Al explorar las opciones de financiación para la educación superior, te encontrarás con muchas formas diferentes de pagar los estudios. Puedes probar con las becas y las ayudas, pero es posible que también tengas que conseguir préstamos federales para estudiantes. Dependiendo de tu situación económica, puedes optar a un préstamo con subsidio o a un préstamo sin subsidio. Aquí tienes el desglose de los préstamos subvencionados y no subvencionados, junto con la forma de obtener cada uno de ellos.
Subsidiado frente a. Préstamos sin subsidio
En el nombre, sólo hay una diferencia de dos letras. Pero en la práctica, los préstamos subvencionados y no subvencionados -a veces denominados préstamos Stafford- no son exactamente lo mismo.
El préstamo con subsidio está disponible para estudiantes universitarios que demuestren necesidad económica y estén matriculados en la escuela al menos a tiempo parcial. Después de que los estudiantes o sus padres rellenen la Solicitud Gratuita de Ayuda Financiera para Estudiantes (FAFSA), la escuela determinará la cantidad de dinero que se puede pedir prestada. Desgraciadamente, no puedes pedir prestado más de lo que necesitas.
Una de las principales diferencias de un préstamo subvencionado frente a. un préstamo sin subsidio es que la U.S. El Departamento de Educación paga los intereses de un préstamo subvencionado mientras el estudiante está en la escuela, durante los primeros seis meses después de graduarse y durante un período de aplazamiento (si el estudiante opta por aplazar el préstamo). Por ejemplo, si tu préstamo subvencionado es de 5.000 dólares al comienzo de tu educación universitaria, seguirá siendo de 5.000 dólares cuando empieces a pagarlo después de la graduación porque el gobierno pagó los intereses mientras estabas en la escuela. Lo mismo puede no ser cierto para un préstamo sin subsidio.
El préstamo sin subsidio está disponible tanto para estudiantes de grado como de posgrado, y no se basa en la necesidad financiera. Esto significa que cualquiera que solicite uno puede obtenerlo. Al igual que los préstamos subvencionados, los estudiantes o sus padres deben rellenar la FAFSA para determinar la cantidad que pueden pedir prestada. Sin embargo, a diferencia de los préstamos subvencionados, el tamaño del préstamo no subvencionado no se basa estrictamente en la necesidad económica, por lo que se puede pedir más dinero prestado.
En el caso de un préstamo sin subsidio, los estudiantes son responsables de pagar los intereses mientras están en la escuela, independientemente de la inscripción, así como durante los períodos de aplazamiento o indulgencia. Si decide no pagar sus intereses durante estas épocas, los intereses seguirán acumulándose, lo que significa que sus pagos mensuales podrían ser más costosos cuando esté listo para pagarlos.
Ambos tipos de préstamos tienen tipos de interés fijados por el gobierno y ambos tienen una cuota. Cada uno de ellos ofrece algunas de las opciones de reembolso más fáciles en comparación con los préstamos estudiantiles privados, también. Los estudiantes pueden pedir prestados estos préstamos durante el 150% de la duración del programa educativo en el que están inscritos. Por ejemplo, si asistes a una universidad de cuatro años, puedes pedir estos préstamos hasta por seis años.
Ventajas y desventajas
Ambos tipos de préstamos tienen ventajas y desventajas. Dependiendo de tu situación financiera y de tu educación, uno puede ser más adecuado que el otro. Incluso si calificas para un préstamo subsidiado, es importante entender lo que significa para tu situación antes de pedir prestado ese dinero.
Ventajas de los préstamos con subsidio
- El estudiante no está obligado a pagar los intereses del préstamo hasta después del periodo de gracia de seis meses tras la graduación.
- El préstamo puede ser ideal para los estudiantes que no pueden pagar la matrícula y no tienen suficiente dinero de subvenciones o becas para pagar los costos de la universidad.
Contras de los préstamos subvencionados
- Los estudiantes están limitados en cuanto a la cantidad que pueden pedir prestada. En el primer año, sólo puedes pedir prestados 3.500 dólares en préstamos subvencionados. A partir de ahí, sólo podrás pedir prestados 4.500 dólares el segundo año y 5.500 dólares los años tercero y cuarto. El importe total del préstamo está limitado a 23.000 dólares. Puede que tengas que pedir préstamos adicionales para cubrir otros gastos.
- Los préstamos subvencionados sólo están disponibles para los estudiantes de grado. Los estudiantes de posgrado -incluso los que demuestran necesidad económica- no pueden optar a la ayuda.
Si no cumples los requisitos para obtener un préstamo subvencionado, es posible que puedas optar a un préstamo no subvencionado.
Ventajas de los préstamos sin subsidio
- Están disponibles tanto para estudiantes de grado como de posgrado que necesiten pedir dinero prestado para los estudios.
- La cantidad que puedes pedir prestada no se basa en la necesidad financiera.
- Los estudiantes pueden pedir más dinero prestado que los préstamos subvencionados. El importe total del préstamo está limitado a 31.000 dólares para los estudiantes universitarios considerados como dependientes y cuyos padres no reúnen los requisitos para los préstamos PLUS directos. Los estudiantes independientes de grado pueden obtener un préstamo de hasta 57.500 dólares, mientras que los estudiantes de posgrado pueden obtener un préstamo de hasta 138.500 dólares.
Contras de los préstamos sin subsidio
- Los intereses se acumulan – y podrías estar en el anzuelo – mientras estás en la escuela. Una vez que empieces a devolver el préstamo sin subsidio, los pagos pueden ser más caros que los de un préstamo con subsidio debido a los intereses acumulados.
Cómo obtener préstamos subvencionados y no subvencionados
Si quieres obtener préstamos para pagar la educación universitaria, los préstamos directos con o sin subsidio pueden ser tu mejor opción.
Para solicitar un préstamo subvencionado o no subvencionado, tendrás que rellenar la FAFSA. El formulario te pedirá información financiera importante en función de los ingresos de tu familia. A partir de ahí, tu universidad utilizará tu FAFSA para determinar la cantidad de ayuda estudiantil a la que tienes derecho. Ten en cuenta el plazo de la FAFSA, así como los plazos adicionales establecidos por tu estado para solicitar ayuda financiera estatal e institucional.
Una vez decidido el importe, recibirás un paquete de ayuda financiera en el que se detalla tu contribución familiar prevista y la ayuda financiera que recibirás del gobierno. La carta incluirá la cantidad de dinero que recibirás en becas, así como todos los tipos de préstamos que podrías obtener. Si estás dispuesto a aceptar la ayuda federal que se te ofrece, tendrás que presentar un pagaré maestro (MPN). Se trata de un documento legal en el que se establece la promesa de devolver la totalidad de los préstamos, incluidas las tasas y los intereses devengados, a la U.S. Departamento de Educación.
Lo más importante
Tanto los préstamos subvencionados como los no subvencionados pueden ser buenos recursos financieros para los próximos estudiantes universitarios que necesitan ayuda para pagar los estudios. Ambos préstamos suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos estudiantiles privados, así como plazos de amortización más fáciles.
Ten en cuenta que siguen siendo préstamos y habrá que devolverlos. Si evitas pagar tus préstamos estudiantiles, podrías acabar en impago o con un estado de morosidad, y tu puntuación crediticia podría verse dañada. Una vez que haya terminado su educación universitaria o de posgrado, siga siendo responsable con el pago de su préstamo estudiantil y estará en el camino hacia un futuro financiero exitoso.
Consejos para gestionar la deuda de los préstamos estudiantiles
- Si tiene problemas para gestionar la deuda de los préstamos estudiantiles, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Encontrar el asesor financiero que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- Pagar los préstamos estudiantiles puede ser abrumador. Una forma de hacerlo más fácil es refinanciarlos en un solo pago mensual más bajo, si puedes. Consulta las diferentes tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles que están disponibles para ti ahora.