Invertir puede ser una aventura intimidante, pero aprender a navegar por el mercado de inversiones es una habilidad vital con muchas ventajas. Puede utilizar los rendimientos que obtenga de su cartera de inversiones para alcanzar una serie de objetivos, como ahorrar para la jubilación, las vacaciones, una nueva casa, la educación universitaria de sus hijos y otros. Aunque no hay atajos para convertirse en un inversor de éxito, hay algunos principios fundamentales en los que puede centrarse al empezar. Eche un vistazo a esta guía para conocer estas importantes consideraciones sobre la inversión.
Por qué debería empezar a invertir
Los estadounidenses que tienen un excedente de dinero suelen dejarlo en una cuenta corriente o de ahorro con unos tipos de interés normalmente escasos. Aunque nunca hay que desanimar al ahorro, dejar que sus activos se queden estancados puede perjudicar seriamente sus finanzas en el futuro. Invertir es una de las mejores maneras de poner su dinero en el camino del crecimiento, siempre que sepa lo que está haciendo. Por eso, convertirse en un inversor informado es más importante que nunca.
Pero incluso aquellos con un amplio interés en invertir pueden preguntarse cuándo es el momento adecuado para empezar. La respuesta es literalmente siempre la misma: ahora. Hay muchos tipos de inversiones disponibles en el mercado actual. Así que, aunque le ponga nervioso perder dinero, es probable que encuentre algunas inversiones con las que se sienta cómodo. Aunque no lo tenga, no está de más explorar lo que el amplio mundo de las inversiones puede hacer para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Conceptos de inversión importantes
Cada inversor tiene sus propias características que, en teoría, deberían dictar las inversiones que incluye en su cartera. En general, se trata de la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal, las necesidades de liquidez y las necesidades de ingresos. Dado que estos términos son extraños para muchas personas, a continuación desglosamos lo que significa cada uno de ellos.
Tolerancia al riesgo
El riesgo y el rendimiento asociados a una inversión están intrínsecamente relacionados entre sí. Esto no significa que las inversiones más seguras carezcan de rentabilidad, sino que cuanto menor sea el riesgo de una inversión, menor será su potencial de rentabilidad. A la inversa, las inversiones de alto riesgo podrían darle mayores rendimientos a cambio de su volatilidad. En consecuencia, la tolerancia al riesgo es una referencia directa a la cantidad de riesgo de inversión que se está dispuesto a asumir.
Si es la primera vez que aprende sobre la tolerancia al riesgo, puede resultarle difícil tener respuestas tangibles a las preguntas que plantea. Sin embargo, predecir cuáles son sus objetivos finales de inversión puede ayudarle a definirlos con mayor claridad. Por ejemplo, si se acerca a la jubilación, es posible que desee ser un poco más reacio al riesgo para realizar inversiones más seguras. Por otro lado, aquellos que buscan hacer una compra considerable durante el próximo año podrían apostar por algunas oportunidades de inversión más arriesgadas.
Horizonte temporal
El horizonte temporal es el periodo de tiempo que espera mantener una inversión en su cartera. Este es quizás el detalle más importante que debe coincidir con sus objetivos de inversión, ya que es un factor determinante para las inversiones que seleccione. Por ejemplo, puede estar ahorrando simultáneamente para la educación superior de su hijo en tres años y para su jubilación en 30 años. Debido a esta disparidad, las inversiones que elija para satisfacer cada uno de esos objetivos serán diferentes.
Necesidades de liquidez
En el contexto de las inversiones, la liquidez representa la rapidez con la que sus activos invertidos pueden convertirse en efectivo. Para los inversores que ahorran por ahorrar o que intentan crear un fondo de emergencia, este es un elemento muy importante que hay que tener en cuenta. Las acciones y los bonos son algunas de las inversiones más líquidas, pero puede resultar difícil incluirlas en su cartera. Por lo tanto, un equilibrio entre su necesidad de liquidez y sus objetivos de inversión es crucial para cualquier inversor.
Necesidades de ingresos
Algunas personas pueden considerar que el rendimiento de las inversiones es el principal contribuyente a su flujo de ingresos general. Los jubilados son el tipo de inversor más común que tiene estos requisitos. Aunque no esté jubilado, sigue siendo beneficioso que al menos evalúe si éste debe ser un componente de su cartera.
En qué invertir su dinero
Uno de los primeros pasos para crear una cartera de inversión exitosa es definir su asignación de activos. Esto se refiere a los porcentajes específicos de ciertos tipos de inversión que componen la totalidad de su cartera. Si se hace bien, esto puede equilibrar el rendimiento de su cartera y ayudar a protegerla de las duras tendencias a la baja.
Un elemento importante de su asignación de activos depende de la diversificación, es decir, de colocar su dinero en una serie de clases de activos y en diferentes inversiones dentro de ellas. Si está diversificando las acciones, querrá comprar en empresas de distintos sectores y de distintos tamaños. Combinando una fuerte diversificación con una asignación equilibrada de activos, está preparando su cartera para un crecimiento más seguro.
En el mercado actual, hay una selección aparentemente interminable de inversiones, pero las opciones básicas siguen siendo las mismas. En primer lugar, entienda qué tipo de inversor es usted. Cada vez será más sencillo averiguar cuáles de las inversiones que aparecen a continuación podrían ser opciones para usted. Echemos un vistazo más profundo:
- Acciones – Los que quieran invertir directamente en el rendimiento de una empresa pueden hacerlo a través de las acciones. De hecho, estas inversiones le permitirán participar en la propiedad de la empresa hasta que la venda.
- Bonos – Los bonos son inversiones de renta fija que pueden tener tres variantes principales: municipales, corporativos y de ahorro. Las entidades gubernamentales ofrecen bonos municipales (munis) para ayudar a pagar proyectos públicos, como la construcción de carreteras. Los bonos corporativos provienen de las empresas para ayudar a reunir capital por diversas razones. Por último, U.S. Los bonos de ahorro son inversiones extremadamente seguras, pero de baja rentabilidad, que se compran al gobierno federal.
- Fondos de inversión – Los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF) son los favoritos de muchos inversores. Aunque estos fondos se consideran un único valor y pueden negociarse fácilmente, en realidad consisten en un conjunto de inversiones. Tradicionalmente se forman en torno a una estrategia de inversión sucinta que se centra en un único tipo de inversión, como las acciones o los bonos. Tanto los ETF como los fondos de inversión se gestionan de forma profesional y están ampliamente diversificados en el mercado.
- Cuentas de jubilación – Los planes 401(k) y las cuentas individuales de jubilación (IRA) son conocidos por la mayoría de los estadounidenses que ahorran para su jubilación. Son inversiones de bajo riesgo para el crecimiento a largo plazo. Las cuentas IRA y los planes 401(k) tienen versiones tradicionales y Roth, dependiendo de lo que sea preferible para su situación fiscal.
- Anualidades – Otra forma de ahorrar para su jubilación es adquirir una renta vitalicia. Esta inversión es técnicamente un contrato entre usted y una compañía de seguros que le da derecho a recibir pagos ahora o en el futuro.
- Cuentas de ahorro para la universidad – Si desea invertir para la educación universitaria de sus hijos, los planes 529 y las cuentas de ahorro para la educación Coverdell (ESA) pueden ayudarle. Aunque los estados ofrecen varios planes 529, no tiene por qué utilizar los planes de su propio estado de residencia. Tanto los planes 529 como los Coverdell ESA tienen un estatus de impuestos diferidos.
- Bienes inmuebles – No se preocupe. Invertir en bienes inmuebles no tiene por qué significar convertirse en propietario. En su lugar, puede invertir en fondos de inversión inmobiliaria (REIT), que permiten una diversificación similar a la de los fondos de inversión dentro del mundo inmobiliario.
Para ser claros, no hay una asignación exacta de activos que funcione para cada nivel de tolerancia al riesgo. Sin embargo, en su mayor parte, las acciones y los fondos que invierten en acciones sirven mejor a los inversores con un umbral de riesgo elevado. Los bonos, los fondos de inversión y los ETF funcionan bien para los inversores de bajo riesgo. Sin embargo, cada situación es individual.
Formas de invertir su dinero
La forma más libre y barata de invertir es abrir una cuenta en una empresa de corretaje. Los agentes de bolsa son el intermediario entre los inversores y el mercado. Ofrecen acceso a la mayoría de las inversiones, como acciones, fondos de inversión, ETF y bonos. Hay una serie de opciones en línea disponibles, siendo algunas de las más populares Robinhood y Merrill Edge.
Si es totalmente nuevo en el mundo de la inversión, quizá la ayuda de un asesor financiero pueda facilitarle las cosas. Estos profesionales suelen tener años de experiencia en el manejo de inversiones y en cómo integrarlas en los planes financieros de los clientes. Si no quiere comprometerse con una relación de asesoramiento a largo plazo, muchas empresas de asesoramiento financiero ofrecen servicios de consultoría específicos para las inversiones. La desventaja de los asesores financieros es que sus comisiones de gestión suelen ser mucho más elevadas que las de los agentes de bolsa.
Los robo-asesores son el punto intermedio entre los corredores de bolsa y los asesores financieros, tanto en términos de servicios como de honorarios. Estos asesores automatizados invierten y reequilibran sus activos según una estrategia de inversión preconfigurada que construyen los gestores del robo-advisor. Evidentemente, es un enfoque mucho más rígido que el de un asesor humano. Pero pueden ofrecer algunas de las ventajas de la gestión profesional y la asignación de activos.
Utilizar un asesor financiero para ayudarle a invertir
- Incluso aquellos que ya tienen interés en un asesor financiero pueden tener dificultades para encontrar uno con el que estén contentos y en el que puedan confiar. Sin embargo, la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor financiero en su zona. Sus respuestas a un breve cuestionario nos ayudarán a determinar qué asesores son los más adecuados para usted. A su vez, asegúrese de dictar sus necesidades y su situación financiera actual con la mayor precisión posible.
- Construir una cartera de inversiones no es una empresa fácil. Pero si quiere que sus inversiones se integren en un plan financiero, un asesor financiero con una certificación de planificador financiero certificado (CFP) puede ayudarle. Estos asesores suelen ocuparse de la planificación fiscal, la planificación de la jubilación, la planificación del patrimonio, etc.