Años de trabajo necesarios para permitirse un pago inicial

La compra de una vivienda requiere mucha planificación. Hay que investigar los barrios, asistir a las jornadas de puertas abiertas y, si se tienen hijos, investigar los colegios. Pero lo primero y más importante es que, antes de dar el primer paso en la compra de una vivienda, hay que asegurarse de que se ha ahorrado lo suficiente para el pago inicial. Dependiendo de dónde vivas, ahorrar para el pago inicial puede ser un proceso de varios años que requiere una cuidadosa planificación financiera. A continuación, investigamos cuánto se tarda en ahorrar para el pago inicial en algunas de las mayores ciudades del país.

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Datos y metodología

Para determinar el tiempo que se tarda en ahorrar para el pago inicial, hemos analizado los datos sobre la mediana de los precios de la vivienda y la mediana de los ingresos familiares en las 15 mayores ciudades del país (en cuanto a población). Para llevar a cabo este estudio, asumimos que los hogares tendrían la renta media de cada ciudad y que comprarían una vivienda de precio medio. Hemos calculado el tiempo que necesitarían los hogares para ahorrar lo suficiente para un pago inicial del 20% (la cantidad recomendada) si ahorraran el 20% de sus ingresos. A continuación, clasificamos cada ciudad según el tiempo necesario para ahorrar y poder hacer frente al pago inicial.

Los datos sobre el valor medio de la vivienda y la renta media de los hogares proceden de la U.S. Encuesta quinquenal de la Oficina del Censo de 2015 sobre la comunidad americana. Tenga en cuenta que todos los ingresos de los hogares utilizados en este estudio son anteriores a la deducción de los impuestos sobre la renta. La Oficina del Censo determina el valor medio de la vivienda preguntando a los encuestados por cuánto creen que se vendería su casa.

Los lectores deben tener en cuenta que, incluso si los residentes de algunas ciudades ahorran lo suficiente para el pago inicial de la vivienda media, los pagos hipotecarios subsiguientes pueden estar fuera de su alcance. Por ejemplo, en Nueva York. Un hogar medio que realiza un pago inicial de 98.000 dólares, tendría un saldo hipotecario de 395.000 dólares. Utilizando la calculadora de hipotecas de nuestro equipo, estimamos que los pagos mensuales de esa hipoteca costarían unos 2.700 dólares, después de tener en cuenta los impuestos inmobiliarios. Eso es demasiado caro para el hogar medio que tiene un ingreso mensual antes de impuestos de 4.400 dólares, en promedio. De hecho, eso supone la friolera del 61% de los ingresos antes de impuestos.

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Resultados clave

  • Viviendas inasequibles – A pesar de los elevados ingresos de ciudades como San Francisco, Los Ángeles y Nueva York, la compra de una vivienda está en gran medida fuera del alcance del hogar medio. En estas ciudades, ahorrar para el pago inicial de la vivienda media lleva más de nueve años. No es de extrañar que casi todo el mundo alquile o se mude a las afueras.
  • La costosa California – En California se encuentran cuatro de las cinco ciudades que requieren un mayor periodo de ahorro para el pago inicial: San Francisco, Los Ángeles, San José y San Diego. La demanda de vivienda en el Estado Dorado parece ser mayor que la oferta, y comprar una casa en estas ciudades es difícil para el hogar medio.

1. San Francisco, California

San Francisco tiene uno de los mercados inmobiliarios más caros del país. El alquiler medio en SF cuesta casi 20.000 dólares al año, según la U.S. Oficina del Censo. Y si eres inquilino, pasar a ser propietario de una vivienda no será fácil. Los datos de la Oficina del Censo muestran que para que los hogares medios de San Francisco puedan hacer un pago inicial de la vivienda de precio medio, tendrán que ahorrar más de 9.84 años, a pesar de llevarse a casa 81.294 dólares de media, cada año. Se tarda tanto porque San Francisco tiene el valor medio de la vivienda más alto del país, con 799.600 dólares, casi 200.000 dólares más que el segundo más alto, San José.

2. Los Ángeles, California

El hogar medio de la soleada Los Ángeles gana unos 50.000 dólares anuales, bastante menos que los sanfranciscanos, pero el número de años que se necesita para ahorrar para el pago inicial es similar. Estimamos que los residentes de Los Ángeles necesitarán ahorrar durante 9.38 años para llegar a los 94.000 dólares que necesitarán para el pago inicial de una vivienda media. El valor medio de la vivienda en Los Ángeles es de 471.000 dólares.

3. Nueva York

La situación de Nueva York es similar a la de Los Ángeles. La vivienda media en Nueva York tiene un valor cercano a los 500.000 dólares y el residente medio gana 53.000 dólares. Por supuesto, Nueva York es una de las ciudades más caras del país, por lo que ahorrar un 20% de los ingresos al mes puede requerir cierta diligencia. El hogar medio tendría que ahorrar durante algo más de nueve años para el pago inicial de una vivienda de precio medio.

4. San José, California

Los residentes de San José son algunos de los que más ganan del país. En parte gracias a la industria tecnológica, los hogares de esta ciudad ganan una media de 84.600 dólares al año. Pero a diferencia de San Francisco, el valor de la vivienda en San José no es tan alto. El valor medio de la vivienda en San José es de 609.500 dólares, lo que significa que los residentes sólo necesitan ahorrar un 7.2 años para llegar a los 121.900 dólares que necesitarán para hacer frente al pago inicial.

5. San Diego, California

San Diego ocupa el quinto lugar en nuestro estudio en cuanto a tiempo necesario para pagar una cuota inicial. Los hogares de esta ciudad necesitarían unos siete años de ahorro con el nivel de ingresos medio para poder permitirse el pago inicial de una vivienda media. Los habitantes de San Diego ganan un poco menos que sus vecinos del norte de California. El hogar medio de San Diego ingresa 66.116 dólares al año.

Descúbrelo: Cuánta casa te puedes permitir?

6. Chicago, Illinois

El valor medio de la vivienda en la Ciudad del Viento es de 222.900 dólares. Eso es menos de la mitad de lo que tienen que pagar los neoyorquinos y casi una cuarta parte de lo que tienen que desembolsar los propietarios de San Francisco. Para los habitantes de Chicago que ganan 48.500 dólares de media, ahorrar para el pago inicial les llevaría algo más del 4.5 años. Chicago es la primera ciudad de nuestra lista en la que, tras ahorrar para el pago inicial, el hogar medio podría permitirse pagar la vivienda de precio medio. Después de dar un 20% de entrada a una vivienda de 222.900 dólares, utilizando la calculadora hipotecaria de nuestro equipo, estimamos que el propietario de una vivienda en Chicago pagaría unos 1.232 dólares al mes en concepto de hipoteca e impuestos inmobiliarios. Eso es el 32% de sus ingresos.

7. Austin, Texas

El hogar medio de Austin necesita ahorrar durante algo más de cuatro años para tener lo suficiente para el pago inicial. Austin es una ciudad interesante dentro del amplio paisaje de Texas. Los residentes de Austin, a pesar de ganar sólo un 25% más que ciudades vecinas como Dallas y Houston, acaban pagando un 50% más en vivienda.

8. Filadelfia, Pensilvania

De las 15 ciudades de nuestra lista, los habitantes de Filadelfia son los que menos dinero se llevan a casa. Sólo 38.253 dólares de media por hogar, según datos de la U.S. datos de la Oficina del Censo. A pesar de ello, las viviendas de Filadelfia siguen siendo las novenas más caras, con 145.300 dólares de media. Los hogares de Filadelfia tendrían que ahorrar alrededor de un 3.8 años para tener suficiente para el pago inicial.

9. Phoenix, Arizona

Tradicionalmente, Phoenix ha sido considerada una de las grandes ciudades más asequibles para vivir. De hecho, en un estudio anterior, demostramos que el mercado del alquiler en Phoenix era relativamente manejable. Lo mismo ocurre con la compra de una casa. Ahorrar para el pago inicial sólo llevaría alrededor de 3.45 años, por término medio, y gracias a los costes de vida relativamente bajos de Phoenix, ahorrar el 20% de los ingresos puede ser más fácil que en otros lugares.

10. Dallas, Texas

Comprar una casa en Dallas está al alcance de los trabajadores medios. El valor medio de la vivienda es de sólo 135.400 dólares y el hogar medio gana 43.781 dólares al año. Esto significa que si los hogares de Dallas ahorraran el 20% de sus ingresos cada año, tardarían poco más de tres años en ahorrar para un pago inicial, en promedio. En comparación con otras grandes ciudades, no es mucho tiempo.

11. Jacksonville, Florida

Jacksonville es la primera ciudad de nuestra lista en la que el hogar medio tendría que ahorrar durante menos de tres años para poder permitirse un pago inicial. Los bajos impuestos sobre la renta en Jacksonville pueden hacer que ahorrar para ese pago inicial sea un poco más fácil que en otras ciudades de nuestra lista. Según la U.S. Oficina del Censo, la renta media de los hogares en Jacksonville es de 46.764 dólares.

12. Houston, Texas

Si es la primera vez que compra una vivienda, Houston puede ser el lugar adecuado para usted. En un estudio anterior, determinamos que era la quinta mejor ciudad para los compradores de vivienda por primera vez, gracias al elevado número de prestamistas hipotecarios y a la alta tasa de financiación de préstamos. Hemos comprobado que sólo se necesitan unos 2.82 años para que el hogar medio de Houston ahorre para el pago inicial de una vivienda de precio medio.

13. Columbus, Ohio

La Ciudad del Arco ocupa el puesto 13 en cuanto al tiempo necesario para ahorrar para el pago inicial, apenas más que Indianápolis, un puesto por debajo. Datos de la U.S. La Oficina del Censo muestra que los hogares de Columbus ganan 45.659 dólares al año de media, por lo que necesitan ahorrar para 2.83 años para permitirse el pago inicial de una vivienda de 129.100 dólares.

14. Indianápolis, Indiana

La encrucijada de América es un gran lugar para echar raíces si se quiere comprar una casa en una gran ciudad. El valor medio de una vivienda es de unos 118.300 dólares, por lo que para un hogar que gane 41.987 dólares anuales, se necesitarían 2.82 años de ahorro para permitirse el pago inicial.

15. San Antonio, Texas

San Antonio tiene mucho que ofrecer a los posibles compradores de vivienda, siendo la asequibilidad la primera de la lista. El hogar medio de San Antonio gana 46.744 dólares al año y la vivienda media vale 117.000 dólares. Para tener suficiente para el pago inicial, los hogares tendrían que ahorrar el 20% de sus ingresos durante 2.5 años.

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