Adquirir un seguro de vida es una decisión importante y no debe tomarse a la ligera. Si está considerando la posibilidad de contratar un seguro de vida para proteger a su familia en caso de fallecimiento o como vehículo de ahorro para la jubilación, es esencial que compare sus opciones. Mientras investiga, debe tener en cuenta los beneficios del seguro de vida e investigar las desventajas de cada póliza de seguro de vida que explore. En este artículo, hemos desglosado algunas de las mejores cosas del seguro de vida, así como lo que debe tener en cuenta a la hora de decidir qué póliza es la mejor para usted.
Beneficios del seguro de vida
El seguro de vida suele ser la base de un plan financiero. Dependiendo del tipo de póliza, los beneficios del seguro de vida pueden durar mucho tiempo después de la muerte. Estas son algunas de las muchas ventajas de tener un seguro de vida.
Protección familiar
El beneficio más popular de tener un seguro de vida es la prestación por fallecimiento. Si alguien fallece mientras tiene una póliza de seguro de vida en vigor, la compañía de seguros pagará una prestación por fallecimiento al beneficiario del asegurado. El tomador del seguro suele decidir la cantidad de seguro que necesita al solicitar la póliza. El importe de la cobertura puede variar de una persona a otra. Sin embargo, las personas suelen seleccionar las cantidades en función de lo que quieren dejar atrás y cubrir una cantidad determinada de ingresos para mantener a sus dependientes.
De bajo coste (normalmente)
Hay muchos tipos de seguros de vida, y cada uno de ellos está diseñado para satisfacer un conjunto diferente de necesidades. El seguro de vida temporal sólo cubre a una persona durante un periodo de tiempo determinado, normalmente cinco años o más. Debido a la falta de permanencia, las pólizas de seguro de vida a plazo tienden a ser la opción menos costosa del mercado. Si quiere que su seguro de vida dure toda la vida o quiere tener flexibilidad en el coste del pago de la prima, el coste de una póliza aumentará.
Además, algunas empresas cobran más por pólizas similares, por lo que le conviene comparar precios para ver si puede conseguir el mejor.
Pero en general, sea cual sea su presupuesto, suele haber una póliza que se ajusta a sus necesidades.
Tranquilidad
Puede ser un reto acumular riqueza, especialmente cuando se es joven. Es posible que quiera proteger a su familia económicamente en caso de que muera inesperadamente y sus ingresos desaparezcan. El seguro de vida ofrece a las personas la tranquilidad de que sus familias serán económicamente estables, incluso si ya no están para cubrir sus necesidades financieras.
Beneficios fiscales
Normalmente, las prestaciones por fallecimiento de los planes de seguro de vida patrocinados por la empresa o de las pólizas de seguro de vida privadas están exentas de impuestos. Además, el valor en efectivo de un seguro de vida entera acumula un crecimiento con impuestos diferidos. Esto significa que una persona puede reinvertir el dinero en el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida sin enfrentarse a las implicaciones fiscales. El titular de la póliza no pagará ganancias de capital por los dividendos o el crecimiento del valor en efectivo.
Pero hay algunas situaciones en las que el seguro de vida puede tener algunas implicaciones fiscales. Es posible que desee hablar con un asesor financiero para entender las implicaciones fiscales de su póliza.
Planificación financiera
Como parte de un sólido plan financiero, algunos utilizan el seguro de vida para cubrir gastos financieros como facturas médicas, deudas o gastos funerarios. Al utilizar el seguro de vida de esta manera, su familia puede evitar gastar sus ahorros que estaban destinados a otros usos.
Además, el componente de valor en efectivo del seguro de vida permanente puede ayudarle a ahorrar para la jubilación. Dependiendo del tipo de póliza que tenga, el valor en efectivo puede crecer con impuestos diferidos y ser reinvertido. Algunas pólizas también evitan que el valor en efectivo disminuya con el mercado si hay una caída. Además, las personas pueden optar por utilizar el valor en efectivo durante su vida, lo que lo convierte en una parte crucial de los planes de jubilación de algunas personas.
Desventajas del seguro de vida
Aunque el seguro de vida suele ser una inversión que merece la pena considerar, hay que tener en cuenta los inconvenientes antes de optar por comprar una póliza.
Comisiones de venta
No se aconseja adquirir una póliza de seguro de vida por cuenta propia. Sin embargo, esto deja a los consumidores expuestos a agentes de seguros que podrían no tener sus mejores intereses en mente. Es posible que le dirijan hacia una póliza más completa que no necesita o que le hagan recomendaciones que les aseguren una mayor comisión. Por lo tanto, asegúrese de investigar bien antes de solicitar una póliza de seguro de vida y no firme nada con lo que no se sienta cómodo.
gasto (según su salud y edad)
El coste del seguro de vida aumenta a medida que se envejece, y las personas con mala salud suelen tener dificultades para obtener una tarifa razonable o para cumplir los requisitos. Por lo tanto, es bueno contratar un seguro de vida cuando se es joven y se está sano, ya que estos factores determinan el coste de la póliza.
Si está intentando obtener las mejores tarifas en una póliza de seguro de vida, es posible que quiera mejorar su salud. El examen médico del seguro de vida evaluará el estado de tabaquismo de una persona, su presión arterial y más. Las personas que intentan obtener un tipo de interés favorable en su seguro de vida podrían dejar de fumar y mejorar su estado físico antes de solicitar un seguro de vida.
Rendimiento débil de la inversión
La parte del valor en efectivo de una póliza de seguro de vida suele ser un vehículo de inversión seguro. Sin embargo, es posible que no vea la misma tasa de rendimiento que podría proporcionar una cuenta IRA u otra inversión. En comparación con las acciones, por ejemplo, la parte de inversión del seguro de vida con valor en efectivo tiene un rendimiento bastante insignificante. Podría ganar más si invirtiera el dinero en otra parte? Probablemente sí, a menos que sea un inversor extremadamente conservador. Por lo tanto, la mayoría de las personas optan por financiar completamente su 401(k), Roth IRA y otros activos antes de financiar el valor en efectivo de sus pólizas de seguro de vida.
El seguro de vida permanente es costoso
Como ya se ha mencionado, hay una opción de seguro de vida para casi cualquier presupuesto. Los seguros de vida temporales suelen ser los menos costosos, pero los seguros permanentes, o seguros de vida entera, son costosos independientemente de la edad o la salud de la persona. Es más caro porque dura toda la vida de una persona. Por lo tanto, hay una garantía de pago sin importar cuándo fallezca, a diferencia de los seguros a plazo fijo. El seguro a plazo es menos costoso porque el objetivo es no morir mientras está cubierto por la póliza.
Lo que hay que saber
En general, las ventajas de contratar un seguro de vida superan a los inconvenientes. El seguro de vida puede ayudar a proteger a su familia en caso de fallecimiento prematuro y es un vehículo de ahorro estable para la jubilación. Sin embargo, hay varias pólizas disponibles, y no todas se adaptan a la situación financiera única de cada persona. Por eso es esencial entender sus opciones y trabajar con un asesor financiero de confianza para encontrar una póliza adecuada.
Consejos para planificar el seguro
- La póliza de seguro de vida que elija tendrá un impacto duradero en sus finanzas generales, especialmente cuando llegue a la jubilación. Si no está seguro de cuál es la póliza adecuada para usted, un asesor financiero puede ayudarle. Encontrar uno no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo puede facilitarle la tarea, ya que le empareja en cuestión de minutos con hasta tres asesores locales en función de sus necesidades. Si está preparado, empiece ahora.
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