La compra de una vivienda será una de las más costosas de su vida. Incluso con un presupuesto ajustado, puede hacer que funcione. Puede ahorrar para un aumento de los pagos mensuales de la hipoteca. Incluso puede ir con poco o ningún pago inicial, ya que hay programas disponibles para los compradores de vivienda por primera vez. Un asesor financiero también podría ayudarte a elaborar un plan financiero para alcanzar ese objetivo. Pero la compra de una segunda vivienda puede parecer una tarea desalentadora, sobre todo si no estás preparado para hacer un pago inicial.
1. Tenga en cuenta los costes adicionales.
Un pago extra de la hipoteca ya es suficientemente costoso, pero hay otros factores que hay que tener en cuenta:
- Sus pagos de capital e intereses
- Seguro de hogar
- Cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA)
- Seguro hipotecario privado
- Impuestos sobre la propiedad
- Facturas y pagos de servicios públicos
Esto incluye otros pagos de su vivienda principal. Si su segunda vivienda no va a ser su residencia principal, tendrá que añadir los costes de un administrador de la vivienda y otros trabajos de mantenimiento que no podrá realizar usted mismo.
Sin embargo, si tiene el dinero para destinar a otra vivienda y todos sus costes relacionados, puede que le resulte fácil conseguir otra hipoteca. Si tiene dificultades para conseguir los fondos adicionales, es posible que desee interrumpir sus planes.
2. Mire el mercado.
¿Dónde piensa comprar su próxima vivienda?? Los mercados inmobiliarios en auge implican que la demanda será mucho mayor que en los barrios más tranquilos. Intente encontrar un agente o corredor inmobiliario que esté familiarizado con los barrios que le interesan. Considere la posibilidad de recurrir a un agente que le diga si su presupuesto se ajusta a lo que podrá pagar. Además, es posible que quieras a alguien que viva y trabaje en la comunidad que estás explorando.
Si la tendencia del mercado es al alza, puede resultar más caro comprar una vivienda nueva. Esto significa que la compra de una vivienda con un pago inicial más bajo -o sin ninguno- podría no resultarle rentable. Puede tener algunos lugares de reserva para explorar o pensar en posponer una segunda vivienda.
3. Haga las cuentas del pago inicial.
Si ha encontrado una propiedad que le interesa, calcule cuáles serían los pagos mensuales si no pusiera ningún dinero de entrada y cuáles si pusiera algo de dinero de entrada. Si se siente cómodo con las cifras de la columna «sin dinero de entrada», sus posibilidades de evitar un pago inicial pueden aumentar.
También puede intentar incluir su posible pago inicial en el coste final de la vivienda. Muchos prestamistas también hacen esto con las primeras viviendas. Sin embargo, los tipos de interés y las comisiones pueden hacer que sus pagos mensuales aumenten. Asegúrese de que puede afrontar esos costes.
Sin un pago inicial, tendrá que pagar un seguro hipotecario privado. Con el aumento del pago de la hipoteca y el coste añadido del PMI, una segunda vivienda puede ser más costosa de lo que pensaba. Puedes cancelar el PMI una vez que hayas conseguido un 20% de capital en tu casa. O puede evitar el PMI si tiene un pago inicial del 20%.
4. Busque diferentes préstamos y prestamistas.
Un préstamo convencional requiere un pago inicial del 20%, pero no es el único tipo de préstamo disponible al buscar una segunda vivienda para comprar.
Financiación de la vivienda: Utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o un préstamo con garantía hipotecaria sobre su primera propiedad para invertir en la segunda. Ambas le permiten pedir dinero prestado contra el capital existente en su casa. Pero ten en cuenta que debido a las leyes fiscales implementadas en 2018, no puedes deducir los intereses que pagas a través de un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC a menos que se use en la casa que pediste prestada.
Refinanciación en efectivo: La refinanciación en efectivo consiste en pedir un nuevo préstamo para reemplazar el anterior, utilizando el capital de la vivienda para sacar el dinero. Las nuevas condiciones suelen incluir un tipo de interés más bajo o plazos de amortización más largos, lo que podría reducir sus pagos mensuales. Puede utilizar el dinero del «cobro» para ayudar a financiar su segunda vivienda.
Programas respaldados por el gobierno: Los préstamos de la FHA son principalmente para hipotecas únicas. Es decir, no hay varias casas para prestatarios individuales. Pero si cumple con los requisitos de elegibilidad, podría calificar. Los préstamos VA y USDA también están disponibles, pero están limitados en función de tu historial y del lugar donde quieras comprar.
Para ver si cumple los requisitos, póngase en contacto con los distintos prestamistas o rellene los formularios de precalificación. Esto te dará una mejor idea de qué prestamistas trabajarán contigo aunque no tengas un pago inicial.
Conclusión
¿Busca comprar una segunda vivienda sin pago inicial?? Aunque suene desalentador, hay formas de acceder a la compra de una segunda vivienda sin necesidad de un pago inicial. O puede trabajar para acumular el pago inicial de diferentes maneras antes de lanzarse a la compra. Examine sus opciones, calcule su pago inicial y considere más de un prestamista antes de tomar su decisión
Consejos para comprar una casa
- Es importante contar con el equipo adecuado a la hora de comprar una casa. Un agente o corredor inmobiliario es importante, pero un asesor financiero podría ayudarle a crear un plan financiero para sus necesidades y objetivos de segunda vivienda. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a los asesores que le correspondan sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Tener un pago inicial es una de las mejores maneras de demostrar que eres lo suficientemente responsable como para prestar dinero a. A no ser que puedas pagar tu casa completamente en efectivo, tendrás que pedir un préstamo. Cuanto más alto sea el pago inicial, mejor se verá ante los prestamistas. Si no tienes un pago inicial elevado, asegúrate de que tu perfil financiero está en plena forma. Por ejemplo, consigue una puntuación de crédito lo más alta posible y reduce tus deudas todo lo que puedas. Cuanto menor sea su DTI y mayor sea su puntuación crediticia, más probable será que los prestamistas le aprueben un préstamo.