Es posible que pueda beneficiarse de su pesimismo sobre la salud y la durabilidad de la Seguridad Social.
Esto puede ser una buena noticia para los adultos jóvenes y de mediana edad que son especialmente pesimistas sobre el futuro de la Seguridad Social. La Encuesta sobre la Seguridad Social 2021 del Nationwide Retirement Institute reveló que el 71% de las personas se preocupan de que el programa de 86 años de antigüedad se quede sin fondos en su vida, mientras que un porcentaje considerable de los millennials y de la generación X creen que nunca recibirán nada de él. Esta creciente preocupación está detrás del esfuerzo de una empresa por aprovechar la tendencia. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para planificar su jubilación.
La mayoría de los analistas dicen que incluso si el fondo fiduciario de la Seguridad Social se agota, es muy poco probable que el Congreso deje que el programa incumpla sus promesas de prestaciones. La Seguridad Social cuenta con un gran apoyo bipartidista.
Aun así, la gente se preocupa, especialmente cuando el gobierno les recuerda que el fondo fiduciario del programa se está agotando. Una vez más, el U.S. El informe anual del Tesoro hace sonar la alarma sobre la salud financiera de la Seguridad Social, proyectando que el fondo fiduciario del programa se agotará en 2033 (en lugar de 2034, como se había proyectado anteriormente) y señalando que en 2033 los impuestos sobre la nómina sólo cubrirán el 76%, aproximadamente, de las prestaciones. Estos informes aumentan los temores, sobre todo en las cohortes más jóvenes.
La «protección» del recorte de las prestaciones de la Seguridad Social
Tanto si sus preocupaciones están justificadas como si no, un proveedor de rentas vitalicias ve un mercado potencial en esas cifras. Annexus, un gran distribuidor de anualidades indexadas fijas y pólizas de seguro de vida universales indexadas, anunció en septiembre que añadirá una cláusula de interrupción de ingresos a sus anualidades indexadas fijas que pagará a los clientes si su prestación de la Seguridad Social se reduce.
«El recién publicado Informe de los Fideicomisarios de la Seguridad Social de 2021 pone de manifiesto la grave situación del Fondo Fiduciario de la Seguridad Social y la necesidad de una mejor solución, ya que los fondos siguen deteriorándose», dijo la empresa, que se ha asociado a la iniciativa con la empresa de jubilación PlanGap, una filial de The Secure Companies Inc. de Atlanta.
Annexus tiene previsto anunciar sus socios aseguradores y bancos de inversión y lanzar esta renta vitalicia indexada fija a principios del cuarto trimestre de 2021.
Haga algunos números
Parte de su decisión sobre si considerar un producto como éste debería reflejar algunos cálculos. Tome su prestación mensual estimada de la Seguridad Social y, por si acaso, suponga que el Congreso no ha solucionado el déficit del 24% del fondo fiduciario, por lo que su prestación mensual se reduce en un 24%. Además, suponga que su jubilación dura 20 años. Multiplique el déficit por 20 (suponiendo, en aras de la simplicidad, que no haya ajustes de COLA), para obtener la cantidad total que dejó de recibir a lo largo de su jubilación debido al problema del fondo fiduciario. Tendría que comparar esa cantidad de dólares con lo que pagaría en primas para obtener la protección contra la interrupción de ingresos de la Seguridad Social, y también compararla con lo que esa cantidad de dólares podría obtener en el mercado de valores.
Este es un escenario hipotético. Una persona nacida en 1970 se jubila en 2035 a la edad de 65 años, con unas expectativas de 1.800 dólares en prestaciones mensuales de la Seguridad Social. Pero el Congreso no soluciona ese déficit del 24%, por lo que las prestaciones mensuales de esta persona se reducen en un 24%, es decir, 432 dólares, hasta los 1.368 dólares. Dado que esta persona tiene una jubilación de 20 años, ese déficit mensual de 432 dólares asciende a 103.680 dólares. Compare esa cifra con lo que la compañía cobraría en primas durante un periodo de tiempo determinado. Por último, considere en qué se convertirían esas primas si se invirtieran en el mercado de valores en lugar de pagarse a la empresa.
El resultado final
Los temores a una reducción de las prestaciones de la Seguridad Social parecen infundados, por razones políticas más que financieras. Pero esos temores pueden llevar a decisiones financieras cuestionables. La interpretación errónea de las noticias sobre los problemas del fondo fiduciario de la Seguridad Social podría llevar a algunos trabajadores a reclamar las prestaciones antes de tiempo y a renunciar a pagos mayores más adelante. Aun así, si quiere asegurarse y le atraen las rentas vitalicias, el producto Annexus puede ser para usted. Asegúrese de leer la letra pequeña y, mientras tanto, trabaje para desarrollar flujos de ingresos alternativos para ser menos vulnerable a la improbable posibilidad de una reducción de las prestaciones de la Seguridad Social.
Consejos para planificar la jubilación
- Planificar la jubilación significa coordinar muchas partes móviles, algo que es mejor hacer con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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