No importa la época del año, nunca es demasiado pronto para empezar a trabajar en su estrategia fiscal. Para los veinteañeros que se esfuerzan por controlar sus finanzas, todo el proceso puede parecer abrumador. Y si no estás seguro de lo que estás haciendo, es fácil pasar por alto una deducción o crédito fiscal clave que podría valer mucho dinero cuando llegue el momento de presentar la declaración. Un asesor financiero puede ayudarle a saber qué hacer con sus impuestos. Hay ciertas cosas que los millennials deben tener en cuenta a la hora de preparar sus declaraciones. Desglosemos lo más importante.
Sume sus deducciones
El plan fiscal de Trump hizo que detallar las deducciones fiscales fuera menos beneficioso para muchos contribuyentes. Pero todavía hay muchas deducciones disponibles, y si cumples los requisitos, pueden suponer una diferencia significativa en tu devolución de impuestos.
Cuando reclama una deducción estándar, le permite deducir una cantidad fija de dinero de sus impuestos. Y cuando reclamas deducciones detalladas, reduces tus ingresos de una lista de gastos que califican y que fueron aprobados por el IRS. Sólo puede reclamar la opción que más reduzca su factura fiscal.
La deducción estándar en 2022 para los declarantes conjuntos es de 25.900 dólares, para los declarantes solteros es de 12.950 dólares y para los cabezas de familia es de 19.400 dólares.
Las deducciones detalladas son productos, servicios o contribuciones que han sido aprobadas por el IRS. Estos incluyen gastos médicos y dentales, puntos e intereses de préstamos hipotecarios, intereses de inversiones, donaciones de caridad, entre otros.
Siempre puedes deducir los intereses de los préstamos estudiantiles
Puede que aún no estés preparado para pagar tus préstamos estudiantiles, pero reclamar los intereses de los préstamos estudiantiles es un buen incentivo para empezar a hacer más que el pago mínimo mensual. Para los años fiscales 2021 (que pagarás el 18 de abril) y 2022, puedes deducir hasta 2.500 dólares de intereses pagados. La deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles es una desgravación fiscal por encima de la línea que puedes reclamar en el Formulario 1040 o en el Formulario 1040A, independientemente de si detallas tus deducciones o tomas la deducción estándar.
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Maximice sus créditos
Un crédito fiscal está diseñado para compensar la cantidad de impuestos que debe, en lugar de reducir su renta imponible. Hay varios créditos que los millennials pueden aprovechar, empezando por los destinados a los gastos de educación. Por ejemplo, el Crédito de la Oportunidad Americana tiene un valor de hasta 2.500 dólares para los estudiantes actuales y los recién graduados que pagaron una parte o la totalidad de sus gastos de educación superior. Y si vuelves a estudiar para obtener un título de posgrado, el crédito de aprendizaje de por vida te sirve para obtener 2.000 dólares más. Sin embargo, ten en cuenta que no podrás solicitar más de un crédito por los mismos gastos en el mismo año. Los tipos de gastos que puedes utilizar para cualquiera de los dos créditos se limitan generalmente a la matrícula, las tasas, los libros, el equipamiento o el alojamiento y la comida.
Aprovecha al máximo las cuentas con ventajas fiscales
En su mayor parte, los millennials parecen estar al tanto de las cosas cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Si no participa en el plan 401(k) de su empleador o no acumula dinero en una cuenta IRA, está malgastando sus ahorros y perdiéndose algunas ventajas fiscales. Financiar una cuenta de jubilación con dólares antes de impuestos reduce sus ingresos imponibles, lo que significa que no deberá tanto cuando se acerque la fecha límite de la declaración.
Si su plan de seguro ofrece una, también podría pensar en financiar una cuenta de ahorros para la salud. Para el año 2022, podrías poner hasta 3.650 dólares en tu HSA si declaras como soltero, o hasta 7.300 dólares si tienes una cuenta familiar. Cualquier cantidad que pongas es deducible y no tienes que detallar para conseguir esta rebaja fiscal.
¿Para quién tienen sentido las HSA??
Entre el pago de los préstamos estudiantiles y la búsqueda de un lugar en el mercado laboral, los millennials tienen mucho que hacer. Si formas parte de la población de 18 a 35 años, dedicar tiempo a conocer mejor tu situación fiscal es vital para maximizar tus ahorros, tanto a corto como a largo plazo.
Conclusión
Todo el mundo tiene que pagar impuestos. Pero tener una buena estrategia fiscal le ayudará a reducir su deuda tributaria y a prepararse para la tan temida factura de impuestos. Saber lo que puedes deducir, los créditos a los que puedes optar y las cuentas con ventajas fiscales de las que puedes beneficiarte más puede valer mucho dinero cuando hagas la declaración.
Consejos de planificación fiscal
- Un asesor financiero podría ayudarte con los impuestos y otras cuestiones financieras. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si estás preparado para encontrar un asesor que te ayude a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
- Utilice la calculadora de declaración de impuestos de nuestro equipo para ver cuánto deberá o le corresponderá en función de sus finanzas personales, y podrá empezar a planificar a partir de ahí.
- Si planea detallar, asegúrese de guardar todos sus recibos al menos unos años después de presentar la declaración. No es raro que el IRS examine las declaraciones de tres a seis años antes de la declaración que están auditando. Y dependiendo de las deducciones que tome, como la deducción por oficina en casa, su declaración puede ser más probable que provoque una auditoría.