Tener «libertad financiera» significa cosas diferentes para cada persona. Pero, por lo general, se entiende como poder vivir el estilo de vida que se desee mientras se gestionan responsablemente las finanzas. En otras palabras, significa tener suficientes ahorros, inversiones y dinero en efectivo para vivir como deseas, tanto ahora como en tus últimos años. Además, muchas personas califican la libertad financiera como el hecho de que su dinero trabaje para ellos en lugar de tener que trabajar por su dinero y estresarse por él. Así es como se consigue la libertad financiera.
4 pasos hacia la libertad financiera
Una vez que haya decidido que la libertad financiera es su objetivo, puede empezar a tomar medidas para conseguirla. El primer paso para lograr la libertad financiera es definir exactamente lo que significa para usted. Para algunos, puede significar liberarse de las deudas y pagar todos sus gastos mensuales con su flujo de caja. En general, no se puede conseguir algo que no se ha definido. Así que, una vez que haya definido lo que significa para usted la libertad financiera, puede empezar a dar pasos hacia sus objetivos.
Seleccione un método de presupuestación
El primer paso es elaborar un presupuesto que se ajuste a tus objetivos. Es vital entender a dónde va su dinero. Aunque la elaboración de un presupuesto puede parecer una tarea engorrosa, tiene múltiples opciones. Puede empezar utilizando una calculadora presupuestaria para saber cómo gasta actualmente su dinero y cómo le gustaría cambiar sus gastos.
Antes de empezar a hacer un presupuesto, es posible que quieras investigar qué método de presupuestación es el mejor para ti. Estos son tres métodos de presupuestación populares:
Regla 50/30/20 –
La regla 50/30/20 es una forma de dividir sus ingresos después de impuestos en función de sus necesidades, deseos y ahorros. La regla establece que las personas deben gastar el 50% de sus ingresos en sus necesidades. Esto incluye el seguro médico, la vivienda, el transporte y los comestibles. A continuación, la directriz establece que la gente debería gastar el 30% de sus ingresos en deseos o en cosas que no son necesarias, como el entretenimiento, los viajes, etc. Finalmente, el último 20% de los ingresos de una persona debe ser ahorrado o invertido. Esto podría incluir los ahorros para la jubilación y la creación de una cartera de acciones.
Presupuesto basado en cero –
La presupuestación basada en cero indica a los profesionales que asignen cada dólar que ganan a una partida específica. Por ejemplo, si una persona necesita pagar el alquiler, comprar alimentos, pagar los préstamos estudiantiles e invertir, y gana 1.000 dólares por cheque de pago, la persona tendrá que deducir cada una de estas partidas de los 1.000 dólares. Si los gastos de la persona sólo sumaran 950 dólares, tendría que asignar los 50 dólares extra de su presupuesto a una partida específica. Por ejemplo, la persona puede querer contribuir con 50 dólares adicionales para los préstamos estudiantiles.
Presupuesto en efectivo –
También llamado «presupuesto de sobres», este método indica a las personas que saquen dinero en efectivo cada vez que reciban un cheque de pago. Luego, asignan cantidades específicas de efectivo a cada uno de sus sobres o partidas presupuestarias. La idea que subyace a la elaboración de un presupuesto con dinero en efectivo es que cuando una persona se queda sin dinero en efectivo, ya no puede gastarlo hasta que reciba su siguiente cheque de pago.
Automatice sus pagos
Automatizar los pagos es uno de los pasos más sencillos que puede dar para asegurarse de que está en el camino de la libertad financiera. Puedes establecer pagos automáticos para tu hipoteca, préstamo de coche y saldos de tarjetas de crédito. También puede configurar el pago automático de sus facturas de servicios públicos. Además, es posible que desee asegurarse de que las inversiones patrocinadas por su empresa estén automatizadas, incluidas las aportaciones al plan 401(k) y las opciones sobre acciones de los empleados.
Una ventaja añadida de la automatización de las finanzas es que se reducen las probabilidades de que se pierda un pago. Esto le ayudará a ahorrar dinero en honorarios. Pagar su tarjeta de crédito y otras facturas a tiempo y en su totalidad cada mes le ayudará a mejorar su historial de crédito y a aumentar su puntuación crediticia.
Cuando sus pagos estén automatizados, podrá eliminar el tiempo que le lleva pagar sus facturas cada mes. También puedes automatizar tus ahorros e inversiones, lo que significa que tu dinero seguirá creciendo sin que tengas que pensar en ello. Esto le ayudará a alcanzar sus objetivos financieros con facilidad y rapidez.
Para algunas personas, automatizar los pagos mensuales o trimestrales también puede debilitar la tentación de hacer trampas cuando de repente quieren gastar un dinero que sus presupuestos no les permiten.
Recurrir a la ayuda de un profesional
Gestionar el dinero no siempre es una tarea fácil. A medida que envejece, puede hacer crecer su familia, aceptar ascensos que modifiquen sus ingresos y tomar otras decisiones que afecten a sus finanzas. Con tantos elementos en movimiento, es aconsejable contar con la ayuda de un asesor financiero o planificador financiero que entienda sus objetivos y el mercado.
Los planificadores y asesores financieros han trabajado antes con personas en su situación. Podrán ayudarle a navegar por el mercado y hacer recomendaciones basadas en sus objetivos. Puede buscar un planificador financiero certificado en su zona con nuestra herramienta de búsqueda de asesores financieros.
Realice revisiones financieras periódicas
Es importante que se controle a sí mismo y a sus finanzas a lo largo del proceso. Es posible que tenga que ajustar su plan financiero o reevaluar sus objetivos cuando la vida cambie. Una forma de controlarse a sí mismo es supervisar su puntuación de crédito. Muchos bancos y aplicaciones le permitirán comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita con la frecuencia que desee. Si controla su crédito con regularidad, podrá identificar rápidamente lo que le ayuda a mejorar su puntuación crediticia y lo que puede perjudicarla. Si tiene marcas negativas en su puntuación de crédito, podrá resolverlas rápidamente o identificar si puede ser víctima de un robo de identidad.
También puedes supervisar tus cuentas de inversión y hacer comprobaciones periódicas con tu asesor financiero. Podrán ayudarle a pivotar cuando sea necesario y a ajustar sus inversiones en función de sus objetivos y de lo lejos que esté de alcanzarlos. También podrá evaluar regularmente su presupuesto para asegurarse de que sus actividades diarias, semanales y mensuales le ayudan a avanzar hacia sus objetivos.
Es importante no obsesionarse con estos hitos financieros. Aunque podría optar por comprobar su puntuación de crédito a diario si quisiera, ser demasiado meticuloso con sus finanzas puede acabar siendo estresante para usted. Por lo tanto, reserve un tiempo cada dos semanas o cada mes para revisar sus finanzas. De este modo, podrá mantener el pulso de lo que ocurre con sus finanzas sin dejar que se apodere de su vida.
¿Vale la pena alcanzar la libertad financiera??
Cuando decida que quiere empezar a trabajar para conseguir la libertad financiera, es importante recordar que no se liberará financieramente de la noche a la mañana. Es probable que le lleve años alcanzar su objetivo. En ese tiempo, es posible que se sienta agotado o desanimado. Por lo tanto, es importante recordar por qué quieres alcanzar la libertad financiera. Tener en cuenta el panorama general le ayudará a tomar las decisiones del día a día.
A medida que vaya pagando sus deudas, tendrá más dinero en su presupuesto para invertir o gastar. Dependiendo de su relación única con el dinero, esto podría ser muy atractivo para usted. Si consigue la libertad financiera antes de lo previsto, podrá jubilarse antes, irse de vacaciones más a menudo o gastar más dinero en cosas y actividades que le gusten.
El resultado final
La libertad financiera significa cosas diferentes para cada persona, pero generalmente denota tener suficientes ahorros, inversiones y dinero en efectivo (junto con poca o ninguna deuda) para poder permitirse el tipo de vida que desea. Las personas pueden dar pequeños pasos cada día hacia este objetivo siguiendo un presupuesto y prestando mucha atención a sus finanzas. Esto les llevará a dar saltos hacia un futuro financiero más seguro.
Consejos de planificación financiera
- Considere la posibilidad de hablar con un planificador financiero sobre sus objetivos y los pasos que está dando para alcanzarlos. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. Nuestro equipo puede ayudarle con nuestro servicio gratuito de búsqueda de asesores financieros. Usted responde a unas cuantas preguntas y nosotros le ponemos en contacto con hasta tres asesores de su zona. Luego, elige el que mejor se adapte a tus necesidades. Si está preparado, empiece ahora.
- La libertad financiera es diferente de la independencia financiera, que significa tener suficiente dinero para dejar de trabajar si lo desea. Una de las claves para lograr la independencia financiera es la asignación inteligente de activos, que una calculadora gratuita puede ayudarte a lograr.