Si está trabajando en sus planes de sucesión, es posible que se encuentre con los fideicomisos en vida como una forma de proteger sus activos para que pueda dejarlos de forma segura a su familia y amigos. El principal beneficio de utilizar un fideicomiso en vida en lugar de un testamento es que pueden permitirle evitar el proceso de sucesión. Sin embargo, como las normas de sucesión difieren considerablemente de un estado a otro, la importancia de evitar la sucesión dependerá del lugar en el que viva. Esta guía guiará a los residentes de Utah a través del proceso de toma de decisiones; mostrará los aspectos básicos de la creación de un fideicomiso; y discutirá factores relacionados como los impuestos y otros costos.
Si decide seguir adelante con un fideicomiso en vida, sería prudente conseguir un abogado de planificación patrimonial. También es una buena idea trabajar con un asesor financiero que pueda elaborar un plan financiero y trabajar con su abogado para incorporar su plan patrimonial.
Cómo crear un fideicomiso en vida en Utah
En Utah, tendrá que completar una serie de seis pasos para poner en orden su fideicomiso en vida:
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida, que a veces se denomina fideicomiso «inter vivos», es un documento legal que le permite almacenar todos sus bienes y activos en una sola entidad. Un fideicomisario, que puede ser usted u otra persona, lo administra durante su vida. Si usted se nombra a sí mismo como fideicomisario, asegúrese de tener un fideicomisario secundario que se hará cargo cuando usted fallezca.
Los fideicomisos en vida normalmente incluyen:
- Viviendas y otros bienes inmuebles
- Joyas, muebles, vehículos y otros objetos de valor
- Cuentas de inversión y corretaje sin beneficiario
- Cuentas bancarias
- Pólizas de seguro de vida y rentas vitalicias no cualificadas
- Dinero que se le debe
También tiene que decidir si quiere un fideicomiso revocable o irrevocable. Un fideicomiso revocable le permite cambiar los bienes que se incluyen y no se incluyen en su fideicomiso cuando lo desee. Por el contrario, un fideicomiso irrevocable requiere el consentimiento de todos los involucrados para que se realicen cambios.
¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso vital en Utah??
Lamentablemente, no hay una forma sencilla de determinar cuánto le costará obtener un fideicomiso en vida. Esto se debe a que hay muchas variables que intervienen en dicho cálculo, incluyendo el método que usted elija para crear uno y la complejidad de sus necesidades de planificación patrimonial.
Por ejemplo, si lo hace usted mismo a través de un servicio en línea, puede esperar pagar entre 200 y 500 dólares en función de los extras que busque. Sin embargo, la planificación patrimonial por cuenta propia es muy difícil y está llena de riesgos, así que prepárate para investigar a fondo.
Los abogados suelen utilizar tarifas por hora, y el precio asociado a la creación de un fideicomiso en vida suele ser de al menos 1.000 dólares. De nuevo, las herencias más complejas pueden requerir incluso más que eso. En particular, asegúrese de recurrir a un abogado de planificación patrimonial especializado en fideicomisos.
Por qué obtener un fideicomiso en vida en Utah?
Los fideicomisos en vida son populares porque ayudan a las familias a evitar el proceso de sucesión tras la muerte de un ser querido. La sucesión es esencialmente el medio por el cual un tribunal confirma un testamento y resuelve las posibles disputas sobre su contenido. Como resultado, los asuntos normalmente privados pueden entrar en el registro público. La sucesión también puede ser un proceso largo y costoso, especialmente si hay disputas entre los posibles herederos.
El Código Testamentario Uniforme es un conjunto de leyes que se crearon para simplificar significativamente la sucesión. Por suerte para los residentes de Utah, el estado ha adoptado estas leyes en su totalidad. Por lo tanto, los fideicomisos en vida pueden no ser tan necesarios para las herencias más pequeñas en Utah.
Eso no significa que un fideicomiso nunca será necesario. A diferencia de un testamento, un fideicomiso le permite conservar los bienes en nombre de un heredero menor de edad hasta que éste alcance la mayoría de edad. También puede detallar cuándo el fiduciario debe entregar los bienes o activos al heredero oficial. También hay muchos tipos de fideicomisos especiales destinados a tratar situaciones complicadas, como los fideicomisos para necesidades especiales destinados a cuidar de familiares discapacitados.
¿Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Utah??
Como Utah ha adoptado el Código Testamentario Uniforme, evitar la sucesión es menos prioritario para aquellos con patrimonios relativamente simples. Además, la ley de Utah ofrece un proceso testamentario simplificado para herencias de 100.000 dólares o menos. Las personas con patrimonios más grandes, o con planes patrimoniales complicados o circunstancias especiales, deberían considerar un fideicomiso en vida.
No obstante, tenga en cuenta que la complejidad de los fideicomisos en vida los hace intrínsecamente más caros de elaborar que un testamento. También vienen con una ventana más larga para posibles desafíos legales que los testamentos.
¿Debe tener un fideicomiso y un testamento??
Los testamentos y los fideicomisos en vida tienen propósitos similares, pero su plan patrimonial debe incluir ambos. Esto se debe a que un testamento dicta la distribución de cualquier propiedad o activo no incluido en su fideicomiso en vida. Otros beneficios de un testamento sobre un fideicomiso en vida incluyen:
- Nombrar un albacea
- Dar instrucciones sobre cómo pagar los impuestos y las deudas
- Establecer la tutela de los hijos menores de edad
- Seleccionar administradores para los bienes de los hijos
Eche un vistazo al desglose detallado a continuación para asegurarse de que sabe en qué se diferencian un fideicomiso en vida y un testamento:
| Fideicomisos en vida vs. testamento. Testamentos | ||
| Situación | Fideicomisos en vida | Testamentos |
| Nombra a un beneficiario de la propiedad | Sí | Sí |
| Permite realizar revisiones | Depende del tipo | Sí |
| Evita el tribunal testamentario | Sí | No hay |
| Requiere un notario | Sí | No |
| Nombra a los tutores de los niños | No hay | Sí |
| Nombra a un albacea | No | Sí |
| Requiere testigos | No | Sí |
Fideicomisos en vida e impuestos en Utah
Los fideicomisos en vida tienen muchas ventajas, pero los beneficios fiscales no son una de ellas. En su mayor parte, un fideicomiso en vida no tendrá ninguna relación con su situación fiscal general. Esto es especialmente cierto en Utah, ya que el estado actualmente no recauda un impuesto sobre el patrimonio o la herencia.
Tenga en cuenta que, dependiendo del valor de su patrimonio, puede estar en línea para pagar el impuesto federal sobre el patrimonio. En 2019, el gobierno federal aumentó el límite a 11 dólares.4 millones. En otras palabras, los patrimonios que valen menos que eso están fuera de peligro.
Conclusión
La presencia del Código Testamentario Uniforme en las leyes sucesorias de Utah hace que los fideicomisos en vida sean menos necesarios. A pesar de ello, los residentes ricos deberían considerarlos, sobre todo con la ayuda de un abogado de planificación patrimonial especializado en fideicomisos. Aunque el enfoque DIY es posible, los patrimonios más grandes suelen tener una serie de factores complejos que podrían causarle algún problema.
Consejos para planificar su patrimonio
- La planificación del patrimonio puede ser muy complicada, pero un asesor financiero puede ayudarle a poner en orden sus planes. Por suerte, encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- La situación legal que rodea a un plan de sucesión es diferente en cada estado. Para obtener más información sobre las normas en Utah, consulte nuestro resumen del impuesto sobre el patrimonio aquí.