ponerse en contacto con un asesor, empiece ahora.
- Crear un presupuesto realista. Para que un presupuesto funcione, tiene que ser factible. Establecer objetivos de gasto y ahorro poco realistas puede disuadirle de ajustarse al presupuesto. Utilice la calculadora de presupuesto de nuestro equipo para analizar sus gastos y elaborar un plan de acción.
- Comprenda sus hábitos de gasto. ¿Sabe la diferencia entre un gasto fijo y un gasto variable?? Mientras que los gastos fijos permanecen en gran medida estáticos, como el alquiler o los pagos del coche, los gastos variables suelen estar ligados a tus decisiones de gasto diarias. Saber qué parte de sus ingresos se destina a gastos fijos y variables puede ayudarle a identificar áreas en las que puede ahorrar potencialmente.
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