Betterment y Acorns son dos de los robo-asesores más populares del mercado. Como robo-asesores, ninguno te permite invertir directamente tu dinero. No puedes comprar o vender ningún activo individual a través de ninguna de las dos plataformas. Esto incluye incluso los activos agrupados, como los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF), lo que significa que los inversores que deseen gestionar directamente su dinero deben seleccionar otro servicio. Si buscas una opción de inversión sin intervención, Betterment o Acorns pueden ser la opción adecuada para ti. Estas son las principales similitudes y diferencias entre ambos.
Cada uno de estos productos permite seleccionar entre una serie de fondos gestionados automáticamente, construidos a partir de activos que el software de la firma selecciona según sus algoritmos. Como inversor, usted establece parámetros específicos, como los objetivos y la tolerancia al riesgo, y el software invierte su dinero en una de las carteras de la empresa en consecuencia.
Betterment vs. Acorns. Acorns: Tasas
Suele haber cuatro tipos de comisiones en las que hay que fijarse a la hora de elegir una plataforma de negociación. Hay que tener en cuenta esto cuando se evalúa cualquier servicio de inversión o comercio:
- Comisiones de negociación – Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Esto puede venir en forma de una tarifa plana o lo que se conoce como el «spread.»Es cuando su corredor le cobra en función de la diferencia, si la hay, entre el precio de compra y el de venta de un activo.
- Comisiones de negociación – Esto es cuando un corredor le cobrará un porcentaje basado en el volumen o valor de cada operación.
- Comisiones de inactividad – Cualquier comisión que el broker le cobre por no operar, como por mantener el dinero en una cuenta de corretaje.
- Comisiones no relacionadas con el comercio/otras comisiones – Cualquier forma de comisión por operar en esta plataforma que no esté contemplada anteriormente. Por ejemplo, un corredor puede cobrarle por hacer depósitos en su cuenta de corretaje, sacar dinero de ella o contratar servicios adicionales.
Como robo-asesores, Betterment y Acorns tienen una estructura de comisiones diferente a la de la mayoría de las plataformas de trading. Betterment te cobra en base a un porcentaje del total de activos que tengas en tu cuenta. Para los usuarios de su servicio básico, Betterment Digital, la firma cobra un 0 anual.El 25% de todo lo que haya en su cartera de inversiones (tanto efectivo como inversiones) sin saldo mínimo. Así que, por ejemplo, si pones 10.000 dólares en tu cartera, pagarías 25 dólares al año.
Para los usuarios del servicio avanzado de Betterment, Betterment Premium, la firma cobra un 0 anual.El 40% de todo lo que hay en su cartera (tanto efectivo como inversiones) con un saldo mínimo de 100.000 dólares. Así, por ejemplo, si mantuvieras la cantidad mínima de 100.000 dólares en tu cartera Betterment Premium pagarías 400 dólares al año por el servicio. Los usuarios también pueden contratar una cuenta corriente y una cuenta de ahorro de forma gratuita.
Acorns cobra en base a un modelo de tarifa plana. Tiene tres niveles en su servicio: Acorns Lite, que ofrece los servicios de inversión más básicos de la firma, cuesta 1$ al mes; Acorns Personal, que ofrece el paquete de inversión estándar para la mayoría de los usuarios, cuesta 3$ al mes; y Acorns Family cuesta 5$ al mes y añade opciones de inversión para los dependientes. Acorns no tiene saldo mínimo en la cuenta.
Ninguno de estos servicios cobra comisiones ajenas por actividades comunes como el depósito, la retirada y la inactividad.
Betterment vs. Bellota: Servicios & Características
Aquí es donde la goma se une a la carretera en estos servicios. Tanto Betterment como Acorns ofrecen robo-asesorías de bastante bajo coste. Ambos se basan principalmente en la aplicación y, como comentamos a continuación, ambos están muy bien diseñados y son fáciles de usar. Sin embargo, cada una de ellas se dirige a un mercado muy diferente. Acorns está diseñado para los nuevos inversores. Su principal característica es la opción de inversión automática «round up», que le ayuda a invertir diariamente sin tener que presupuestar una aportación mensual a la cartera.
Los usuarios de Acorns pueden vincular el servicio con sus cuentas de gastos, como cuentas corrientes y tarjetas de crédito. Luego, cada vez que haces una compra, Acorns redondea esa compra al dólar más cercano. Toma el exceso de tus gastos y lo deposita automáticamente en tu cartera de bellotas. Así, por ejemplo, digamos que usted compra una taza de café por 2 dólares.78. Usted gastaría realmente 3 dólares.00 incluso, y Acorns pondría el exceso de $0.22 en su cartera.
Este servicio está muy bien diseñado para los inversores iniciales, sobre todo los jóvenes que tienen décadas para construir un patrimonio. Invertir unos pocos céntimos cada vez no es una forma rápida de crear riqueza, pero a lo largo de 30 o 40 años puede acumularse. Por supuesto, esta no es la única forma de invertir con Acorns. Se puede depositar dinero directamente como en cualquier otro servicio. Sin embargo, la función de inversión automática es posiblemente el punto de venta clave de Acorns.
Betterment, por otro lado, es más sencillo. No ofrece la función de inversión automática de Acorns, sino que se centra más en el crecimiento de carteras más grandes. Este servicio generalmente ofrece mejores maneras de orientar su dinero, por ejemplo, estableciendo objetivos de ingresos específicos en la jubilación, y en general tiene más características para el inversor que busca cumplir con los objetivos de la vida. Betterment también ofrece asesoramiento de inversión personal por parte de los asesores financieros de la firma. Este servicio es gratuito para los suscriptores de Betterment Premium y cuesta 300 dólares para los miembros de Betterment Digital.
A partir de ahí, ambos servicios ofrecen una experiencia muy similar. Cada uno pide información personal básica como la edad, los objetivos de inversión y los ingresos. A continuación, cada uno ofrece una serie de carteras en las que se puede invertir.
En el momento de redactar este artículo, Acorns ofrecía cinco carteras diferentes, desde las más conservadoras hasta las más agresivas, cada una de ellas construida a partir de ETFs y equilibrada automáticamente para reflejar el equilibrio de crecimiento y gestión del riesgo de ese fondo en particular.
Betterment, también en el momento de escribir este artículo, ofrecía seis carteras en las que invertir, construidas a partir de una mezcla de ETFs y fondos de inversión. Este asesor mezcla sus fondos, con algunos construidos para equilibrar el crecimiento frente a. riesgo mientras que otros fondos sirven para fines específicos. Por ejemplo, la firma ofrece una cartera de inversión socialmente responsable, que invierte en empresas adecuadas para abordar cuestiones medioambientales y sociales, y otra cartera centrada en minimizar la responsabilidad fiscal. Por último, los usuarios pueden ajustar la asignación específica de activos en su cartera personal ajustando sus preferencias de riesgo.
Betterment vs. Acorns. Acorns: En línea & Experiencia móvil
Ambos productos están muy bien diseñados para su propósito específico.
Betterments y Acorns están pensados para ser utilizados principalmente a través de sus aplicaciones, y cada uno tiene una interfaz que refleja claramente eso. Cuando te registras en cualquiera de los dos servicios, te guían a través de una serie básica de preguntas introductorias. Esto incluirá información como tu nombre, situación laboral, ingresos, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social. Al revisar estos servicios de la competencia, este escritor creó una cuenta de prueba con ambos servicios en aproximadamente cuatro minutos combinados. (Acorns como uno de sus primeros pasos te invita a vincular una cuenta bancaria. Aunque esto puede disuadir a los usuarios que acaban de probar las aguas, vale la pena recordar que esta es una característica fundamental del servicio.)
Ambos servicios te llevan directamente a donde puedes empezar a invertir.
Al igual que los robo-asesores, no se le presenta una pantalla de activos y opciones. En cambio, tanto Acorns como Betterment presentan opciones sencillas sobre el tipo de cuenta que quieres crear y te permiten gestionar tu cuenta y tu dinero con herramientas sencillas y claras para la navegación.
Aquí se hace evidente la diferencia entre los servicios. Betterment ofrece opciones más preparadas para establecer objetivos específicos con su dinero. Aunque Acorns también te permite navegar para establecer objetivos específicos, la aplicación también está claramente diseñada para ser olvidada, una especie de enfoque de «configúralo y olvídalo». Todo el modelo de negocio de Acorns es que usted establecerá sus objetivos financieros y luego dejará que sus inversiones automáticas se acumulen con el tiempo, y eso se refleja en la experiencia del usuario.
Betterment vs. Acorns. Acorns: Quién debería usarlo?
Cada robo-advisor tiene sus propios pros y contras. Acorns y Betterment son dos de los mejores robo-asesores que existen, y cada uno sirve a un mercado distinto.
Los nuevos inversores, sobre todo los jóvenes y los que están empezando, deberían elegir Acorns. De hecho, este es el producto financiero perfecto para los adolescentes y los adultos jóvenes, ya que puede ayudar a construir la inversión en la vida de alguien mucho antes de que tengan los ingresos disponibles para empezar a crear riqueza. Aunque el enfoque de Acorns de centavos a la vez puede no acumularse lo suficientemente rápido para un treintañero que quiere comprar una casa, es una manera fácil y pasiva de poner su dinero a trabajar.
Los inversores que están en condiciones de construir más riqueza y establecer metas más grandes deberían considerar Betterment muy seriamente. Este producto, por ejemplo, puede ser exactamente el adecuado para ese treintañero que quiere comprar una casa. Nadie apartará un pago inicial 0.22 a la vez, y Betterment generalmente ofrece una mejor gama de servicios para construir el tipo de riqueza que necesita para hacer grandes compras en la vida (o retirarse).
El resultado final
Betterment y Acorns son para personas que han decidido que los pros de los servicios de robo-asesoramiento superan a los contras. No ofrecen la posibilidad de negociar directamente con los activos, lo que significa que si quieres gestionar tus propias inversiones ninguno de estos productos te servirá. Sin embargo, si desea crear un patrimonio sin tener que sumergirse en la investigación financiera, estas dos plataformas tienen mucho que ofrecer.
Consejos para invertir
- No vayas! Ahora que ya conoces los aspectos más destacados de estos dos productos, es el momento de entrar un poco más en materia. En nuestras reseñas dedicadas a los corredores de bolsa entramos en detalle en qué se diferencian exactamente Betterment y Acorns.
- Tanto Betterment como Acorns te permiten establecer objetivos financieros a largo plazo, y te ayudarán a construir tu cartera en torno a esos objetivos. Pero cuáles deberían ser realmente tus objetivos? La herramienta de emparejamiento de nuestro equipo puede emparejarle con un profesional financiero de su zona que le ayudará a identificar esos objetivos y a elaborar un plan. Cuando el robot te pregunte en qué quieres invertir, tendrás una respuesta. Si estás preparado, empieza ya.