El primer año de la propiedad de una vivienda puede ser a menudo el más caro, especialmente cuando se paga un pago inicial considerable y se tienen en cuenta los costes de cierre. La mayoría de las veces, los lugares más asequibles para comprar casas son más pequeños y rurales. Pero ¿cuánto cuesta el primer año de propiedad de una vivienda en las mayores ciudades de Estados Unidos??
Para responder a esta pregunta, nuestro equipo analizó los datos de 20 de las mayores ciudades de EE.UU.S. Hemos calculado el coste de la propiedad de una vivienda en el primer año tras la compra de la misma, utilizando seis parámetros: valor medio de la vivienda, pago inicial, costes medios de cierre, pago mensual de la hipoteca, impuestos sobre la propiedad y seguro del propietario. Para conocer los detalles de nuestras fuentes y cómo hemos reunido toda la información para crear nuestra clasificación final, lea la sección de Datos y Metodología a continuación.
Resultados clave
- Los costes del primer año de propiedad de una vivienda difieren en el estudio en un factor de siete. En Indianápolis, Indiana, se puede esperar gastar más de 50.000 dólares en el primer año de propiedad de una vivienda, 7.3 veces menos que en San Francisco, California, donde los costes ascienden a 364.900 dólares.
- En Nueva York se necesita el doble de dinero para cerrar la operación. El valor medio de la vivienda en Nueva York es de 710.200 dólares. Aunque no es el valor medio de la vivienda más alto del estudio, los costes de cierre en la Gran Manzana son más del doble que en cualquier otro lugar, gracias en gran parte a un impuesto de transferencia en toda la ciudad.
Dónde son más asequibles los costes de la primera vivienda
1. Indianápolis, IN
El valor medio de la vivienda en Indianápolis, Indiana, es de sólo 184.474 dólares, el más bajo de las 20 ciudades de nuestro estudio. El promedio de los costes de cierre, excluyendo la plica y los gastos pagados por adelantado, es también más bajo que en cualquier otra ciudad, con sólo 2.852 dólares. La factura media del impuesto sobre la propiedad en Indianápolis es de sólo 1.900 dólares al año, aproximadamente un tercio de la media de las 20 ciudades. Todo esto hace que el primer año de propiedad de una vivienda cueste sólo 50.014 dólares.
2. Columbus, OH
En Columbus, Ohio, los compradores de vivienda pagarán un total de 57.791 dólares en su primer año como propietarios, lo que la convierte en la. 2 gran ciudad más asequible para el primer año de propiedad de una vivienda. El precio medio de la vivienda en la capital de Ohio es de sólo 203.796 dólares, mientras que los costes medios de cierre son de 3.391 dólares, ambos son los segundos más bajos de nuestro estudio. Columbus también tiene la séptima media de impuestos sobre la propiedad más baja (4.178 dólares) de las 20 ciudades estudiadas.
3. San Antonio, TX
Con 62.851 dólares, San Antonio (Texas) es la ciudad más. 3 ciudad grande más asequible para el primer año de propiedad de una vivienda. Los compradores de viviendas en San Antonio pagan 47.323 dólares de gastos iniciales, así como 15.528 dólares de gastos anuales recurrentes. San Antonio se beneficia de su stock de viviendas asequibles. El valor medio de una vivienda en la ciudad es de sólo 217.326 dólares, el tercero más bajo de todo nuestro estudio.
4. Filadelfia, PA
Ninguna ciudad de la Costa Este es más asequible para los compradores de vivienda que Filadelfia, Pensilvania. El primer año de propiedad de una vivienda en la Ciudad del Amor Fraterno requiere 62.990 dólares, incluidos 51.347 dólares de gastos iniciales. Con 218.417 dólares, el valor medio de la vivienda en Filadelfia es el quinto más bajo de nuestro estudio. Filadelfia también tiene la media más baja de seguros de vivienda (640 dólares, según los datos de Value Penguin medidos a nivel estatal), y la tercera media más baja de impuestos sobre la propiedad (2.162 dólares).
5. Houston, TX
Houston, Texas, la cuarta ciudad más grande del país, es otro lugar asequible para comprar una vivienda. Los compradores gastarán 63.161 dólares en su primer año completo como propietarios, incluyendo 47.462 dólares en costes iniciales y 15.699 dólares en costes anuales recurrentes. Houston tiene el cuarto valor medio de la vivienda más bajo (218.000 dólares) y el quinto coste medio de cierre más bajo (3.862 dólares).
Dónde son menos asequibles los costes del primer año como propietario de una vivienda
1. San Francisco, CA
No es de extrañar que San Francisco, California, sea la ciudad grande menos asequible del país para ser propietario de una vivienda durante el primer año. Los compradores de vivienda en la Ciudad de la Bahía necesitarán la friolera de 364.900 dólares para su primer año, gracias en gran parte a un valor medio de la vivienda de 1.439.752 dólares. La factura media del impuesto sobre la propiedad en San Francisco es de 9.214 dólares, la tercera más alta de todo nuestro estudio.
2. San José, CA
Este centro tecnológico de Silicon Valley es el no. 2 menos asequible para el primer año de propiedad de una vivienda, ya que los compradores pagarán una media de 307.831 dólares en su primer año. San José, California, tiene la segunda vivienda más cara de nuestro estudio, ya que el valor medio de la vivienda es de 1.206.225 $. La factura media del impuesto sobre la propiedad, de 8.805 dólares, es la cuarta más alta de nuestro estudio, mientras que los costes medios de cierre son de 7.134 dólares, que también ocupan el cuarto lugar.
3. Los Ángeles, CA
Aunque es significativamente más asequible que sus homólogos del Área de la Bahía, Los Ángeles, California, es el lugar donde más se ha avanzado. Las 3 ciudades menos asequibles para los propietarios de primera vivienda. Allí, los compradores de vivienda pagarán una media de 217.499 dólares en su primer año. El valor medio de la vivienda en Los Ángeles es de 846.096 dólares, el tercero más alto de nuestro estudio. Sin embargo, los costes medios de cierre son al menos 1.000 dólares menos que en San Francisco y San José.
4. Seattle, WA
Con un coste medio por ser propietario de una vivienda en el primer año de 215.343 dólares, Seattle, Washington, es ligeramente más asequible que Los Ángeles. Los compradores de viviendas necesitarán 172.623 dólares en efectivo para cubrir los costes iniciales, que incluyen unos costes de cierre medios de 5.930 dólares, los octavos más altos de nuestro estudio.
5. Nueva York, NY
Comprar una casa en la Gran Manzana le costará 203.993 dólares en el primer año de propiedad. El valor medio de la vivienda en Nueva York es de 710.200 dólares, lo que hace que las viviendas allí sean más asequibles que en las ciudades de la Costa Oeste de esta lista. Sin embargo, los costes de cierre son, con diferencia, los más elevados en Nueva York, donde el impuesto de transferencia eleva los costes medios de cierre a más de 18.000 dólares.
Datos y metodología
Para encontrar las ciudades pobladas más asequibles para el primer año de propiedad de una vivienda, nuestro equipo examinó los datos de 20 de las mayores ciudades del país con datos disponibles (Washington, D.C. fue la única ciudad que carece de estos datos). Consideramos las siguientes métricas, agrupadas según los costos iniciales y los costos anuales recurrentes:
Costes iniciales
- 20% de pago inicial. Esto es sobre la vivienda de valor medio en 2021, según datos de Zillow. Aunque la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios informa de que el pago inicial medio en 2020 fue del 12% para todos los compradores, un reciente informe de la agencia inmobiliaria.En el artículo de la revista «The Economist» se afirma que los pagos iniciales en las áreas metropolitanas más grandes tienden a ser mayores.
- Costes de cierre medios. Los datos provienen de la calculadora de costes de cierre de nuestro equipo. Excluye el depósito en garantía y los gastos pagados por adelantado, como el seguro de la vivienda.
Costes anuales recurrentes
- Pago de la hipoteca. Asumimos una hipoteca de tipo fijo a 30 años con un tipo de interés del 3%. Esto se alinea con las tasas recientes según lo informado por Freddie Mac.
- Impuestos medios sobre la propiedad. Los datos proceden de la calculadora de impuestos sobre la propiedad de nuestro equipo.
- Seguro de hogar. Los datos provienen de Value Penguin, son de agosto de 2021 y se miden a nivel estatal.
Primero calculamos los costes iniciales y los costes recurrentes anuales en cada ciudad. Sumando estos datos, hemos encontrado el coste estimado del primer año de la propiedad de una vivienda en cada ciudad. Las ciudades se clasificaron de la más a la menos asequible.
Consejos para la compra de vivienda
- Cuidado con el pago mensual. El Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano considera que las personas que gastan más del 30% de sus ingresos en la vivienda tienen una «carga de costes de vivienda». Algunos expertos recomiendan que el pago mensual de la hipoteca no supere el 28% de tus ingresos brutos mensuales. Otros, como Dave Ramsey, afirman que el pago de la hipoteca no debería superar el 25% de los ingresos brutos.
- Tenga un profesional a su lado. Un asesor financiero puede ayudarle a invertir y ahorrar para el pago inicial, y aconsejarle sobre cuánto gastar en la compra de una vivienda. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si estás preparado para encontrar un asesor que te ayude a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ahora.
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