Obtener asesoramiento financiero profesional puede ser útil a la hora de gestionar su cartera o crear un patrimonio a largo plazo. Hay muchos lugares en los que puede buscar ese asesoramiento, incluidos los agentes de bolsa independientes. Un agente de bolsa independiente está autorizado a comprar y vender valores, incluidas acciones, bonos, fondos de inversión y otras inversiones, en nombre de sus clientes. Trabajar con una persona o empresa que tenga la condición de agente de bolsa independiente puede ofrecer ventajas a los inversores, pero es importante entender cómo funciona este tipo de acuerdo.
Corredor de bolsa: Definición
Un corredor de bolsa es una persona o una empresa y, como su nombre indica, puede desempeñar dos funciones diferentes.
En el lado de los corredores, las personas o empresas ayudan a sus clientes a comprar y vender valores, como acciones o fondos de inversión. Es una especie de búsqueda de pareja: el corredor ayuda a ponerle en contacto con un comprador o un vendedor y, a cambio, cobra una comisión por sus servicios.
En el modo de distribuidor, el agente de bolsa está participando activamente en la venta de valores. En otras palabras, están operando en sus propias cuentas, en lugar de operar en nombre de un cliente. Los corredores de bolsa se benefician vendiendo valores por más de lo que los compraron. Por regla general, los agentes de bolsa sólo pueden beneficiarse económicamente de una parte de una transacción de compraventa, no de ambas.
Las empresas que llevan la etiqueta de broker-dealer pueden ser pequeñas boutiques o grandes empresas de corretaje. Algunas de las empresas de corretaje más conocidas son Charles Schwab, Fidelity Investments y TD Ameritrade. Los agentes de bolsa están regulados por la Ley de Valores y Bolsa de 1934 y también pueden estar sujetos a regulación a nivel estatal. Esta ley regula, entre otras cosas, cómo se paga a los agentes de bolsa y qué tipo de actividades pueden realizar.
¿Qué es un agente de bolsa independiente??
Los agentes de bolsa pueden agruparse en una de las dos categorías siguientes: agencias de valores y agentes de bolsa independientes. Las agencias de valores suelen ser las más grandes y conocidas, y lo que las distingue son sus ofertas de inversión. Una empresa de intermediación sólo vende sus propios productos de inversión. Estos productos pueden incluir fondos de inversión, rentas vitalicias y otras inversiones, pero son propiedad de la empresa.
Un agente de bolsa independiente, en cambio, ofrece productos de inversión de otras empresas. Por lo tanto, aunque pueda seguir invirtiendo en acciones, fondos de inversión, bonos, renta fija, rentas vitalicias y otras inversiones, no son exclusivas de la empresa con la que trabaja. Las empresas de corretaje independientes y los particulares pueden ofrecer servicios similares a los de las empresas de descuento de servicio completo, pero están menos limitados en cuanto a los productos de inversión que pueden recomendar a los clientes.
Ventajas de trabajar con un agente de bolsa independiente
La principal ventaja de trabajar con un agente de bolsa independiente es tener acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Puede crear una cartera básica con acciones, fondos de inversión y bonos, por ejemplo, pero un agente de bolsa independiente también puede ofrecer inversiones alternativas, como fondos de cobertura o materias primas.
Pueden ayudarle a diversificar su cartera para gestionar el riesgo. Lo ideal es que una cartera adecuadamente diversificada le ayude a alcanzar sus objetivos de inversión sin exponerse en exceso o en defecto al riesgo.
Además de valores, los agentes de bolsa independientes también pueden ofrecer otros productos y servicios de inversión que pueden resultarle útiles a la hora de elaborar su plan de inversión. Por ejemplo, la lista de cosas que puede ofrecer su agente de bolsa incluye:
- Servicios de gestión del patrimonio
- Cuentas de ahorro para la universidad y asesoramiento para la planificación universitaria
- Cuentas de jubilación, incluidas las IRA y las cuentas de reinversión
- Productos de seguros y rentas vitalicias
- Cuentas de jubilación y servicios de gestión de tesorería para pequeñas empresas
- Fondos del mercado monetario y cuentas de ahorro
- Tarjetas de crédito y préstamos
En otras palabras, trabajar con un agente de bolsa independiente puede ser una forma de crear una estrategia integral para gestionar su dinero. Cada agente de bolsa independiente es diferente en cuanto a lo que ofrece, por lo que es importante tomarse su tiempo para compararlos.
Como parte de esa comparación, considere cuánto cobra un agente de bolsa por sus servicios. Los honorarios pueden estructurarse de diferentes maneras, según la empresa o la persona con la que se trabaje. Por ejemplo, puede pagar una tarifa plana por los servicios de asesoramiento, mientras que paga una comisión por la compra y venta de valores. Y ciertos productos de inversión, como las rentas vitalicias, pueden tener sus propias comisiones de gestión y administración.
La buena noticia es que puede pagar menos comisiones si trabaja con un corredor de bolsa independiente que con un corredor de bolsa más grande. Mantener las comisiones y los costes al mínimo es importante para conservar una mayor parte de los rendimientos de la inversión y del patrimonio a largo plazo.
Corredores de bolsa independientes frente a. RIAs
Los asesores de inversión registrados son otra categoría de profesionales financieros y a menudo se confunden con los agentes de bolsa independientes. Un RIA está regulado por la Ley de Asesores de Inversión de 1940 y, como tal, está sujeto a una norma fiduciaria. Ser un fiduciario significa que un asesor de inversiones registrado tiene la obligación de actuar en el mejor interés de sus clientes en todo momento. Los RIA también deben evitar los conflictos de intereses.
En comparación, un corredor de bolsa, independiente o no, se ha sometido históricamente a una norma de idoneidad solamente. Esto significa que cualquier servicio o producto que recomienden sólo tiene que ser adecuado a las necesidades del cliente. Sin embargo, la normativa sobre el mejor interés requiere que los agentes de bolsa antepongan los intereses del cliente a los suyos propios cuando recomiendan una estrategia de inversión o un valor.
Algunos agentes de bolsa pueden estar doblemente registrados, lo que significa que también son asesores de inversión registrados. Estos agentes de bolsa se denominan a veces asesores híbridos, ya que combinan dos funciones. Trabajar con un asesor híbrido podría abrirle aún más opciones de inversión, pero es importante entender cuándo el asesor actúa como agente de bolsa y cuándo actúa como RIA. Eso puede afectar directamente a lo que se paga por los servicios de asesoramiento y a lo que se cobra, es decir.e. pagar una tarifa plana o por hora frente a pagar una comisión.
El resultado final
Los broker-dealers independientes trabajan en nombre de los clientes para comprar y vender valores, al tiempo que compran y venden en sus propias cuentas. Un corredor de bolsa independiente puede ofrecer productos de inversión así como asesoramiento financiero a la hora de planificar la universidad, la jubilación u otros objetivos. Un agente de bolsa y un RIA no son lo mismo, aunque un agente de bolsa también puede ser un RIA si está registrado de forma doble.
Consejos para trabajar con un asesor financiero
- Si no tiene un asesor, o si está pensando en cambiar de asesor financiero, la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle. La herramienta le pone en contacto con asesores de su zona con sólo responder a unas cuantas preguntas. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- A la hora de comparar las opciones para obtener asesoramiento financiero, es útil entender la diferencia entre un asesor de pago y un asesor de pago. Los asesores que sólo cobran por los servicios que prestan. En cambio, un asesor de honorarios puede cobrarle honorarios por sus servicios, pero también puede recibir una comisión por los productos de inversión que venda.