La situación es la siguiente: Usted desea invertir sus ahorros o su cuenta de jubilación. Sin embargo, al no querer confiar su dinero a eTrade y a la suerte, contrata a un asesor de inversiones que dirige su dinero hacia los fondos de inversión. ¿Este asesor le dio un buen consejo?? O simplemente recibe una comisión por cada nuevo inversor que introduce en el fondo? Esta es la cuestión del deber fiduciario, y es esencial para obtener un buen asesoramiento financiero. La certificación de Fiduciario de Inversión Acreditado trata de abordar esto.
Qué es el deber fiduciario?
En 2015, el gobierno de Barack Obama aprobó una norma a través del Departamento de Trabajo que sostiene que los asesores de inversión tienen lo que se llama un «deber fiduciario» para con sus clientes.
En resumen, el deber fiduciario se considera el más alto nivel de atención exigido por la ley. Tanto si eres un abogado como un asesor financiero, te obliga a servir a los mejores intereses de tu cliente por encima de todo.
Los trabajos que requieren esta norma suelen exigir un alto grado de conocimientos específicos. La persona media no suele ser capaz de entender o refutar los consejos que le dan estos profesionales. Estos mismos profesionales también podrían infligir un gran daño a sus clientes actuando en su propio interés.
Estos criterios establecen a grandes rasgos los dos elementos más comunes de un deber fiduciario: el deber de cuidado y el deber de lealtad.
Por ejemplo, los abogados tienen un deber fiduciario con sus clientes. Una vez contratado, un abogado debe anteponer las necesidades del cliente y asesorarle en consecuencia. Un abogado que ignore esto y sugiera a su cliente que intente un caso malo sólo para aumentar la factura, por ejemplo, podría enfrentarse a sanciones que podrían incluir la inhabilitación.
Cómo se aplica el deber fiduciario
Muchas profesiones de los negocios, el derecho y las finanzas conllevan un deber fiduciario para con el cliente. Se trata de una obligación ética y, en ocasiones, legal.
Algunos profesionales de la banca tienen un deber fiduciario hacia su institución y sus inversores. Antes de la administración Obama, el sector de los servicios financieros no. Tampoco lo tiene la industria hoy en día. La norma de Obama encontró una resistencia inmediata por parte de los republicanos del Congreso. La administración de Trump finalmente lo abandonó después de un desafío legal.
Los asesores financieros pueden dirigir libre y legalmente a sus clientes hacia inversiones que les reporten altas comisiones. Los mejores intereses del cliente no importan. Por ello, los analistas estiman que esta práctica cuesta a los inversores entre 17.000 y 40.000 millones de dólares al año en exceso de honorarios y comisiones. También significa que los inversores sin pretensiones son desplumados con frecuencia. Como resultado, los inversores expertos han aprendido a acercarse al sector con escepticismo.
Aquí es donde entra el fiduciario de inversión acreditado.
Qué es un fiduciario de inversión acreditado (AIF)?
El Accredited Investment Fiduciary (AIF) es una certificación ética expedida por Fi360. Este organismo se conoce a veces por su antiguo nombre, el Centro de Estudios Fiduciarios.
Un AIF ha completado el curso de Fi360 sobre comportamiento ético y servicios fiduciarios. Los asesores han aprendido a equilibrar sus intereses comerciales con un enfoque que da prioridad al cliente (o fiduciario).
La credencial AIF se centra en mejorar el servicio al cliente. Sin embargo, también pretende hacer más segura la vida profesional de los asesores financieros. Por ejemplo, parte del curso consiste en las mejores prácticas y la documentación. Eso puede ayudar a los asesores financieros a evitar reclamaciones por mala gestión al tener la documentación adecuada y evitar los conflictos de intereses.
Esto es cada vez más esencial para los asesores financieros. A raíz de la norma de la era Obama, los inversores minoristas son sensibles al deber fiduciario y a los conflictos.
Requisitos para ser fiduciario de inversiones acreditado
Para recibir esta certificación, un asesor financiero debe completar el curso de formación presencial de Fi360 o su programa web online. El coste de esa formación oscila entre 1.600 y 2.000 dólares.
Luego deben pasar un examen final y completar seis horas de educación continua por año. Además, el asesor debe dar fe de un código ético redactado por el instituto. La formación se centra especialmente en las Prácticas Prudentes de Inversión de Fi360.
Por qué debería contratar a un FIA?
Ningún seminario online puede inculcar una buena ética a alguien. Un asesor financiero decidido a engañar a los clientes y a dar prioridad a las comisiones por encima de una buena orientación lo hará. Sin embargo, la credencial AIF le indica dos cosas que pueden ayudarle a elegir un asesor:
- En primer lugar, se preocuparon lo suficiente como para obtener el certificado. Los esquemas de doble cruce son raros en el mundo real. Es poco probable que un asesor de mala calidad se tome la molestia de obtener el AIF sólo para ganarse su confianza. Si tienen este certificado, es probable que se preocupen por su deber ético.
- En segundo lugar, muestra que crearán un rastro de papel. La certificación AIF enseña las mejores prácticas de documentación. Si alguna vez tiene dudas sobre sus inversiones, puede pedir a su asesor que le muestre su trabajo.
Conclusión
La credencial AIF se basa en la confianza, y usted tiene que confiar en su asesor financiero. Aunque sólo sea por eso, es importante priorizar la profesionalidad. No siempre es mejor confiar su dinero a alguien sólo porque pueda ofrecerle un mejor trato o porque viva más cerca de su lugar de residencia. A la hora de elegir un asesor financiero, la profesionalidad y la ética pueden ser los criterios más importantes.
Además, intente recordar que también se trata de su dinero. Es posible que quiera investigar los fondos que recomienda su asesor. Considere la posibilidad de leer sobre sus inversiones y comprender exactamente qué obtendrá su asesor (si es que obtiene algo). Usted ha contratado a esta persona, así que querrá confiar en su opinión. Pero eso no es excusa para no hacer su propia investigación también.
Consejos de inversión
- Si un fiduciario de inversiones acreditado le parece alguien que le gustaría tener a su lado, puede ser el momento de empezar a buscar uno. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que puedan ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
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