Tradicionalmente, el proceso de planificación de la transferencia de activos a sus seres queridos después de su muerte se conoce como planificación patrimonial. Al acercarse a este proceso, es posible que también escuche otro término Planificación del legado. Los términos son en muchos sentidos sinónimos, y algunos profesionales de las finanzas utilizan la frase como un «cambio de marca» de la terminología más tradicional. Sin embargo, hay quien sostiene que la planificación de la herencia abarca una mayor amplitud de planes y actividades.
Qué es la planificación del legado?
La planificación de la herencia es el acto de preparar cómo legará sus propiedades y activos a sus seres queridos después de su muerte. Es más o menos un sinónimo de planificación patrimonial, pero el término ha ganado popularidad entre los asesores financieros en los últimos años. Esto se debe quizás a que la «planificación de la herencia» ha llegado a evocar la muerte, o quizás porque la «herencia» se asocia con los ricos.
Al igual que con la planificación de la herencia, la estrategia típica de planificación del legado se centra en la planificación de la transferencia de riqueza y activos de usted a sus herederos. Dependiendo del tamaño de su patrimonio, este plan puede ser muy simple o muy complejo.
Algunos también atribuyen elementos más abstractos a la planificación del legado. Esto podría incluir la discusión de los valores que le gustaría impartir a sus herederos, o la elaboración de una narrativa familiar que abarque más que simplemente bienes inmuebles o activos en efectivo. También puede poner un gran énfasis en las donaciones benéficas.
En última instancia, sin embargo, no hay requisitos estrictos que distingan claramente el proceso como planificación de la herencia en lugar de la planificación del patrimonio. El proceso conlleva todo lo que asegura que usted esté contento con el legado que deja.
¿Por qué es importante??
Tanto si lo llama planificación de la herencia como si lo llama planificación del legado, la transferencia del patrimonio al beneficiario no suele ser nada sencilla. Sólo el proceso de sucesión puede llevar meses, a veces años. Por ello, muchos planes de legado o sucesión se basan en fideicomisos para evitar el proceso de sucesión. Puede cubrir necesidades más específicas en su plan utilizando diferentes tipos de fideicomisos.
Sea cual sea la estrategia que emplee, es inteligente trabajar con un profesional financiero. Para un plan de sucesión típico, es inteligente trabajar con un abogado de planificación patrimonial que pueda ayudarle a preparar documentos como testamentos y fideicomisos. Como la planificación del legado es supuestamente un proceso más holístico, puede ser inteligente encontrar también un asesor financiero. Un asesor puede ayudarle a organizar sus inversiones y a elaborar un plan financiero que ayude a garantizar un sólido legado financiero para sus hijos y nietos.
También querrá asegurarse de que cuando usted fallezca, esté maximizando lo que puede dejar a su familia. Por lo general, esto significa minimizar lo que va a los impuestos. Una sólida estrategia de planificación de la herencia, elaborada con la ayuda de un profesional financiero, puede garantizar el cumplimiento de este objetivo.
Cómo empezar con la planificación del legado
En términos generales, el primer paso en cualquier proceso de planificación de la herencia es recopilar información. Le conviene tener una lista de todos sus activos y de dónde están guardados. Esto puede incluir todo, desde las cuentas de inversión hasta los bienes inmuebles y las pólizas de seguro.
También querrá pensar en sus respuestas a varias preguntas. A quién quiere dejar sus propiedades y otros bienes? ¿Está interesado en donar algo a la caridad?? ¿Tiene alguna preferencia específica en cuanto a su atención médica que quiera dejar constancia en un documento de voluntades anticipadas?? Tener una idea aproximada de estas cosas al principio del proceso ayudará a agilizar las cosas.
A continuación, lo más probable es que necesite la ayuda de un experto. Cada persona quiere cosas diferentes de su vida y de su legado, por lo que no hay dos planes de legado exactamente iguales. Cada persona tiene una situación financiera única. Además, está sujeto a distintas leyes y normas fiscales según el lugar en el que viva, si está casado o tiene hijos y el volumen de su patrimonio. Asegúrese de conocer las leyes locales, estatales y federales relativas a la sucesión, los impuestos y demás.
Para encontrar conocimientos y consejos específicos sobre los primeros pasos que debe dar, lo mejor es hablar con un asesor financiero o un abogado que esté familiarizado con las leyes de su estado.
El resultado final
Usted ha trabajado duro para construir lo que tiene. Por lo tanto, es natural que quiera establecer y alimentar un legado que perdure durante años o incluso décadas después de su muerte. Cumplir con los aspectos básicos de la planificación patrimonial, como la última voluntad y las directrices anticipadas, es de vital importancia. Pero, también es beneficioso pensar en el proceso de manera más holística.
La creación y el mantenimiento de un plan de sucesión le ofrece la mejor oportunidad de conseguir un legado duradero, ya sea mediante la creación de un fideicomiso, la creación de una fundación, la elaboración de su última voluntad y testamento o todo lo anterior. Al crear su plan de legado, se asegura de poder seguir apoyando a sus seres queridos incluso después de su muerte.
Consejos para planificar su legado
- No puede transmitir un legado de seguridad financiera a menos que primero haga crecer su propio patrimonio. Utilice nuestra calculadora de asignación de activos para determinar la mejor combinación de activos que haga crecer su dinero sin asumir demasiado riesgo.
- Trabajar con un asesor financiero es una parte crucial del proceso de planificación de la herencia. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede encontrarle un asesor local hoy mismo. Sólo tiene que responder a algunas preguntas sobre sus objetivos financieros y le pondrán en contacto con hasta tres asesores cualificados de su zona. A continuación, puede entrevistarlos -por teléfono o en persona- para determinar cuál se ajusta mejor a sus necesidades.