Si está preparado para comprar su primera casa, quizá la compra de una vivienda le resulte abrumadora. El mercado de la vivienda es muy competitivo, por lo que probablemente no tendrá mucho tiempo para pensar en hacer una oferta cuando aparezca la casa adecuada. Cuanta más preparación haga por adelantado, más ventaja tendrá sobre los compradores de la competencia. Si quieres una orientación práctica sobre cómo puede encajar una hipoteca en tu gran cuadro financiero, considera la posibilidad de contar con la ayuda de un asesor financiero.
Comprar una casa: Guía paso a paso
La compra de una casa puede ser la mayor decisión financiera que tomes en tu vida, por lo que conviene que te tomes tu tiempo y te asegures de hacerlo bien. En un esfuerzo por ayudar, hemos elaborado algunos pasos para quienes compran una casa por primera vez.
A pesar de estos pasos bastante estándar, cada comprador de vivienda pasará por un proceso de compra distinto.
1. Investigar el mercado y las hipotecas
Ser propietario de una casa es una oportunidad maravillosa, pero también es una gran responsabilidad. Antes de que empiece a pensar en ser propietario de una vivienda, intente informarse sobre lo que implica serlo. Examine a fondo los sitios web y los libros sobre propietarios de viviendas, y empiece a indagar en los listados inmobiliarios.
Este paso también debería incluir que te familiarices con el coste de las hipotecas. A menudo esto puede ir más allá del pago de la hipoteca. Te encontrarás con gastos de cierre, impuestos, seguro hipotecario privado (PMI) y más.
Si aún no tienes una zona en mente, piensa en dónde quieres comprar una casa. Con un poco de investigación, es posible que encuentres un lugar que te guste y que se ajuste a tu rango de asequibilidad.
2. Crear un presupuesto para ser propietario de una vivienda
La elaboración de un presupuesto es la clave para hacer bien cualquier cosa en el ámbito financiero. Intente planificar cómo afectará la introducción de una hipoteca al resto de sus finanzas. Si aún le faltan algunos años para comprar una casa, éste podría ser el momento de elaborar un plan de ahorro que le ayude a conseguir un pago inicial considerable.
Hay muchos métodos que puede utilizar para aumentar sus ahorros para una casa. Podrías crear una cartera de inversiones, trasladar tu dinero a una cuenta de ahorro con un mejor tipo de interés o buscar programas de ayuda al pago inicial.
3. Compruebe su puntuación de crédito
Obtenga una copia de su puntuación e informe crediticio oficial. Si está tratando de comprar una casa con mal crédito, querrá tomar medidas para aumentar su puntuación de crédito tanto como sea posible. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, más baja será su tasa de interés y, a su vez, los pagos de la hipoteca.
Los prestamistas suelen tener una puntuación crediticia mínima para aprobar la hipoteca. En la mayoría de los casos, esto suele ocurrir entre los 620 y los 660 puntos. Sin embargo, otros préstamos gubernamentales, como los de la Administración Federal de la Vivienda (FHA), exigen un mínimo de 580. Una buena relación entre la deuda y los ingresos también ayudará.
4. Consiga la preaprobación de una hipoteca
La preaprobación de la hipoteca debería producirse al principio del proceso de compra de la vivienda. Asegúrese de comunicar a su prestamista su presupuesto y sus objetivos para ver si son realistas. Para obtener su historial de crédito, los prestamistas suelen necesitar algunos documentos suyos, como por ejemplo
- Copias de su I.D. y la tarjeta de la Seguridad Social
- Documentos fiscales
- Extractos bancarios
- Extractos de cuentas de jubilación e inversión
- Talones de pago
- Registros de sus obligaciones de deuda
- Referencias del propietario
El hecho de obtener una preaprobación de un prestamista no significa que esté asegurado. Los tipos de interés varían de un prestamista a otro, así que busque.
5. Busque un agente inmobiliario
Los agentes inmobiliarios tienen mala fama, pero su experiencia en hipotecas y en el mercado de la vivienda es prácticamente inigualable. Estos profesionales pueden llevarle de la mano a lo largo de su experiencia de compra de vivienda y guiarle hacia las buenas decisiones.
Como mencionamos anteriormente, la mejor manera de encontrar el agente inmobiliario ideal para usted es la investigación. Revise los listados de los periódicos locales y busque opciones en su zona a través de Internet. Hay incluso algunos sitios web de reseñas de agentes inmobiliarios que pueden ayudar a dar una idea de cuán satisfechos están los clientes anteriores con ellos.
6. La búsqueda de una casa
Lo más probable es que no encuentre una casa que satisfaga todas sus necesidades y que esté dentro de su rango de precios. Así que es posible que quieras anotar tus prioridades. Si vas a comprar una casa con tu cónyuge o pareja, repasad juntos esta lista. Decida qué cosas no son negociables y de qué características puede prescindir, si es necesario.
Llegados a este punto, probablemente tengas una idea bastante clara de cómo es la casa de tus sueños. Comunique a su agente inmobiliario su lista de prioridades. Esto les ayudará a reducir las casas que le muestren. A la hora de decidir si le gusta una casa o no, intente seguir unos criterios básicos, además de los suyos propios:
- El vecindario donde se encuentra la casa
- La proximidad de la casa a los colegios, las tiendas, el transporte, las carreteras, etc.
- Espacio para aparcar en la entrada o en la calle
- Tráfico habitual en la zona
Es O.K. tomarse su tiempo en la búsqueda de vivienda. Una vez que encuentre la casa adecuada, prepárese para hacer una oferta de inmediato, ya que es posible que la casa no dure mucho tiempo en el mercado. El hecho de que tengas que moverte rápido no significa que no debas hacer una oferta bien informada.
Si va a comprar una casa que está en venta por el propietario, deje algo de tiempo extra. Esto se debe a que es posible que tenga que hacer otros movimientos, como la contratación de un abogado.
7. Haga una oferta
Cuando llega el momento de hacer una oferta por una casa, las cosas se ponen en marcha rápidamente. Sin embargo, tu agente inmobiliario te ayudará a elaborar una oferta completa y justa. Apóyate en tu agente si tienes alguna idea que creas que puede valer la pena incluir en tu oferta. Cuando tu hoja de oferta final esté completa, envíala al vendedor.
En este punto, lo único que puede hacer es esperar. Si el vendedor acepta, le damos la enhorabuena. Sin embargo, existe la posibilidad de que el vendedor rechace su oferta y probablemente vuelva con una contraoferta. A partir de aquí, las idas y venidas continuarán hasta que compre o no la casa.
8. Inspección de la vivienda
La mayoría de las ofertas de compra de viviendas están condicionadas a una inspección exhaustiva del inmueble. Una vez más, su agente inmobiliario debería ser capaz de establecer esto para usted. Los inspectores buscan muchas cosas, como moho, problemas de fontanería, problemas estructurales y de cimientos, detectores de humo y monóxido de carbono rotos, sistemas eléctricos defectuosos, fugas en el tejado y mucho más.
El inspector de la vivienda le entregará un informe con sus conclusiones. Basándose en esta información, puede ajustar su oferta, retirarla o pedir al vendedor que solucione el problema antes de seguir adelante.
9. El día del cierre
Las cosas están casi cerradas ahora, ya que todo lo que tienes que hacer es firmar el papeleo para la hipoteca y la venta. También deberías visitar la casa para asegurarte de que se han realizado las reparaciones acordadas.
10. Mudarse a su nueva casa
Una vez que haya realizado los pasos del uno al nueve, estará listo para disfrutar de la vida en su nueva casa. Los detalles de la venta dictarán cuándo podrá mudarse, así que planifique en consecuencia.
Conclusión
Estos pasos deberían convertir la compra de una casa en un momento lo más sencillo y libre de estrés posible. Al final, estará en un lugar que se siente como propio, y que literalmente lo es. Sin embargo, no dejes que la felicidad de ser propietario te convierta en un irresponsable financiero. Los pagos de la hipoteca están en el horizonte, así que al amueblar la casa, manténgase en el mismo presupuesto que construyó de antemano.
Consejos para integrar la hipoteca en su vida
- Antes de meterte de lleno en el proceso hipotecario, deberías hacerte una idea de cuánto sería la cuota mensual de una casa dentro de tu rango de precios. Nuestra calculadora de hipotecas puede proporcionar esta respuesta de forma rápida y sucinta. De hecho, incluso tiene en cuenta los posibles impuestos y el seguro de la vivienda. Para una representación aún más precisa, calcule también los gastos de cierre.
- Los asesores financieros suelen ocuparse de las inversiones, pero muchos de ellos también ofrecen servicios de planificación financiera. Esta es una buena manera de asegurarse de que la hipoteca que está asumiendo está en línea con sus planes financieros a largo plazo. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo toma sus respuestas a un breve cuestionario sobre finanzas personales y le pone en contacto con hasta tres asesores fiduciarios de su zona.