La legalización de una herencia es un asunto costoso, que lleva mucho tiempo y a veces es conflictivo. Es posible, y a veces aconsejable, evitar la sucesión. Con la ayuda de un planificador de la sucesión y, quizás, de un abogado, puede aprender a evitar la sucesión de su patrimonio. Recuerde también que las leyes de sucesión varían según los estados e incluso las jurisdicciones. La planificación del patrimonio se realiza mejor con la ayuda de un asesor financiero.
La sucesión y por qué debería evitarla
La sucesión es el procedimiento judicial para probar un testamento después de que alguien (el difunto) que ha completado su última voluntad y testamento muere. Si tiene un testamento y fallece, ha fallecido testado o con un testamento. La sucesión es también el proceso de liquidación de la herencia de alguien que fallece sin testamento (intestado). La sucesión puede ser larga y complicada si el patrimonio es grande y hay muchos beneficiarios. También puede ser muy caro si intervienen abogados, además de un albacea. El albacea es el administrador del testamento nombrado por la persona en el mismo.
El albacea testamentario hará un inventario de todos sus activos y pasivos. El albacea determinará qué va a quién después de completar el inventario y seguir los consejos de su testamento. El albacea se asegura de satisfacer a todos los acreedores. A continuación, se distribuyen los bienes a los herederos y el juez dictamina la liquidación de la herencia. Además, durante el proceso de sucesión, alguien puede impugnar su testamento.
¿Es aconsejable tratar de evitar la sucesión?? La mayoría diría que sí principalmente por estas razones:
- Tiempo – La legalización de una herencia es una tarea que lleva tiempo. El albacea, después de ser aprobado por el tribunal, tiene que encontrar a todos los acreedores, inventariar todos los bienes y realizar una serie de otros trabajos administrativos. El proceso de sucesión puede llevar meses y, en algunos casos, años. Durante ese tiempo, los beneficiarios o herederos no heredan.
- Dinero – La sucesión también puede ser un proceso costoso. Hay gastos judiciales de por medio. Es posible que el albacea tenga que cobrar por el tiempo que dedique a las distintas tareas relacionadas con la sucesión. Si hay algún problema o si el albacea cree que es lo mejor, puede ser necesario contratar a un abogado especialista en sucesiones. Todas estas acciones pueden ser costosas, especialmente la contratación de un abogado testamentario, ya que ese gasto puede suponer una gran parte del patrimonio. Las cuentas bancarias y las inversiones se congelan hasta que concluye la sucesión, lo que puede significar que otra persona tenga que pagar los gastos del funeral.
- Privacidad – Si una sucesión ha sido legalizada, los registros pasan a formar parte del registro público. El público puede ver los bienes involucrados, quiénes eran los beneficiarios y qué heredaron.
Cómo evitar la sucesión
Si quieres evitar la sucesión, requiere algo de planificación. Una cosa que hay que planificar es cuánto estás dispuesto a gastar para evitar la sucesión. Algunas opciones pueden acabar costándole más que el gasto de un testamento. Aunque puede hacer la mayor parte o todo el trabajo usted mismo, es aconsejable contar con un abogado, aunque sólo sea para que le asesore. Aquí tiene seis cosas que puede hacer para evitar la sucesión:
- Ser copropietario de los bienes – Se puede tener una propiedad conjunta. En la escritura de la propiedad (normalmente un inmueble), usted declara cómo quiere que se mantenga esa propiedad. Las opciones son la tenencia conjunta con el derecho de supervivencia, lo que significa que si uno de los propietarios muere, el otro se hace cargo de la propiedad sin necesidad de una legalización. Otra posibilidad es la tenencia conjunta por completo, que utilizan las parejas casadas y, en algunos estados, las parejas de hecho. Una tercera posibilidad es la tenencia en común. La cuarta es la comunidad de bienes con derecho de supervivencia. Esta cuarta opción sólo está disponible en los estados que reconocen a las parejas de hecho y las parejas viven o poseen propiedades en Alaska, Arizona, California, Idaho, Nevada, Texas o Wisconsin.
- Nombra a los beneficiarios de todas las cuentas y propiedades posibles – Esto puede parecer automático, pero es importante asegurarse de que haya los beneficiarios que usted desea en sus pólizas de seguro de vida, cuentas financieras tanto en un banco como a través de una agencia de valores, planes de pensiones, planes 401(k), planes 403(b), cuentas IRA y otras inversiones.
- Cuentas y registros de pago por fallecimiento – Puede convertir sus cuentas de jubilación y bancarias en cuentas de «pago por fallecimiento» firmando un formulario de beneficiario. También puede convertir sus cuentas de seguridad y las matrículas de sus vehículos, en la mayoría de los estados. Más de la mitad de los estados también permiten la transferencia de títulos de propiedad inmobiliaria al morir.
- Transferencia en caso de fallecimiento para valores y registros de vehículos – Para sus cuentas de valores, puede firmar un formulario autorizando a un «beneficiario en caso de fallecimiento».»Esto significa que el beneficiario sólo puede asumir la propiedad después de su muerte o de la transferencia por fallecimiento. No hay que recurrir a la sucesión. Sólo tendrán que mostrar una identificación y un certificado de defunción. En aproximadamente la mitad de los estados, puede hacer lo mismo con los vehículos.
- Redactar un fideicomiso revocable en vida – Si está pensando en crear un fideicomiso para evitar la sucesión, debe considerar cuidadosamente los aspectos positivos y negativos de un fideicomiso revocable. El primero es el coste. Si tiene un patrimonio medio, la sucesión puede costar entre 1.500 y 2.500 dólares, dependiendo de dónde viva. Un fideicomiso en vida tiene que ser mantenido durante toda su vida y es probable que necesite un abogado para mantenerlo. En este caso, los costes serán bastante más elevados que si se recurre a la sucesión. En el lado positivo, los fideicomisos revocables en vida se desarrollaron para ayudar a evitar la sucesión. Su propiedad se mantiene en fideicomiso para usted y no entra en ningún procedimiento de sucesión a su muerte. Esto se debe a que el fideicomisario es el dueño de la propiedad, no usted individualmente. El documento del fideicomiso es como un testamento. Usted especifica quién quiere que herede y la propiedad del fideicomiso (su patrimonio) se transfiere a ellos a su muerte.
- Regalos – Hacer regalos a los herederos deseados antes de su muerte es otra forma de evitar la sucesión, siempre que no se superen las directrices federales sobre el valor de los regalos que se pueden hacer. Las donaciones de más de 15.000 dólares de valor al año al mismo beneficiario están sujetas a impuestos. Todo lo que está por debajo de eso no lo es y permite un ahorro sustancial en el impuesto sobre el patrimonio si usted está sujeto al impuesto sobre el patrimonio. Siempre que su cónyuge sea un U.S. ciudadano, puede darles cualquier cantidad en regalos que desee sin límites y sin impuestos.
El resultado final
Desde el punto de vista financiero, suele ser conveniente evitar la sucesión si es posible. También ahorrará a los beneficiarios y herederos en duelo mucho tiempo y estrés. Es importante que, mientras planifica su patrimonio, consulte con un abogado o planificador financiero para saber cuál es la mejor manera de lograr sus objetivos en su estado. Aunque muchas cosas son iguales en todos los estados, otras cuestiones importantes son diferentes.
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