Cuando se trata de invertir, cuanto mayor sea el riesgo, mejor será la recompensa. Pero ¿y si no sabe cuál es su nivel de riesgo?? Su tolerancia al riesgo es el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir con sus inversiones. Puede determinar su tolerancia al riesgo evaluando su nivel de comodidad en determinadas inversiones. Antes de empezar a invertir, aprenda a elegir los valores que se adaptan a su tolerancia al riesgo.
Qué es la tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo es la cantidad de riesgo que puede tolerar, como la volatilidad en el mercado o que los precios de las acciones suban y bajen de repente. Cuando cree una cartera de inversión, se le harán algunas preguntas para determinar su tolerancia al riesgo. Muchos robo-asesores realizan un cuestionario online para medir su tolerancia. Si abre una cuenta con una empresa de corretaje o una compañía de inversiones en persona o por teléfono, un asesor financiero o un corredor de bolsa puede hacerle algunas preguntas.
Algunos factores, como el momento de tu vida, tu edad, tu trabajo y tu situación familiar, pueden ayudar a determinar tu tolerancia al riesgo. Por ejemplo, cuanto mayor sea usted, menos arriesgado puede ser en lo que respecta a sus inversiones. Es posible que cobre antes a medida que se acerca la jubilación, y es posible que no quiera acabar con menos dinero en efectivo cuando ya no gane tanto como antes.
Su tolerancia al riesgo ayuda a guiar toda su estrategia de inversión. Las inversiones que elijas dependen de tu nivel de riesgo. Por ejemplo, las acciones son inversiones más arriesgadas, pero suelen tener una mayor tasa de rendimiento. Si eres más arriesgado, puedes invertir más en acciones que en otros tipos de inversiones. Si no es tan arriesgado, puede buscar fondos indexados o cuentas del mercado monetario, que tienen menor riesgo y puede que no necesite tanto dinero para empezar.
Cómo se calcula la tolerancia al riesgo?
El cálculo de su tolerancia al riesgo depende de su edad, de los cambios importantes en su vida (por ejemplo, si va a comprar una casa en breve), de sus ingresos y de su nivel de comodidad a la hora de invertir. Independientemente del lugar en el que abra una cuenta de inversión, tendrá que compartir los principales detalles financieros para descubrir su tolerancia al riesgo.
Aparte de las finanzas, la mayoría de los cuestionarios quieren saber cómo va a manejar las posibles pérdidas. Un perfil de inversor de New York Life pregunta: «Debido a una corrección general del mercado, una de sus inversiones pierde el 14% de su valor poco tiempo después de haberla comprado. ¿Qué hace usted??»
Podría vender la inversión para no arriesgarse a perder más dinero. O puedes mantener la inversión y esperar a que recupere sus pérdidas. También podrías comprar más de las mismas acciones, ahora a un precio más bajo que cuando las compraste.
No hay una respuesta incorrecta en este caso. La respuesta es lo mejor para usted, su tolerancia al riesgo y sus objetivos y obligaciones financieras. Sin embargo, también es importante saber que toda inversión conlleva cierto nivel de riesgo.
Cuál es su tolerancia al riesgo?
El cuestionario que rellene le ayudará a orientarse en la dirección de inversión correcta. Sin embargo, antes de aceptarlo, vea el perfil que podría obtener. A continuación enumeramos algunos resultados.
Muy conservador
- Súper cauteloso
- No quiere perder dinero
- Necesitará dinero a corto plazo, que suele definirse como menos de cinco años
Conservador
- Dispuesto a invertir en algunos productos de riesgo pero no en la mayoría
- Nivel modesto de revalorización de la cartera
- Volatilidad mínima
Moderado
- Un buen equilibrio entre una cartera estable y la revalorización
- Contento con una cantidad limitada de riesgo y la rentabilidad que se avecina
- Invierte principalmente en acciones y busca aumentar la diversificación
Agresivo
- Inviertes mayoritariamente en acciones y valores
- Acepta las caídas del mercado en busca de ganancias a largo plazo
- No utilizará el dinero durante al menos una década o más
Muy agresivo
- Altas expectativas de rentabilidad, con el 90% o más de las inversiones en acciones
- Pretende utilizar el dinero en 15 años o más
El resultado final
Su estrategia de inversión se basa en lo que se siente cómodo aportando, así como en lo que está dispuesto a aceptar a cambio. Si la idea de perder dinero le asusta, es probable que tenga una tolerancia al riesgo conservadora. Si cree que debe intentar alcanzar el mayor rendimiento posible, incluso si eso significa que puede perder dinero, tiene una estrategia de inversión más agresiva.
Ten en cuenta que tu tolerancia al riesgo es fluida. Puede cambiar en función de tu salario, renta disponible y edad. Si se encuentra en los primeros años de su carrera y no dispone de mucho dinero prescindible, puede ser algo moderado en sus inversiones. A medida que gane más dinero, podría ser más agresivo. Pero a medida que envejece y ve la jubilación en el horizonte, puede volverse más conservador. Es probable que cambie su asignación de activos en función de su tolerancia al riesgo, en constante evolución.
Consejos para los inversores
- Cuando se trata de invertir, la tolerancia al riesgo es sólo un factor. También debe tener en cuenta el tiempo de crecimiento de sus inversiones. Si está en una posición en la que podría invertir, debería empezar tan pronto como pueda. Mucha gente invierte para su futuro, y esta calculadora de jubilación puede mostrarte por qué es mejor invertir pronto y a menudo si quieres jubilarte como quieres.
- La gestión de una cartera de inversiones requiere una investigación exhaustiva, que puede llevar mucho tiempo. Mantenerse al día con los mercados también requiere conocimientos previos, y puede ser más fácil para alguien con acceso a informes, estados financieros, datos analíticos y software de modelización financiera avanzada. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Si tiene poco dinero en efectivo pero está dispuesto a arriesgarse a ganar mucho con inversiones estratégicas, considere la posibilidad de contratar a un robo-advisor para que le ayude a gestionar su cuenta. Muchos no tienen saldos mínimos de apertura o son bajos. También suelen cobrar comisiones más bajas que otros tipos de gestores de dinero. A pesar del precio más asequible, algunos servicios siguen ofreciendo sesiones de trabajo con asesores humanos.