Cuáles son los rangos de puntuación de crédito para 2021?

Cada una de las tres principales agencias de crédito evalúa las puntuaciones de forma diferente, y cada una de ellas se sitúa en un rango específico. Sin embargo, la base más utilizada para estas puntuaciones de crédito fue creada por FICO. Los rangos de puntuación de crédito FICO varían de pobre a excelente, con factores específicos que afectan a la puntuación que usted recibe. Cuanto mejor gestione áreas específicas de sus finanzas, más probable será que su puntuación mejore. Tener una buena puntuación de crédito aumentará sus posibilidades de recibir tipos de interés bajos en tarjetas de crédito y préstamos.

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Rangos de puntuación de crédito FICO para 2021

El gran número de puntuaciones de crédito hace que sea difícil nombrar un punto de corte definitivo para el buen crédito. Esto se debe a que algunas puntuaciones de crédito alcanzan un máximo de 750, mientras que otras pueden llegar a 850 o 990. Un prestamista que evalúa su solvencia para, por ejemplo, una hipoteca, tendrá en cuenta varias puntuaciones diferentes para hacerse una idea de la probabilidad de que pague su deuda a tiempo.

Consulta el siguiente gráfico para ver los rangos de puntuación crediticia FICO de consenso. Para las puntuaciones que alcanzan un máximo de 850, una puntuación de 670 o superior se considera generalmente «buena».»Si no está seguro de si su puntuación de crédito le permitirá obtener los tipos de interés hipotecarios más bajos, siempre puede ponerse en contacto directamente con un agente hipotecario.

2021 Rangos de puntuación de crédito FICO
Puntuaciones FICO Categoría
300 – 579 Pobre
580 – 669 Justo
670 – 739 Buena
740 – 799 Muy buena
800 – 850 Excelente

Cómo se determina la puntuación de crédito?

La puntuación de crédito es un número que indica la percepción de su solvencia a los ojos de las empresas de calificación crediticia, los bancos y otras instituciones financieras. Si tiene un historial de pago de facturas a tiempo y sólo utiliza un pequeño porcentaje de su crédito disponible, debería tener una puntuación alta. Si no ha pagado las facturas, se ha declarado en quiebra, ha dejado de pagar los préstamos o ha tenido que hacer frente a los cobros, es probable que su puntuación sea más baja.

A continuación, un desglose más profundo de lo que entra en la creación de su puntuación de crédito:

  • Historial de pagos: 35% de su puntuación
  • Uso del crédito: 30% de su puntuación
  • Historial de crédito: 15% de su puntuación
  • Nuevas solicitudes de crédito: 10% de su puntuación
  • Combinación de créditos: 10% de su puntuación

El proveedor más conocido de puntuaciones de crédito es la Fair Isaac Corporation, o FICO. Sin embargo, cada una de las tres agencias de crédito (Experian, Equifax y Transunion) tiene su propia opinión sobre su puntuación. Esto se conoce como VantageScore, y es una versión modificada de su puntuación FICO que se basa tanto en los modelos de puntuación de las agencias de crédito como en su propia información sobre su historial de crédito.

También hay diferentes puntuaciones de crédito FICO para tarjetas bancarias, préstamos para automóviles y más. Por eso una misma persona puede tener varias puntuaciones de crédito. Las distintas agencias pueden tratar los eventos de crédito o las cuentas de usuarios autorizados de forma diferente, por lo que puede tener un crédito excelente según su puntuación de crédito de Transunion, pero seguir estando en el rango «bueno» con su puntuación de Equifax.

Formas de mejorar su puntuación de crédito

Si quiere obtener un préstamo o una tarjeta de crédito, querrá tener la mejor puntuación de crédito posible. Si está buscando mejorar su puntuación, hay algunas cosas en las que puede centrarse:

  • Paga tus facturas a tiempo: Este es uno de los aspectos más importantes de tu puntuación de crédito, así que asegúrate de estar al día en todas las facturas que debes cada mes
  • Mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito bajos: Si bien es importante utilizar sus tarjetas de crédito para demostrar que puede pagarlas, asegúrese de mantener sus saldos relativamente bajos. Por lo general, es conveniente que su saldo mensual sea inferior al 30% del total de su crédito disponible.
  • Evita tener demasiadas tarjetas de crédito: No obtengas nuevas tarjetas de crédito sólo porque puedas obtener un regalo o porque la oferta parezca demasiado buena para dejarla pasar. Sólo abra nuevas tarjetas cuando sea necesario.
  • Rectifica las inexactitudes de tu informe de crédito: Podría haber errores en su informe que reduzcan su puntuación. Trate con esos.
  • No cierres las cuentas de tus tarjetas de crédito: Si ya no usas una tarjeta, no pasa nada, pero no cierres la cuenta. Guarde la tarjeta en un cajón.

No hay ningún plan infalible para aumentar su tarjeta de crédito en un corto período de tiempo, así que no caiga en la trampa de nadie que le diga que es posible. Sólo siga estas reglas generales y sea inteligente, y podría ver su puntuación aumentar con el tiempo.

Resultado final

Las puntuaciones de crédito van de 300 a 850. El lugar que ocupa en esa escala puede determinar mucho sobre su vida financiera. Siempre es una buena idea pagar sus facturas a tiempo y mantener su índice de utilización de crédito bajo. Sin embargo, los expertos generalmente están de acuerdo en que perseguir una puntuación de crédito de 850 no es el mejor uso de su tiempo. No necesita una puntuación de crédito perfecta para acceder a tipos competitivos en hipotecas y otras formas de crédito.

Consejos de planificación financiera

  • Si necesita ayuda para mejorar su situación financiera, invertir o ahorrar para la jubilación, considere la posibilidad de recurrir a un asesor financiero. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. De hecho, la herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona en sólo cinco minutos. Empiece ahora mismo.
  • En muchos casos, determinados tipos de tarjetas de crédito se centran en quienes tienen un determinado nivel de puntuación crediticia. Para saber qué tipo de tarjetas debería mirar, consulte las listas de nuestro equipo de las mejores tarjetas para crédito excelente, buen crédito, crédito justo y mal crédito.

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