Los asesores financieros suelen preparar para sus clientes una declaración de política de inversión, en la que se describen sus objetivos, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y asignación de activos. También puede enumerar valores o sectores específicos que desee evitar. Incluso si no tiene un asesor, es una buena idea redactar este tipo de declaración y compartirla con todas las partes implicadas en sus inversiones.
Qué es una declaración de política de inversión?
Una declaración de política de inversión es un documento que los asesores financieros utilizan para tomar decisiones de política para su cartera específica en función de sus objetivos. Destaca sus necesidades y deseos en relación con sus inversiones, lo que permite a los asesores financieros gestionar sus inversiones de la manera que mejor satisfaga esos objetivos.
Este documento lo redactan un asesor financiero y usted, el cliente. Incluye sus objetivos de inversión y cómo le ayudará su asesor financiero a alcanzarlos. También incluirá su tolerancia al riesgo y la asignación actual de activos. También es el documento que se comparte con cualquier persona que participe en sus inversiones, como los gestores u otros asesores profesionales.
Usted querrá detallar cómo quiere que su dinero trabaje para usted, mientras que su asesor le guiará para lograr esos objetivos.
Qué contiene una declaración de política de inversión?
Una declaración de política de inversión detalla las expectativas y los objetivos de sus inversiones. Repasará la estructura de su cartera en función de su estilo de inversión, así como la forma de controlarla. Aunque no todas las declaraciones de política de inversión son iguales, hay algunas cosas que se pueden encontrar en la mayoría de ellas. Espera variaciones en función de tu cartera. Una de las secciones típicas es la siguiente:
- Un resumen ejecutivo: Sus datos personales, como su edad, el tipo de cartera que tiene, los activos actuales y la tasa de rendimiento. Además de los objetivos, esta sección puede incluir el peor escenario posible y lo que está dispuesto a perder.
- Detalles sobre el comité de inversión: Esta es la empresa o el grupo de personas que supervisarán su cartera y sus inversiones, por lo que esta sección describe de qué son responsables. Se explicará cómo el comité gestiona sus inversiones en función de sus metas y objetivos. También puede incluir información sobre el reequilibrio cuando sea necesario.
- Políticas y directrices de inversión de la cartera: Esta sección trata de la asignación de activos y de cómo se gestionarán sus fondos. Cuanto más joven sea usted, más riesgo se espera que asuma. Pero depende del tipo de inversor que sea y de cuándo tenga previsto cobrar sus inversiones, lo que se conoce como su horizonte temporal. Estos detalles también deberían incluirse.
- Política de diversificación: En función de su edad, edad prevista de jubilación y tolerancia al riesgo, esta sección repasa cómo minimizar el riesgo y los bajos rendimientos. Por lo general, cuanto más diversa sea su cartera, menos podrá perder.
- Reequilibrio: Dado que sus metas y objetivos pueden cambiar, esta sección incluye la frecuencia con la que se revisa y actualiza el documento. Por ejemplo, anualmente o trimestralmente. La mayoría de las veces, no es necesario hacer cambios más que una vez al año.
- la supervisión de la cartera: Todas las carteras se comparan con un índice de referencia para ver cómo se comportan en comparación con los estándares del sector. Si la cartera cae por debajo de un índice de referencia, se actualizarán y reequilibrarán durante la revisión anual o cuando sea necesario.
La declaración debe incluir también cualquier detalle de cumplimiento, como las responsabilidades fiduciarias y la diligencia debida. Debe ser tan detallado como sea necesario para que usted comprenda cómo trabaja su asesor financiero y qué deben hacer ambos para alcanzar sus objetivos de inversión. Aunque puede ser algo que su asesor financiero (o su equipo) elabore, esta declaración debe adaptarse específicamente a usted.
¿Necesita una declaración de política de inversión??
No todas las carteras o inversores son iguales. Los objetivos que usted desea alcanzar pueden no ser los mismos que los de otros. Tener un plan individual y personalizado que describa sus objetivos y planes es un paso importante en su viaje de inversión.
También depende del tipo de inversiones que tenga. Normalmente, cuanto más patrimonio tenga, más ayuda necesitará para gestionarlo. Si tiene un robo-advisor, es posible que tenga detalles sobre su asignación de activos y reequilibrio, pero no necesariamente algo que sea específico para su cartera e inversiones individuales.
Conclusión
Si está trabajando con un asesor financiero o una empresa para gestionar sus inversiones, es posible que desee obtener una declaración de política de inversión. Cuantos más detalles conozca sobre sus inversiones, mejor orientación tendrá para alcanzar sus objetivos deseados.
Si no trabaja con un asesor de inversiones, es posible que no tenga una declaración de política de inversiones. Pero saber cómo está trabajando su dinero para usted, junto con quién está manejando su dinero y ayudando a hacerlo crecer, es una parte importante de su viaje de inversión. Esto significa que es necesario contar con una declaración de política de inversión.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre una declaración de política de inversión. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Diversifique su cartera en función de factores como su edad y la fecha de su jubilación. Asegúrese de que su asignación de activos está repartida entre muchos valores diferentes, de modo que si algo le ocurriera a uno de ellos, no vería una caída significativa en el valor de su cartera. Una diversificación adecuada y saludable de la cartera es la clave principal para asegurarse de que sus inversiones están trabajando duro para usted.