¿Tiene un presupuesto?? ¿Lo sigue?? Si ha respondido que no, no es el único. Según la NAPFA, el 60% de los.S. Los adultos no tienen un presupuesto y menos del 50% de los estadounidenses tienen un plan de ahorro con propósito. Por suerte, los asesores financieros existen y pueden ayudarle a salir de su rutina sin presupuesto. Sin embargo, tendrá que tener cuidado con quién elige, ya que no todos los asesores financieros actúan en su mejor interés. Algunos actúan en su propio interés para ganar más dinero.
Encuentre el mejor asesor financiero para usted.
Qué es la NAPFA?
NAPFA es la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. Fue creado en 1983 por asesores financieros que estaban cansados de los problemas que planteaba la remuneración de los asesores basada en comisiones. Estos asesores se unieron para crear una organización que trabajara por los intereses de los clientes y no por los suyos propios. Por ello, la NAPFA es una organización profesional de planificadores financieros de pago. Con su misión y código ético, la NAPFA trabaja para ayudar a los consumidores a recibir un asesoramiento financiero independiente, objetivo y holístico.
La NAPFA también sirve de plataforma útil e informativa para los asesores. A través de la NAPFA, los asesores pueden mejorar sus habilidades profesionales, crear redes, comercializar sus servicios y mucho más. En la actualidad, la NAPFA cuenta con más de 3.000 miembros en todo el mundo.S.
Ni siquiera es necesario trabajar con un asesor financiero registrado en la NAPFA para beneficiarse de sus servicios. La NAPFA ofrece a los consumidores habituales ayuda financiera. Esto incluye herramientas, artículos, consejos e incluso un boletín trimestral gratuito.
Qué diferencia a los asesores de la NAPFA?
Puede que sea fácil llamarse a sí mismo asesor financiero, pero no ocurre lo mismo al hacerse miembro de la NAPFA. Para empezar, los asesores deben tener ya la designación de planificador financiero certificado (CFP®) para poder optar a ella. Este título en sí mismo requiere horas de educación y experiencia en ética y en la industria financiera. Además, para convertirse en asesor financiero registrado por la NAPFA, el candidato debe presentar un plan financiero de muestra completo o someterse a una revisión por pares. Además, para seguir siendo miembros, los asesores deben realizar al menos 60 horas de formación continua cada dos años. Estos requisitos garantizan a los clientes que un asesor NAPFA estará altamente capacitado y será competente.
El objetivo de ser un asesor financiero registrado en la NAPFA es garantizar servicios integrales a base de honorarios. Esto elimina el incentivo de vender productos a cambio de altas comisiones, garantizando un asesoramiento imparcial. Los asesores NAPFA se dedican al bienestar financiero general de los clientes. Trabajan en pro de la confidencialidad del cliente-asesor y la transparencia sobre el dinero del cliente.
La NAPFA exige a sus miembros que sigan un estricto código ético. Además, deben prestar un juramento fiduciario. Trabajar como fiduciario significa actuar siempre en el mejor interés del cliente. Esto hace que el asesor sea más atractivo y digno de confianza, especialmente si se combina con su estructura de pago de honorarios. Sin comisiones, los asesores tienen menos incentivos para venderle un producto con el fin de ganar dinero para ellos mismos.
Cómo encontrar un asesor de la NAPFA
Los asesores de la NAPFA suenan muy bien, ¿verdad?? Pero ahora, ¿dónde encontrar uno?? La NAPFA también facilita este proceso al consumidor, con una herramienta de búsqueda de asesores de fácil acceso en su sitio web. No sólo puede encontrar los asesores más cercanos a usted, sino que puede filtrar su búsqueda en función de sus necesidades financieras. Por ejemplo, puede elegir entre «planificación de divorcios» o «patrimonio» & de «cuestiones de planificación generacional» a «cuestiones de planificación para solteros & parejas del mismo sexo» y mucho más.
Lo que hay que tener en cuenta
Encontrar el asesor financiero adecuado lleva tiempo. Cuando se trata de sus finanzas, va a querer que el mejor de los mejores se ocupe de su dinero. Para empezar, un asesor con la designación CFP® garantiza un asesor bien formado y con experiencia. La ventaja añadida viene cuando un asesor es un asesor financiero registrado en la NAPFA, lo que le asegura aún más que ha encontrado el asesor adecuado.
Consejos para encontrar un asesor financiero
- Encontrar el asesor financiero adecuado que se ajuste a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Cuando empiece a buscar un asesor financiero, querrá prestar atención a sus credenciales. Por desgracia, el listón para llamarse asesor financiero es bastante bajo. Por ello, una serie de certificaciones financieras más selectivas pueden ayudarle a encontrar un asesor cualificado.
- A continuación, debe averiguar qué es exactamente lo que quiere y necesita de un asesor financiero. Muchos asesores tienen especialidades, desde la planificación del divorcio hasta el ahorro para la jubilación o la elaboración de presupuestos. Saber lo que está buscando le ayudará a acotar su búsqueda.
- Una vez más, no olvide comprobar cómo gana dinero su asesor. Hay muchos asesores que ganan mucho dinero gracias a las comisiones. Aunque no hay nada intrínsecamente malo en ello, este tipo de práctica puede dar lugar a un asesoramiento erróneo y sesgado. Por eso sería muy útil encontrar un asesor asociado a la NAPFA.