Los cuidados de larga duración, que generalmente incluyen servicios como la atención domiciliaria, la residencia asistida y la enfermería especializada, son algo que la mayoría de la gente espera no tener que utilizar nunca. Pero si se encuentra en una situación en la que necesita cuidados de larga duración, debe asegurarse de que está preparado para ello, ya que puede resultar muy caro. Quizás el nombre más notable en seguros de atención a largo plazo sea Genworth. En los últimos años, la empresa ha fluctuado entre ofrecer y no ofrecer cuidados de larga duración.
Las elevadas primas de las pólizas de seguro de cuidados de larga duración reflejan los altos costes de los propios cuidados. El coste medio anual de una habitación privada en una residencia de ancianos se estima en más de 105.000 dólares. Incluso si no necesita trasladarse a un centro de atención, el coste de un asistente de atención domiciliaria puede ascender a casi 55.000 dólares al año.
Sin embargo, hay varias formas de pagar esto. Los programas gubernamentales como Medicaid pueden cubrir algunos de los costes, y también hay asociaciones estatales a las que se puede recurrir. Sin embargo, para asegurarse de que está preparado para la posible necesidad de cuidados de larga duración, las pólizas de seguro como las de Genworth son una apuesta segura. El seguro de dependencia funciona de la misma manera que otros productos de seguros: se paga una prima mensual ahora y se obtienen pagos para cubrir los servicios más adelante en la vida.
Es muy importante comparar precios. Según los índices de precios de los seguros de dependencia elaborados por la American Association for Long-Term Care Insurance, las tarifas de una cobertura prácticamente idéntica pueden variar más del 110%. Si quiere ayuda para encontrar pólizas de seguro que se ajusten a sus planes generales, piense en trabajar con un asesor financiero.
Visión general de Genworth
Genworth Financial es una compañía de seguros con sede en Richmond, Virginia. La empresa se remonta a 1871 y empezó a cotizar en bolsa en 2004. Desarrolla su actividad en los 50 estados, aunque no todas sus pólizas están disponibles en todos ellos. Sus acciones cotizan en la Bolsa de Nueva York bajo el ticker GNW, y tiene una capitalización bursátil de 1$.74.000 millones. La empresa cuenta con unos 3.000 empleados y ocupa el puesto 348 de la lista Fortune 500 para 2021.
Las calificaciones crediticias actuales de Genworth son menos que estelares: AM Best le otorga una calificación C++ (marginal). El Better Business Bureau otorga a la empresa una calificación B+. El BBB también dice que hay nueve quejas en los últimos tres años contra la empresa, con dos quejas que se han cerrado en los últimos 12 meses.
Los ingresos operativos de Genworth han aumentado en los últimos tres años. En 2018, la firma estaba perdiendo dinero, y en 2020 los ingresos netos eran de más de 432 millones de dólares.
Es importante tener en cuenta que a partir de septiembre de 2021, Genworth no ofrecía nuevas pólizas de seguro de atención a largo plazo. Sin embargo, la compañía espera volver al mercado en 2022 con un socio aún no identificado, según su informe 10-Q para el trimestre que finalizó el 30 de junio de 2021. Los actuales titulares de pólizas de seguro de atención a largo plazo podrían enfrentarse a pagos más elevados y a prestaciones reducidas -o al menos limitadas- en el futuro. «Los aumentos de las tarifas de las primas y las reducciones de las prestaciones asociadas en nuestras pólizas de seguro de atención a largo plazo heredadas son fundamentales para el negocio», afirma el 10-Q.
Características y cláusulas de las pólizas de cuidados a largo plazo de Genworth
Genworth opera en los 50 estados, pero no todas las pólizas de LTC están disponibles en todos los estados. La empresa cuenta con más de un millón de personas y familias como titulares de pólizas de cuidados de larga duración. La compañía ha pagado más de 20 dólares.4.000 millones de euros en siniestros para los asegurados entre 1974 y 2019. Dice que paga más de 8 dólares.2 millones de euros en reclamaciones cada día laborable.
Dado que la compañía aún no ha relanzado su negocio de LTC, no hay información disponible públicamente sobre las características y cláusulas adicionales que se ofrecerán a los potenciales titulares de pólizas. Sin embargo, el director general de Genworth dejó entrever las primas y beneficios que podrían llegar en una entrevista de agosto de 2021 con S&P Global Market Intelligence.
«Diría que vamos a acabar con una cantidad máxima de cobertura que ofreceríamos a lo largo de la vida de una póliza, que podría ser de 250.000 dólares», dijo el director general Thomas McInerney. «La cobertura de 250.000 dólares cubriría aproximadamente el 80% de todas las reclamaciones que hemos tenido. Creo que las primas de este tipo de cobertura se sitúan en torno a los 2.000 dólares anuales.»
McInerney, en otras ocasiones, ha advertido que el negocio de LTC de Genworth podría enfrentar desafíos de solvencia si los reguladores estatales no aprueban las solicitudes de aumento de tarifas.
Satisfacción de los clientes de Genworth
Hay un total de 44 quejas relacionadas con los seguros de atención a largo plazo presentadas en 2020 contra Genworth, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). El índice de quejas de la NAIC en 2020 para los seguros de dependencia de Genworth es de 0.32, mostrando un índice de quejas inferior a la media. En este informe de la NAIC sólo se utilizan las reclamaciones cerradas y confirmadas proporcionadas por los departamentos estatales de seguros.
Genworth no está acreditada por el Better Business Bureau, que otorga al negocio de seguros de atención a largo plazo de la compañía una calificación de A-.
Cómo contactar con Genworth
Como se ha señalado anteriormente, Genworth no vende actualmente pólizas de seguro de atención a largo plazo a través de agentes y corredores. Dicho esto, si quiere ponerse en contacto con la empresa, puede rellenar el formulario de contacto de su página web.
Resultado final
El seguro de dependencia es un producto diseñado para ayudar a pagar los cuidados de larga duración que se necesiten cuando se envejezca, incluyendo residencias de ancianos, enfermería especializada y atención domiciliaria. Genworth es una empresa que, en el pasado, ha sido uno de los principales actores del sector de los seguros de dependencia, pero en los últimos dos años no ha vendido nuevas pólizas. Sin embargo, esto podría cambiar en 2022.
Consejos para planificar la asistencia a largo plazo
- Si necesita ayuda para obtener un seguro de dependencia, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- El seguro de vida es otro producto que puede considerar como parte de su planificación a largo plazo. Especialmente si tiene hijos menores de edad, la calculadora de seguros de vida gratuita de nuestro equipo puede ayudarle a calcular exactamente la cantidad de seguro de vida que debería pensar en adquirir.